导语：中产阶级的夫妻双方年收入8万该如何理财，作为理财规划师的你知道吗?下面是百分网小编整理的案例及其资料分析，需要了解的小伙伴们一起来看看吧。

夏小姐33岁，丈夫40岁，年收入8万，双方有社保。有一小孩子上小学。小孩子已为其购买了一商业险(分红型)。房子买好，无贷款。有一小车，每月要500元。每月要给老人500元。 一年大约能有1万元的存款额。夫妻双方欲添加健康保险。

双方有社保——解决基本的养老与部分的医疗。所以你们应该添加一份意外保障，一份重大疾病保障。

目前年收入8万元——说明保费要控制在1万元左右。重疾方面选择 “租”与“买”相结合。我说的“租”是指消费型的重大疾病保障，只能保到一定的年龄(比如说60岁或者70岁)，每年一消费，它便宜却能换来高保障;另外的“买”是指返本型的重大疾病保险，保终生的，而且要选择保额能增长的`类型(即增额红利)。这样就能作到用最少的钱换来最大化的保障。返本型、保终身的保额能随年月增长，当消费险用完的时候，增额保险也能接上这趟“接力棒”了。

每月小车500元,老人500元,小孩上学，还有日常开支等——保额如果能设在这些花销的10倍，你们的家庭才更有保障。

夏小姐丈夫每年存入5799元，获得以下收益：

意外保障二十万。意外医疗，连门诊费也包含在内。无社保报销，公司报销80%，有社保报销后100%。

夏小姐本人每年存入4100元，获得以下收益：

35种重疾保障十万保终身，10万基数的保额能随着年月增长。60岁时，按中档红利计算，保额在16万左右;到80岁约30万。

意外保障方面，连门诊费也包含在内，报销的比例高，保费便宜;

意外保障十万。意外医疗，无社保报销，公司报销80%，有社保报销后100%。

小病住院30天等待期，无社保70%赔付，有社保按90%理赔，一年内不限次，无免赔额。

保障专门加上了“保费豁免”，让您先生对您的关爱不受任何因素的影响，陪伴您一直到老，彰显夫妻间的永恒之爱。

家庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭经济(主要指家庭收入和支出)进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。下面是小编为大家整理的家庭理财规划案例分析，欢迎大家阅读浏览。

家庭情况：本人1985年出生，妻子1987年。目前都在沿海不算发达的地级市居住生活(双方均非本地人)，我是一名小公务员，月入5000元左右，妻子在小企业上班，工资每月大概2000元，社会保险基本都有，但她没有住房公积金。父母都在农村，有养老和医疗保险。

经济情况：目前住房2套，均为2009年贷款放松时购入，一套自住40万元，公积金贷款15年，公积金月缴刚好可以冲抵月供;另一套市值20万元小公寓，当时是考虑父母以后过来居住方便才买的，地点在大学附近，目前暂时用于出租，商业贷款15万元15年还完，利率打了7折，租金差不多可折抵月供。

购车方面，对没有存款的陈先生来说，购买一辆8到10万的车必须精打细算了。现在许多4s店都推出0利率贷款买车，建议陈先生可以选择，并且可以把高风险p2p投资的钱撤出一部分作为首付款和购买车险的资金。在购买车险时，新车最好买全险，最基本的是交强险、车损、第三方责任险(最好买足100万保额)和不计免赔。其它的如盗强险、车上人员险、划痕险、玻璃险、自然险等也都可以选择。因为陈先生居住南方城市，雨水较多，涉水险也是必要的，预计总费用约5000元左右。但是车险所涵盖的保险只是保障第三方和车辆本身，对于驾车人来说却是没有任何保障的。现在路上的“马路杀手”很多，都是“本本族”，陈先生也担心在驾车时出现事故。一旦陈先生受伤，对其家庭而言将会是严重的打击。因此，补充“安联随心驾意外伤害保险”是很有必要的。“随心驾”可对于常规意外提供保障，同时如因驾车产生意外时，其保额是常规意外保额的21倍。即购买10万保额的“随心驾”，一旦因驾车意外而全残或身故，将获得210万的赔付金。

