光阴的迅速，一眨眼就过去了，很快就要开展新的工作了，来为今后的学习制定一份计划。写计划的时候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面我帮大家找寻并整理了一些优秀的计划书范文，我们一起来了解一下吧。

风险管理工作计划风险管理工作计划执行情况篇一

1、任务指标：

基金个人任务指标万，完成万，完成率241%。理财产品个人任务指标万，完成万，完成率226%。理财客户新增户，完成111%。贵金属任务指标万，销售万，完成率115%。白金卡任务指标张，完成张，完成率13%。贷记卡个人任务指标张，完成张，完成率26%。

2、学习上：

20xx年8月通过了cfp（国际金融理财师）考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。

3、工作上：

1）积极营销新客户。

2）细心维护老客户。

定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了256多万元的贵金属，为我行增加了103万多元的中间业务手续费。

3）耐心解答客户问题。

经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财经理将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。

4）协助行领导积极营销。

在做好本岗的同时，协助行领导营销了多个单位的的电子结算业务。

1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步提高。

2、营销力度有待提高。

1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。

2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘手问题上能够灵活变通。

以上就是我个人20xx年的工作总结汇报，不当之处还请领导和同事们批评指正！

风险管理工作计划风险管理工作计划执行情况篇二

一，风险内容

一）项目成立企业管理方面的风险

1，决策风险：决策过程是一个既能够体现企业团队成员能力的过程，又能够体现企业团队成员人品的过程。一类是能力不足不能把问题剖析清楚，或不能把问题阐述的足够深刻引起重视，这一类成员通常具有很好的人际关系，并成为人际焦点，发表想法时通常不经过调研和思考而是迎合大家习惯性想法，非但没有参考价值，常常是信口雌黄，哗众取宠，但常常被采纳；另一类是为了突出自己的重要性不管是什么人的想法，先否定然后再根据对自己利益要求提出看似合理的想法，表面上是畅所欲言，实际上在搞驳论，逐步树立自己强势的言论地位，这是一种利用别人在众人面前惧怕出丑的心理搞权术，通常经历了多次这样的自我形象 “加工”后，没有警觉能力的和天性没有决断能力的人以及另一些有派别意识的人就会不自觉的人不自觉的被这一类人在精神方面进行领导。

2，决策程序

a，被决策问题的范畴归类。明确问题类别，属于沟通问题，技术问题，制度问题，销售问题，财务范畴问题等等，有助于将问题交由什么部门进行专业解答，提出深入的解析，而不是开个什么除浪费时间什么作用也没有的会议。相信专业可以提供在深度方面令人满意的方案。

b，配套部门的方案提交。通常情况下专业部门提交的方案可能只能体现部门利益最大化，但通常一项决策涉及很多问题的很多方面。技术支持提交的决策方案通常不考虑财务上线，生产部门的人员素质水平。所以各部门从各自部门能力和利益做同样一个技术方案与技术部门做的专业方案对比能够反映出决策问题的临界点，敏感焦点。这个看似苛刻要求通常真正能够让各个部门认识到全局思考问题的重要性的同时能够保证部门资源竞争状况被企业上层清晰的识别。另一方面这是一个时间成本相对于开会发言进行决策较高的方法（人员素质和时间成本要求），但是决策风险却远低于开会发言决策风险。如果任何一项决策能够脱离部门利益的争夺而恰到好处的使企业在安全的界限里发展，那将是所有企业家梦寐以求的。但现实却不是这样，因为激励制度的确立使每个人都清楚只要部门资源足够的多，部门成绩才有出色表现的可能。而这种资源争夺就不免增加企业内耗和不合作的现象发生。从这一点可以看出团队精神实质上是公司制度体系中激励制度与部门资源之间的冲突所要求的。现实当中的决断者要么没有发现这一矛盾，要么发现了有意回避这一矛盾。人们将这种实实在在的利益得失问题寄希望于团队成员的高风亮节或者某种奉献精神，从而忽视了制度对这一问题的规范和矛盾的环节。这一关键性的问题的模糊或者忽略让一部分擅长人际关系运动的团队成员通常能够获得最大利益，进而使企业的制度走向弱势，使潜规则盛行。如果要求每个部门从自己利益出发对决策命题进行决策方案的提交，那件很容易辨清楚全局利益和部门利益冲突，冲突的焦点甚至是量化的临界值都可以测算。那么一份符合企业发展的，能够体现企业人财物现状的可行决策就会出炉。