在基金定投方面，目前股市有逐渐回暖趋势，基金定投可以继续持有，但建议陈先生将资金放入低风险，稳健型帐户中，长期且稳定的保持一定的收益。

宝宝的出生，意味着陈先生身上的担子又重了一些，还需要对宝宝成长过程中教育、医疗的保险配置做一定的了解及支出预计。因此，陈先生还是要努力提高收入水平，精打细算，将日子越过越红火!

陈先生之前的资产配置风险系数极高，8万全部投入p2p理财，而银行存款竟无一分。笔者建议他可以适当做些银行理财产品，收益略高于银行存款，而风险又远低于p2p理财。至于理财师建议提取的紧急备用金，笔者建议陈先生可把备用金用于余额理财，可以随时赎回的理财产品，目前许多银行和基金公司都开启了此类余额理财。

投资情况：没有关注股市，做了些基金定投以及p2p理财，另外还购买了几份保险。

基金定投：易方达资源，500元/月;嘉实沪深300(2583.455, 46.36, 1.83%)基金，500元/月;富国顶级消费品，400元/月;海富通中国海外，300元/月;交银施罗德环球精，300元/月。

货币基金15000元;p2p理财总共投了两个平台，投入资金共计8万左右，现准备撤出一部分，感觉风险高过自己承受力。有信用卡无欠款，现在手上活钱比较少，工资到手大部分投入以上部分。

其中，据陈先生回复，基金定投只有易方达资源行业投了两年多，大概总额13000元，现在亏损5%;其他基金定投才几个月而已，也没啥收益。家中无任何存款。

保险：2006年工作时，自己买过重疾险，年缴1500元，缴期20年，现在感觉有点少了，2009年自己又买了返还本金的分红险，年缴1万，缴费期5年，今年到期不用缴费了，大概2019年返本金2万元，2024年返本金3万元，继续享受分红和意外保障;2014年给妻子投保了重疾险和防癌险，年缴1万元，缴期20年。

1、明年准备要小孩;

2、明年初准备入手买辆车，预算8-10万元;

3、坚持基金定投，看是否需要调整配比数额?

4、我的`重疾险保单是否还需要增加?

年收入 先生 6万元 8.4万元

太太 2.4万元

年支出 生活费 1.8万元 4.6万元

旅游费 2500元

保险费 1500元

基金定投 2.4万元

年结余 2.8万元

资产配置情况表

自住房产 40+20=60万元

基金 1.3+1.5=2.8万元

个人及家庭理财围绕“收支余”展开，增加收入、控制支出、保持收支平衡是基本要求。收入水平反映了一个人的赚钱能力，是理财的根本保证。

目前家庭年收入大于支出，且支出占收入的比例低于50%的警戒值，收支控制良好。

目前总资产 70万元， 其中不动产 60万元， 现金资产1 0万元。在资产结构方面，不动产占总资产的比例过大，远远超过40%的合理配置比例，需要调整。

目前的总负债为60万元，其中不动产60万元，流动资产10万元。

资产负债情况：资产大于负债，且负债是资产的86%，超过70%的压力值，情况不佳，需要逐步减少负债。

偏保守性金融产品

家庭理财规划资产配置表

未来目标 时间 目标需求 资产配置 投资报酬率 说明

规避规划 即时 90万元 定期寿险

重大疾病险

教育金 3-22年 20万元 银行理财

1、准备明年要小孩;准备1万元。每月会增加1000元的支出。

3、基金定投，调整配比数额，暂不动。

5、车险费用3000元到5000元。

6、活期理财产品：余额宝[微博]、薪金宝等。灵活方便

7、3年后应准备养老金及宝贝的教育金

安联的安康福瑞大病三次赔付综合保障计划：每月700元左右，即可将家庭未来可能发生风险导致的损失规避。在85岁前最多可获得三次重疾赔付，每次30万。若是在自驾车时发生意外，最高可获210万保额的赔付。

在基金定投方面，目前股市有逐渐回暖趋势，基金定投可以继续持有，但建议陈先生将资金放入低风险，稳健型帐户中，长期且稳定的保持一定的收益。

宝宝的出生，意味着陈先生身上的担子又重了一些，还需要对宝宝成长过程中教育、医疗的保险配置做一定的了解及支出预计。因此，陈先生还是要努力提高收入水平，精打细算，将日子越过越红火!

陈先生之前的资产配置风险系数极高，8万全部投入p2p理财，而银行存款竟无一分。笔者建议他可以适当做些银行理财产品，收益略高于银行存款，而风险又远低于p2p理财。至于理财师建议提取的紧急备用金，笔者建议陈先生可把备用金用于余额理财，可以随时赎回的理财产品，目前许多银行和基金公司都开启了此类余额理财。

不同工作有不同收入，那么作为白领如何应该进行理财呢?下文是小编为大家分享理财小知识，望对大家有所帮助。

月入3000元如何投资理财?

小张月收入5000元，说明风险承受能力低。理财师认为，像小张月收入5000元的人，前期最好以积累财富为主，等积累了一定数量的资金后，可适当投资风险较低的理财产品，如固定收益类理财产品以获得稍高的投资回报率。

除去继续学习和起码的生活费，每月二三千元的积余已较为理想。年轻人没必要过于保守，可考虑购买股票型基金，以每月定投的方式将投资交给专业的机构去打理。股市有起有落，但长期看来，懂得坚持的人在专业机构的帮助之下，收益还是较为可观的'。由于基数小，不建议购买银行理财产品，年轻白领有必要培养可控的风险意识。

可以购买一些互联网宝宝类理财产品，如双融宝、众星宝等，随用随取，如果按照年化收益率8%左右来计算，1年能获得上千元左右的收益，有类似储蓄的安全保障，小张还能享受到购物理财两不误。

第二年，小张可继续进行强制储蓄，2年后一定能存下4万多元资金。小张如果婚后坚持理财，待资金积累到一定数量后，可适当投资低风险的固定收益类理财产品，比如87汇财的双融宝，年化收益率8%起，每月拿收益，但理财师提醒，像专户理财这些固定收益类理财产品，投资都是需要有一定资产的人，一般100万起投资。因此，小张前期需要节省开支、杜绝浪费，努力积累投资资金。

存款10万余元如何让资产增值?

此种情形可以考虑稳健和激进两种方式同时投资理财，也就是说一半用于购买银行理财产品，这属于稳健型投资;另一半尝试购买股票或股票型基金。二者组合，今后用积蓄继续追加，既能随时套现用于应对大宗开支，又能实现较高的收益机会，说不定有一天这笔投入还能够实现购房梦。

“87汇财升级开发的一款结构化的投资于私募基金、股票和债券的产品，采用保本+浮动收益的模式。目测该平台改版前保本型产品收益最高可达37%，改版后此产品的收益大有高于改版前的趋势。”理财师建议，用户可根据自己的投资实力进行理财。

此外2016年市场普遍降息，金融机构亦不例外，87汇财作为p2f理财模式的首创机构利息自然下降。为了保证投资者的收益，87汇财就平台固定收益的理财产品也进行了加息补贴。同时与国内排名前3的第三方支付平台升级支付通道，资金安全也进行了多重加固保护。

每月还房贷后余几千元如何处理更佳?