c，决策方案的基本要素要求。

a，决策目标 决策内容是什么。

c，对同一目标提出至少3种以上的执行路线。

d，评价自己的决策方案的局限性在哪里，并充分论证？

e，本决策应当由什么部门执行或者配合执行？

f，执行方法是什么，可行性论证。

h，决策执行成本测算方法是什么，谁来考量。

i，为实现这一决策各部门将得到什么样的资源，目标实现后各部门将得到按照公司激励制度的多少利益好处。

j，为实现这一决策各部门将需要牺牲什么样的资源获得机会，按照企业激励制度，牺牲这些获得资源和执行权机会该部门将会损失什么好处。

l，本部门准备做什么样的妥协？

m，决策效率的测算方法或描述

n，决策效果的预测 能够达到什么样的预期目标，这种目标届时会对那些方面产生什么样的影响。

d，对决策方案进行互相审定，提出不可行性报告。

e，不可行性报告基本要求

a，为什么不可行，成本太高，预测的效果达不到，或者其他。

b，不可行的所有原因剖析。

f，对决策方案质量按照明确的方法和程序给与评价，计入年终总结。

g，决策方案的批准执行

h，决策执行的过程调整二次论证。

i，决策结果的评价。

3，生产风险 生产分为蝇蛆养殖和深加工，蝇蛆养殖风险主要产生在蝇卵数量的保障方面和赢取饲料的保障方面，后文项目成败的四大问题当中已经给与说明。深加工方面产量方面的保证主要由设备处理量来控制。技术方面是比较基础的，可以通过人员配备解决。

4，其他管理方面的风险，财务管理，销售管理，存货管理等等都将有专业人士进 行规划设计，在实践当中逐步调整优化。不作详述。

二）项目不可抗风险

1，地震和气候灾害 制定相应的灾害对策预案，依照气候预警进行快速处理。

2，火灾 立体化养殖，火灾是最大的威胁,蝇蛆养殖盒和原料，成品均属易燃品。届时将实行防火责任到人制。定期审查。

二，项目成败的四大问题以及临界值管理

一）依据本项目风险影响大小和不确定性的强度对可能的风险项目排序如下：蝇卵供给风险，市场不确定性风险，生产线技术确定性风险，原料供给风险。

二）项目临界值管理方案

1，蝇卵供给风险：不论怎样蝇卵供给足够多的蝇卵来保证蝇蛆养殖都是本项目最大的风险项，原因在于苍蝇产卵的意愿决定于苍蝇本身，而这项行动体现了利用物种繁殖的行动来实现项目目标。严格尊重规律是避免风险的头等大事。同时必须保证种蝇车间有足够合理的蝇卵供给数量。下面种蝇养殖车间设计的合理性说明表格呈现了种蝇养殖车间所需要的蝇卵需要量和种蝇需要量。这将指导未来蝇蛆养殖车间的工作最低底线。这将全面避免这项风险。

2，市场不确定性风险：市场风险无处不在，下游的直接面向消费者的企业一旦出现终端销售问题将直接影响本项目预期的利润实现。但是无论怎样作为刚刚兴起的产业类型这种风险将得到合理的解决。企业生存在销售方面的险临界点：由于企业生存必须有必要的现金流来保障，本项目现金需求主要产生在原料供给方面，和员工工资等相关保障。这两项全年资金需求总计2300万元。按照蝇蛆干当前价格4万元/吨计算需要销售蝇蛆干575吨或者销售306吨干蛆加工的产品。实现以上临界点要求的销售额比较容易实现的，事实上该数据也是得到市场数据支持的，xx年仅泰安市黄粉虫销售额超过500万元的企业有10家，总产值5000万元，按照当时的市场价万元每吨，估算有xx吨干虫被售出（相关数据由泰山昆虫协会的刘玉升会长提供），本项目575吨销售底线的实现可以认为不是主观意想。这个底线是未来成立企业生存的底线。