有必要先预留至少半年左右的按揭款备用，这笔钱可以循环购买银行短期理财产品，比如不超过三个月兑付期的各种产品。此外，多余的款项不妨进行较为大胆的投资，黄金、风险型基金，有专业兴趣爱好的甚至可以将眼光放得更远，例如艺术品收藏、学习股票操作等等。

长期而言，开放式基金收益要高于银行定期存款收益，利用定投方式可平摊投资成本且投资门槛较低，同时还有效降低了直接投资股票型基金的风险。除去日常开支和保险资金，理财师建议陈先生每月发工资第二日扣款800元至1000元作为定投资金，日积月累有望得到不小的一笔资本积累。

较于传统银行理财动辄上万的理财门槛，互联网金融这一本身就起步于草根的投资理财方式，是一种广泛吸纳一般个人闲置资金的集资方式，因此，大部分的网贷平台，起投门槛都很低，以50元、100元、200元这样的居多，对于一般个人，这个起投门槛都是无压力的。

以个人借贷为主的p2p模式平台总存在着坏账风险，渴望安全稳健又有较高收益，类似87汇财这种专注p2f模式的互联网理财平台是最合适的。当前国内p2f平台屈指可数，据了解，87汇财与多家基金公司，商业银行以及证券、信托等金融机构进行战略合作，通过线上线下的有机结合能够最大限度地保障投资者的利益。

导语：对于年结余比例较高的家庭来说，应该选择怎样的理财方式呢?下面是百分网小编整理的相关案例，看看对于你来说有没有参考作用吧。

高先生30岁，是一名医生，爱人李女士28岁是同单位的护士。夫妻两人收入稳定，分别是5500元和3500元。每月家庭支出也比较稳定，大约在 4000元左右。由于刚结婚不久，所以只有3万元的活期储蓄。夫妻两人现在居住在高先生父母早期准备的住房中，市价80万元。夫妻俩想换一套附近的商品房，考虑在150万元左右。高先生夫妇没有投资理财经验，也没有购买过保险。夫妻俩打算两年后要个小孩，从现在起准备一笔婴幼儿的抚养费用。

高先生家庭的年结余比例较高，说明高先生家庭储蓄意识与能力较好，家庭净资产提升能力也较高。另外，高先生家庭没有负债，也没有金融资产投资，一方面反 映出家庭财务较为安全，没有财务风险，还具有利用财务杠杆的空间，另一方面反映了家庭缺乏投资意识，整体资产的增值力不强。

现金规划：因为高先生与爱人收入都比较稳定，因此建议其流动资产可以保持1.5万元，作为家庭生活的备用金。这部分备用金可以把活期存款作为预留，也可以将其中一部分配置为货币市场基金来持有。

消费支出规划：高先生家庭主要有换房的目标，但高先生资金尚不充裕，必须用旧房换新房。如果换150万元的房子，则需要贷款70万元，月供额为3757 元左右，占月收入的42%。显然这个比例已经超过了房屋贷款占月收入的合理比例上限，会给家庭带来较重的负担。因此，建议降低规划目标，可以考虑总价为 120万元的'房子，这样贷款负担会大为减轻。

风险管理规划：建议夫妻俩每年拿出6000元左右来购买商业保险，在险种配置方面，高先生和李女士应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。应当更多注重保险资产的保障功能，分红应当不是保险主要考虑的因素。

养子规划：准备在两年后要孩子的计划，可以从现在开始准备，每月可以拿出2000元进行积累资金，可以投资于债券型基金，这样损失本金的风险很小，还可 以收到5%左右的年收益，经计算可得出两年后可以积累5万元资金，用来准备孩子出生需要的费用。同时还应该尽早准备孩子教育经费，可以坚持定投到孩子上大 学时。

目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，因此业务范围和业务特征与境外差别较大。下面是小编为大家整理的个人理财计划案例分析，欢迎大家阅读浏览。

1、确定目标。定出你的短期财务目标(1个月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、10年、20年)。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。

3、所需现金。计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。

4、个人净资产。计算出自己的净资产。

5、了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。

7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。

9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，可以试着先购买国债和投资基金。接下来你可以尝试p2p网贷理财，但是一定要选择网贷行业内较可靠的平台。