销售风险

a，本项目优势所在是昆虫产业刚刚起步，市场氛围初步完善阶段，还没有较有实力的的团队和资本介入成为行业的领袖企业。换句话说没有任何一家企业的规模效应形成较高的行业门槛使其他实体进入，同时从蛋白粉提取，蝇蛆油提取，壳聚糖提取方面的技术来看，不属于非常尖端的技术领域，是生物科学领域内的基本技术之一，可供选择的技术路线很多，就是说不存在较大的技术人才稀缺引起的相应风险。

同时本项目在纵深发展方面存在很大的空间，例如壳聚糖羟化，抗菌肽提纯，凝集素提纯，基因工程技术改良抗菌肽以及发酵技术生产改良后的抗菌肽等等，实际上这些技术在中国已经能够独立完成，而且存在相应的技术人才。

b，存在优势并不等于不存在销售风险，这一风险恰恰产生于产业刚刚起步不久（10年的零散发展，仅仅完成需求教育）。

3，生产线技术确定性风险：本项目介绍的深加工技术是依照现有公开的蝇蛆加工专利优化得到。从技术路线上看不存在问题，但是保障生产的成品达到上市要求，还必须有专业人士进行生产标准的制定和控制管理。索性这项加工技术是生物工程技术的最基础性技术，可以说从任何一个相关学院找到一个教授或同类产品的技术顾问都可以保障本项目的顺利进行。任何一个在食品行业从业的管理人员都能够解决食品卫生达标方面的风险。本项目投资计划表已经预留了相关资金来解决这项风险。

4，原料供给风险：由于本项目设计的原料方案当中并没有涉及较为稀缺的植物原材料做蝇蛆养殖饲料。采购者原料不存在意想不到的采购风险，因此只要严格遵循原料储备底线表中原料储备安全数量底线。那么这项风险可以完全避免。原料储备不足引起的停产风险临界点：基于月饲料用现金表当中体现的饲料用量，设计的原料储备安全数值为三个周期，或储备。

原料储备底线表

周期类型

五天一周期

三点五天一周期

原料储备安全天数

15天

天

原料储备安全吨数

900吨

1200吨

三）以上1，2，3，4影响本项目最大的四个风险项目通过量化都已经找到了影响未来企业生存的临界点。这样我所预计的团队方案也基本设定。那就是强化管理模块的划分，明确风险临界点，为企业生存设定生存最低底线。这样标准化管理为实现稳定生产的同时构建团队。通过后文制度体系的构建，我认为是可以通过风险界定的方法来避免影响全局的成败，通过制度体系来解决团队优化和稳定。当然通过出资人对这些构想的认同来实现项目所预期的目标。

三，可能有重大影响的生产过程中的风险

1，设计产能可能的上限风险 本项目设计的总产量3000吨蝇蛆干，依次进行深加工。如果蝇卵供应量不足，就会导致不能生产3000吨蝇蛆干，也就不可能达到目标销售额。同时厂房车间是通过行业经验值推算得到的，如果届时车间，尤其是蝇蛆车间，和种蝇车间设计的不能达到产量要求的大小。届时将可能通过降低设计产能或者通过增加车间面积来实现。同样也会出现相反的情况，设计的车间过大使投资有闲置现象。（尽管所有的推算看上去都近乎合理，但总会不可避免的与实际情况有所出入。我只能很诚恳地说如果一切构想预测的那样精准到位，那么这就不是商业计划书，而是企业的某种总结，投资也就不叫做风险投资而是相反。）

2，设备采购风险 设备达标与否将直接影响生产成败，同时退换成本相当之大，故以下专门设计了采购所必须遵从的采购程序清单以避免相应的风险产生。

（2648字）一、引言

企业要想更好的生存和发展必须提高自身抗风险能力，加强风险管理。风险管理是经济单位（例如企业）通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理行为。在竞争日趋激烈的今天，风险管理显得尤为重要。通过风险管理控制可能引发损失的风险，正成为公司的基本策略目标之一。我们针对长虹集团做出简略风险管理计划（长虹集团简介及相关资料见附录二）。

该计划适用于公司全球范围的各分部，同时还适合于处于下滑状态的企业。

2．目的通过对企业风险的评估与管理，维持企业生产经营的稳定，提高企业的经济效益，为企业营造安全稳定的生产经营环境，从而实现企业价值的最大化以及风险成本的最小化。以最小的经济成本获得最大的经济效益。

（二）企业风险管理计划概述

1．具体目标：

（1）财务目标：包括利润、主营业务收入、现金流、回款率和资产回报率等保证企业正常周转，进而实现企业价值的最大化。

（2）客户目标：从时间（交货周期、调试投运周期、服务响应时间等）、产品质量、服务质量和成本等几个方面关注市场份额以及客户的需求与满意程度，力求兼顾企业本身利益和客户的利益。

（3）内部运营目标：关注企业的关键经营环节和过程，关注这些环节从经济环境和技术环节的变化，关注流程更新的能力和持续发展能力。使企业随着企业内部状况和外部环境的改变能做出及时调整的能力的最大化。

（4）学习与成长目标：解决“我们是否能持续地为客户提高并创造价值”。只有持续不断地开发新产品，为客户创造更多价值并提高经营效率，企业才能打入新市场，增加红利和股东价值。

2．需要优先考虑管理的风险：财务风险、管理决策风险、责任风险、技术风险和政商博弈产生的风险等。

（2）获知并明确本公司的风险偏好；

（3）审核公司的风险组合策略并与公司的风险偏好相对照；

（4）评估公司最重要和需要优先考虑的管理风险并评估管理者的反应程度是否恰当。

2．经营管理层对公司的技术风险，管理风险，责任风险具体负责，制定具体的风险管理策略和实施措施，并将风险管理责任分派给具体负责各部门运行的员工。

3．风险管理部门在其职责范围内建立并维护有效的风险管理框架，负责公司风险管理流程，掌握公司各种投资组合的风险概况，并开发有关系统和风险工具来执行所有风险管理功能。

4．内部审计人员通过对经营管理层风险管理过程的充分性和有效性进行监控、检查、评估、报告进而提出改进建议和措施。

5．公司内部所有的员工都应提供营运风险管理所需的信息或者采取必要的措施管理风险。并有责任向上级报告风险。

二、风险分析

（一）风险识别

企业风险，是指企业的财产或其他资产的价值面临不确定性损失或是增值。不确定性在当今的经济中普遍存在。任何企业，无论它提供什么产品或是什么服务，都会涉及到风险的管理。随着经济的发展变化，企业所面临的风险也会发生不确定性的变化，利益相关者不断地要求企业经营者加大对风险的管理，避免造成更大的损失。具体地说，股东要求企业经营者（往往是职业经理人）实现他们所要求的盈利目标，而有效的企业风险管理有助于管理者识别这些目标，避免潜在风险，控制风险带来的损失，进而提高企业经营效益，是企业和股东双赢。

为了有效的控制风险和预防风险，当今企业纷纷采用各种风险识别方法对企业的潜在风险进行识别、进行分析。风险识别就是在企业发展的过程中认识和发现风险暴露和获益机会的一切活动。

（1349字）

2、阶段目标：

一年目标：在子公司及联营公司实施风险监控，完善风险管理手册，形成动态监控管理程序（动态修正风险点、修正风险标准及动态应对措施）

3、分项目标

二、项目理念

三、项目组织架构

1、领导机构：董事会领导下的风险委员会

2、执行组织：风险管理部为基础的风险项目组

3、项目成员：

4、职责权限：

四、实施重点

2、完善企业风险审计机制

3、构建企业风险考评机制

风险执行

落实风险监控程序

1、定期或临时汇报风险监控点情况

2、风险评估及预警系统启动

3、风险应对方案的实施及异常处理

结果检查

1、对风险点及评估标准的检查

2、对应对措施的有效性的检查 3、对异常情况的检查及设置

风险管理工作计划风险管理工作计划执行情况篇三

风险管理计划（risk management plan）

目录

[隐藏]



订依据

项目风险管理计划就是制定风险识别、风险分析、风险减缓策略，确定风险管理的职责，为项目的风险管理提供完整的行动纲领。是确定如何在项目中进行风险管理活动，以及制定项目风险管理计划的过程。