11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的.租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备。

小的时候家里经济条件不好，自己家和自己家的亲戚都是恨不得一分钱掰成两瓣花的队伍，再加上家里的孩子多，能够吃饱穿暖就算不错了，根本谈不上什么理财，但是叔叔是个例外，那个时候他家也不富裕，有三个孩子，前两个是女儿，为了要个儿子，硬是生了第三个，上面还有一个年迈的爷爷要赡养。但是叔叔的脑子好使，不知道从哪里学会了做麻雀牌的手艺(麻雀牌是黄梅农村里流行的一种类似扑克牌的东东)，农闲时分，他们夫妻俩就在家里糊麻雀牌，每天家里都是浆糊的味道。就靠着这个手艺养活着家里的几口人，所以他们家的生活条件比我家要好很多，以现在的观点来看他所做的就是开源，并且他有开源的能力，而我家呢，虽然也想这么做，但是父母亲一直都没没有找到合适的途径。

在我十九岁的时候参加了工作，那个时候工资低，当然我的消费也很低，因为工作的原因，我没什么额外的消费，只是因为小时候穷怕了，很节俭，发了工资喜欢存银行，只会存一些活期和定期，但是依然没什么钱，结婚后，老公是个花钱没有节制的人，突然跟着这样的一个男人生活，激发了我无限的花钱欲望，每个星期要去逛街，一件t恤160元，(要知道那是在90年代)眼皮不眨的就买下了，想吃什么就从餐馆里去端，结婚一年后好朋友问我借钱买房子，我竟然只有几千元，那是我全部的家当，人家硬是不相信，因为老公当时算是个高收入人群了。后来又开始了存银行，除了存银行也找不到别的合适的方式了。三十几岁才学会怎么买股票，当然最后亏的一塌糊涂。要说四十岁之前理财最成功的就是在生活的城市里买了两套房，怎么买的，以后专门再写一篇文章讲述。

城市限购之后，我们家的指标已经用完，但是庆幸的是儿子快满18岁了，可以有自己的购房指标，对于我生活的这个二线省会城市来说，房价下跌的空间有限，所以继续购房是我的重要计划之一，至于儿子以后不在这个城市工作也没关系，卖掉也可以变现，至少不会让我的资产贬值。五年之内，希望可以实现这个目标。

目前我买了三只定投的基金，因为还在观察阶段，所以每次定投的数目都不大，一只的汇添富环保基金，一只是三公子推荐的阿牛，一只是蚂蚁聚宝上的具体名字我还真不清楚，我认为只要是定投，时间换收益一定是可以的，汇添富基金目前表现良好，因为中途大跌后回本我急急忙忙的卖掉了一次，所以本金不是太多，现在想想，没有定力就是我的最大的缺点。但是没关系，我会吸取教训，继续定投下去。为了让自己有更多坚持下去的理由，我分别把三只基金取了三个名字，汇添富是我的养老金，阿牛是儿子的结婚基金，蚂蚁上的呢?暂时没有想好，就当做老公的养老金吧，要不他会认为自己在家里没有地位滴。

宝宝类的收益虽然不高，但是流动性非常的好，我已经买了好几年了，用得非常顺手，家里的生活开支基本都是在这里拿，每天赚个牛奶费也是好的，蚊子腿也是肉嘛，这个好习惯还会坚持下去的。

这个是我的最爱，虽然经历了跑路风波，损失了我的一大块肉，但是我依然非常喜欢这类产品。在家庭配置中分量比较大。现在的我学会了多看，多想，尽量选择一些口碑不错，有风投的、排名比较靠前的产品,看自己的收益增长，那种躺在床上赚钱的感觉确实很爽，但是曾经的失败也在每天提醒我风险、风险、风险。重要的事情一定要说三遍。