本计划主要针对项目开发涉及到的风险，包括在项目开发周期过程中可能出现的风险以及项目实施过程中外部环境的变化可能引起的风险等进行评估。

⑴项目许可。

⑵风险管理政策。

⑶规定的任务和责任。

⑷利害关系人的风险容忍度。

⑹wbs.[编辑]

风险管理计划制定的方法通常是采用项目风险管理计划会议的形式。项目经理、项目团队领导以及任何相关的责任者与实施者等都在需要参与之列。所使用的工具是项目风险管理模板，将模板具体应用到当前项目之中。

项目风险管理计划的成果是风险管理计划文件，它的内容包括以下方面。

同的方法策略。⑵岗位职责：确定风险管理活动中每一类别行动的具体领导者、支持者及行动小组成员，明确各自的岗位职责。

⑶时间：明确在整个项目的生命周期中实施风险管理的周期或频率，包括对于风险管理过程各个运行阶段、过程进行评价、控制和修正的时间点或周期。

⑷预算：确定用于项目风险管理的预算。

⑸评分与说明：明确定义风险分析的评分标准并加以准确的说明，有利于保证执行过程的连续性和决策的及时性。

⑹承受度：明确对于何种风险将由谁以何种方式采取何种应对行动。作为计划有效性的衡量基准，可以避免项目相关各方对计划理解的歧义。

⑺报告格式：明确风险管理各流程中应报告和沟通的内容、范围、渠道和方式，使项目团队内部、与上级主管和投资方之间、以及与协作方之间的信息沟通顺畅、及时、准确。

⑻跟踪：为了有效地对当前项目进行管理、监察、审计，以及积累经验、吸取教训，应该将风险及对其采取的管理行为的方方面面都记录下来，归档留存。记录应该按照统一规定的文档格式和要求。

风险管理工作计划风险管理工作计划执行情况篇四

1、对各单位承担的应急管理工作职责进行摸底，收集各行业应急管理基础工作资料，摸清全县各相关应急单位现有物资储备情况，结合实际工作，统计急需要补充的物资；摸清全县现有综合、专业、社会志愿者、预备役民兵救援队伍力量。

2、防汛抗旱工作：一是汛期来临前对各防汛成员单位备汛情况进行检查。x月x日-x日，我单位联合水务局对各乡镇场备汛情况进行检查，并对存在问题的单位进行通报，限期整改，由水务局对整改情况进行检查。x月xx日，我单位联合水务局对x山泄洪沟道应急抢险工程进行检查，工程进展顺利。二是组织防汛成员单位编制防汛抗旱应急预案及专项应急预案。三是组织召开防汛抗旱会议。x月xx日，组织x县防汛抗旱指挥部成员单位召开防汛抗旱视频会，听取自治区防汛抗旱会议精神及xxxx年工作安排。x月x日，组织召开x县xxxx年防汛抗旱工作会议，学习县长关于做好xxxx年防汛抗旱工作讲话精神，并签订xxxx年防汛抗旱目标责任书。四是督促各防汛抗旱成员单位做好物资储备工作、预案演练、专业抢险队伍培训及汛期xx小时值班工作。

3、森林草原防火工作：一是开展森林草原防火检查。x月x日-x日，我单位联合自然资源局对清明节期间森林防火工作进行检查，对重点防火区域隔离带较少、防火物资过期损坏、预案未更新等问题责令限期整改。x月xx日，我单位和自然资源局组成检查组对全县森林防火工作进行检查，通过检查，大部分职能部门防火制度及组织机构完善，编制了森林防火应急预案，巡护人员能做到值班值守，且对存在火灾隐患的区域设立了隔离带，但也存在林区内供电线路老化、是树木密集的部分区域由于机械不能进入未设置隔离带等问题，检查组要求对存在问题立即进行整改。二是督促森林防火指挥部成员单位编制完善应急抢险预案，补充完善森林防火物资，对专业救援队伍进行培训，开展森林防火应急演练，组织森林防火重点单位签订xxxx年森林防火目标管理责任书。三是编制《x县春防森林草原消防安全大检查实施方案》，联合自然资源局做好大检查和资料收集工作，为迎接市联合检查小组对我县森林防火工作的检查。

4、地震工作。一是编制x县重点区域应急管理布置图，标明x县地震带分布和走向，县城和乡镇应急避难场所。二是组织各单位开展地震第一响应人和专业抢险队伍培训。

5、地质灾害。一是组织防灾减灾委员会成员单位于x月x日至xx日开展防灾减灾宣传工作。二是组织相关单位补充完善应急抢险物资，组建专业抢险队伍。

6、应急值班工作。建立五人轮流值班的应急值班平台，做到突发事件早发现、早报告、早预警，及时做好应急准备、有效处置突发事件。一是加强应急值守和信息报送工作。认真做好应急信息的查询、研判、跟踪和汇总工作，确保突发事件信息得到及时准确上报和妥善处置。二是上报并处理日常各项突发事件。明确风险隐患的监管主体，加大对公共危险源、安全隐患、不稳定因素的排查力度，努力减少突发事件的发生和降低事件发生后的影响程度。三是监督各成员单位的领导带班和xx小时值班制度执行情况。

7、应急管理及风险监测其他日常工作。完成区、市、县各项工作任务。

1、会同自然资源局、水务局、气象局等有关单位建立统一的应急管理信息平台，做好应急管理及风险监测其他日常工作。

2、成立x县应急管理指挥部，完善相关制度和机构组成人员。

3、组织开展应急演练，督促相关责任单位补充完善应急抢险物资、专业抢险队伍进行培训、做好应急值班工作。

风险管理工作计划风险管理工作计划执行情况篇五

一、基本情况

二、风险管理工作开展情况

㈠明晰部门及岗位职责，加强部门人员培训及学习

1、进一步完善风险管理部的职能，强化风险部门对事前风险防范工作，制定了《西宁农商银行风险管理部门及岗位职责》，明确了风险管理部具体工作事项，逐步解决与其他部门职责重叠的相关事宜。

2、部门人员参与培训达到2次，增强了部门人员事前防范风险的能力，同时了解新产品业务的流程及风险点，为及时解决各部门及基层行风险管理问题，打下了良好的基础。

㈢建立法律顾问制度，防范法律风险

一、二上午聘请律师坐班。1-7月份，聘请律师按规定提供了日常法律咨询服务，审查各部门提交的对外签订的合同 23份，法律顾问还参与了疑难问题的处置分析和新业务产品的审查及合同的起草等工作，较好的解决了一些复杂的风险化解难题，为总行业务发展提供法律支持。

状诊断报告及内控体系建设框架建议。五是完善方案，逐步实施。根据调研阶段的诊断报告及框架建议，进一步完善本行《西宁农商银行的风险管控体系建设的方案》，细化第一阶段的工作任务及措施，从建立健全风险管理组织架构、确定风险管理目标体系、制定风险管理政策着手，构建初步风险管理体系。

二、风险管理工作中的薄弱环节

㈠风险管理文化基础薄弱，风险管理意识比较淡薄。部分员工认为，风险管理只是管理层和风险控制部门职责，业务部门只管操作业务，出了问题是风险部门控制不力；还有的员工认为，风险管理只是信贷部门关心的问题，与柜台业务无关；也有的员工甚至把风险管理与业务发展对立起来等。

㈡风险管理还不够全面，风险管理手段和方法比较简单。本行风险管理还停留在简单的信用风险、操作风险管理层面，对市场、流动性等风险管理较弱，而且信用风险、操作风险和市场风险的相关管理职能分散在不同部门，缺乏全面风险管理的规划，整体协调性不够。在信用风险管理方面，信用评级系统不完善，不能准确判断和把握信用风险。市场风险主要包括流动性风险、利率风险等，但是农村商业银行资产规模较小，可运用的资金管理手段相对单一，应对市场波动风险的能力不足。在操作风险上，对原有的业务操作手册没有全面更新，对一些制度缺乏系统的梳理和优化。