我属于风险意识很强的人，所以早在八年前就给家里人买了保险，而且我买的是我和老公的，儿子的一直就没有买过，因为他的医疗随我，保障性能不错，而且在我的观念中，只有我们好好的，他就能好好的，所以应该优先保障大人，在他即将满18岁的时候准备送一份保险给他，具体买那种类型的我还在进一步的考察中。

光靠工资是不太可能生活的很好的，这是我的工作性质决定的，老公的工作随着社会的进步，收入也在逐步降低，我称之为夕阳产业。开源显得特别重要，好在我已经从四年前就找到了开源的好方法，每个月基本可以和工资持平，就是有点累，但是能够用自己的劳动去获得收入，让自己过上更好的生活，对我来说是非常乐意去做的事，这些收入在最初阶段是被我挥霍一空的，因为我感觉是额外的，所以花起来也不心疼，现在不能这样想了，我决定把他们分成三份，加大对基金定投的投入力度，如果本金不够多，即使以后的行情变好了，自己也不会有多好的收益。坚决抵制乱花钱。

女人天生就是一个喜欢消费的动物，买买买是最爱。但是买回来的东西大部分都是搁货，所以要时刻保持一颗冷静不冲动的心非常重要，但是有一种消费不能少，旅游和学习。

导语：饰品店萌妹子老板月入2w到底要如何自己理财了?下面是百分网小编整理的一个真实案例，与之差不多的朋友们可以一起来学习一下如何理财哟。

黄小姐，今年23岁，萌妹纸一个，在一高端商场经营一家饰品店，月入2w左右。她的生活，平时除了工作也爱玩，自己的花费多是与朋友聚会，月开销在3000多。除此之外，其个人开销，每月8000-9000元。

首先，对于黄小姐平时的经营和收入，需要流水比较大的，可不单单只是放置在银行当中，而是可以选择放置在余额宝等宝宝类工具当中增值。

目前，银行的活期储蓄仅有0.35%的收益，而定期，一年也不过1.5%的收益率，而“余额宝”宝宝类等产品，收益率能有3.9%，还是不错的。

目前，银行的活期储蓄仅有0.35%的收益，而定期，一年也不过1.5%的收益率，而“余额宝”宝宝类等产品，收益率能有3.9%，还是不错的。

如果把平时的零钱，流水之类转为放置在余额宝内，比如5万块，一年就有1950元的收益。虽然不多，但也相当于一部中档手机的钱了。这些钱，即使用来奖励店里的优秀员工也不错的。

黄小姐现在开始做定投。定投是做一些中长期的投资，且一次性投资也不需要过多，这样也不会很大的影响到现有的生活。定投，是指定时、定额的投，比如定投指数型的基金。

以股指为标的指数的指数型基金，如现估值较合理的上证50、沪深300指数基金等，做中长期的投资，还是有相当大的机会赚到正收益的。

假如这部分投资，一个月投1000元，且假设投资的收益率是一年10%(平均一个月0.83%)。5年后，这笔钱总共有77355元，10年后，总共将有204376元。这些钱，每个月也不用花费很多，但长期就可以积少成多了。

嘉丰瑞德资深理财师认为，基金定投这种“强制投资”的.方式，能让黄小姐抑制目前的过度消费，并且可以在未来增值自己的财富。

资深理财师认为，基金定投这种“强制投资”的方式，能让黄小姐抑制目前的过度消费，并且可以在未来增值自己的财富。

黄小姐也可以配置一部分的稳健型的固定收益类产品。比如市场上的稳利精选组合投资计划，年化收益率在6%-11%，且投资期限灵活，一个月至一年以上的都有。相对于基金的定投，固定收益类的投资收益更可观，投资期限也无需等待那么久远。这类投资，也比较适合用来做个人或家庭的主力型投资。

相信照此资产配置方案执行下去，黄小姐在未来一定能达到自己的理财目标，资产并实现增值财富。