㈢风险计量技术达不到要求，风险管理工具的开发相对滞后。本行离新资本协议规定的内部评级法最低标准在以下方面存在差距。首先，缺乏成熟的风险计量模型，信用评价系统不完善，客户风险评价不够准确。其次，数据历史沉淀期较短，数据系统不能达到风险计量的5—7 年数据观察期的要求。内部评级尚未全面应用于信贷决策、资本配置、贷款定价、经营绩效考核等方面。

㈣风险管理人才匮乏。由于农村商业银行风险管理的综合性和专业性，要求从事风险管理的人员必须具备很高的专业素质，否则将很难理解业务和产品的风险性质，不能及时采取适当的风险防范措施。同时，全面风险管理要求风险管理人员对全行各个业务条线的风险管理情况全面了解和把握，这样，才能保证对风险的快速识别和有效计量，但农村商业银行从事风险管理人员的数量和质量还远远不能满足进行全面风险管理的需要。

㈤风险预警信号滞后，缺乏先进的预警技术。风险的隐蔽性和损失形成的滞后性决定了风险预警的重要作用，只有及时准确地根据风险预警体系提供的风险预警信号，采取有效的风险预防控制措施，风险管理才能达到未雨绸缪的理想效果。但目前农村商业银行没有有效建立与此相适应的风险预警体系和预警机制，在一定程度上增加了农村商业银行风险的不可预见性，造成了银行经营过程中存在着若干隐性风险。

三、下一步工作重点及措施

㈠加强风险管理队伍。风险管理是对整个机构内各个层次的业务环节风险的全面、全过程管理。它要求将信用风险、市场风险和操作风险以及包含这些风险的各种金融资产与组合、承担这些风险的各个业务单元纳入到统一的体系中，对各类风险依据统一的标准进行测量并加总，依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。建立一支适用于全面风险分析的专业化人才团队，使各个岗位人员在整个风险管理系统内默契合作、形成合力。同时，随着风险分析方法和管理技术以及业务的发展，要对员工进行持续有效培训，使整个风险管理体系保持先进性和实用性。

㈡构建初步风险管理体系

一是完善风险管理组织体系。按照《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》要求，完善由风险决策、管理执行操作、监督等不同层次职能组成的风险管理组织架构体系，即完善董事会、风险管理委员会及其他专业委员会构成的风险管理决策体系；完善经营管理层、风险管理部门和相关职能部门构成的风险管理执行体系；完善监事会和审计部门构成的风险管理监督体系，形成集中统一管理、分级授权实施的风险管理架构。二是建立切合实际风险管理战略目标体系。根据目前业务发展状况和未来几年的发展愿景，确立农村商业银行总体风险管理战略和分阶段风险管理目标。风险管理战略应与本行的发展规划、资本实力、经营目标和风险管理能力相适应，符合法律法规和监管要求。主要包括四个方面内容：拟进入或限制进入的风险领域；可承担的风险水平；获得的风险调整后的收益；合适的资本充足率水平。三是进一步优化风险信息系统。加强数据的来源、流程和时校的管理，提高数据采集精确性与及时性，对数据处理、信息传递、分析评估及系统安全管理进行优化预提高。加强风险监测和预警指标体系建设。细化信贷风险监控预警指标体系，完善风险监测和预警体系，实时对行业、地区、客户等关键风险事项进行事前监测和预警。完善信用风险数据管理体系。完善各类风险数据的采集工作；加强数据质量管理；完善违约与损失数据的积累工作。

㈢逐步引入信用风险内部评级初级法和经济资本管理，全面提升授信业务风险的管控能力。

以提高风险识别计量水平为突破口，建立、完善以内部评级量化结果为支撑的涵盖信贷准入、贷款定价、信贷审批、风险监控等信用风险政策体系。一是在规范内部评级基础上，实现严格的贷款五级分类和拨备的计提；二是完善中小企业、农户的信用评级制度和资产风险分类制度，积累完整、真实、有效的信用风险数据；三是运用信用风险管理系统，逐步实现对客户基础信息、信贷作业流程、额度控制、客户评级与信用评分、贷款评价、风险预警、五级分类、不良贷款处置、经济资本核算、压力测试以及信用风险信息运用等方面的信息化、标准化管理，全面提高风险决策的科学性、准确性与效率。

风险管理部

0一二年八月二十日