是一个时刻提醒我们保持目标和动力的机会。制定明确的目标是取得成功的第一步。请大家注意，以下的总结范文仅供参考，具体的写作内容还需要根据实际情况进行调整和补充。

金融风险管理师篇一

近年来，伴随沪深股市的暴涨暴跌行情，投资者入市踊跃，特别是新人市的个人投资者比重较大且呈持续上升趋势，一部分投资者尤其是新人市的投资者对证券知识缺乏系统了解，风险意识淡薄，风险承受能力较低，自我保护能力不足，只看到炒股赚钱的可能，不懂得或忽视炒股赔钱的风险，在“赚钱效应”的驱动下，市场非理性投资行为上升，风险有所积聚。因此，个人投资者在证券市场上将会面临许多重大风险。

一、首先，每个证券投资者都要面临证券投资风险。证券投资风险是指投资者在证券投资过程中遭受损失或达不到预期收益率的可能性，它分为系统性风险和非系统性风险。

1、系统性风险是指由于全局性事件引起的投资收益变动的不确定性。系统风险对所有公司、企业、证券投资者和证券种类均产生影响,因而通过多样化投资不能抵消这样的风险,所以又成为不可分散风险或不可多样化风险，它包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险。

2、非系统风险是指由非全局性事件引起的投资收益率变动的不确定性。在现实生活中,各个公司的经营状况会受其自身因素(如决策失误、新产品研制的失败)的影响,这些因素跟其他企业没有什么关系,只会造成该家公司证券收益率的变动,不会影响其他公司的证券收益率,它是某个行业或公司遭受的风险。由于一种或集中证券收益率的非系统性变动跟其他证券收益率的变动没有内在的、必然的联系,因而可以通过证券多样化方式来消除这类风险,所以又被称为可分散的风险或可多样化风险，它包括经营风险、财务风险、信用风险。

二、其次，作为个人投资者，还将面临信息不对称的风险。信息不对称理论是指在市场经济活动中，各类人员对有关信息的了解是有差异的；掌握信息比较充分的人员，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的人员，则处于比较不利的地位。相对于机构投资者而言，个人投资者没有机会获得较为准确、及时、真实的信息，从而做出不恰当甚至是错误的投资策略，因此在证券投资中处于劣势地位。

三、最后，个人投资者还存在非理性投资风险。目前投资者主要是通过以下方式获取证券投资知识：书本知识自学占总数的32％，电视上的投资节目占总数的31％，报纸和杂志上的文章或专栏占总数的28％，而通过学校的正规教育只占总数的17％，各种专业投资机构的培训讲座占总数的9％，有关投资知识的各种网站占总数的10％，其他方式占总数的4％。相对于机构投资者，个人投资者投资行为更易偏离理性轨道，这是因为个人投资行为的约束条件中，个人心理因素与市场环境因素影响巨大，并且心理因素往往叉处于支配和主导地位。构成人类心理现象的心理过程（感知、思维、情绪、意志)和个性心理(需要、动机、价值观、能力、气质)与人类行为的关系十分复杂．投资者心理构成诸要素中任何一个方面出现了问题，都有可能导致不安全、不理智、不经济行为的出现。而市场环境的影响也至关重要，个人投资者所在的投资场所、投资群体以及市场的制度、文化、法制等也都可能是导致非理性行为产生的原因。

金融风险管理师篇二

引言：21世纪，随着计算机的普及和网络技术的迅速发展，以电子商务为核心的经营和消费理念使社会的经济结构以及经营和消费方式都发生了巨大的改变。电子商务的发展迅速推动了网络金融的发展，随之也带来了网络金融风险。网络金融是金融与网络技术全面结合的产物，其内容包括网上银行、网上证券、网上保险、网络期货、网上支付、网上结算等金融业务。随着网络金融的不断发展，一种不同于传统金融的金融风险暴露出来，而网络犯罪的兴起进一步引起人们警觉，使网络金融风险管理越来越引起人们的关注。

网络金融风险主要表现为两种特殊形式：基于网络信息技术导致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的业务风险。

成为网络金融运行最为重要的技术风险。安全风险产生的原因既包括计算机发生故障等不确定因素，也包括来自网络外部黑客攻击，病毒感染等。据统计数据显示，在发达国家，由于计算机故障造成的对金融业的损失相当大；另一方面，我们也深受黑客行为侵害，通过电脑病毒的传播，黑客们在网络中进行大规模钓鱼，盗取个人资料，银行密码，给网民带来了巨大的经济损失，据普华永道公司27日发布一份调查报告称，网络犯罪已经成为对金融服务业不断增长的威胁，在该行业全球范围内的经济犯罪中排名第二。

网络金融技术选择风险则是指在开展网络金融业务时，由于存在技术选择失误的问题而产生的风险。网络金融依赖于成熟的网络技术，然而现有的技术并非完美的，往往存在其特有的缺陷，因此，在技术选择上的失误将对整个网络金融业务的开展产生较大风险。技术选择风险的产生有两个原因，其一是由于选择的技术系统与客户终端软件的兼容性较差而导致信息传输中断或速度降低的可能，其二是由于选择了较为落后的技术方案，使得由于技术过时而导致巨大的技术和商业机会的损失。

网络金融业务风险与传统金融业务风险在本质上相似，最主要就是信用风险和流动性风险。

有虚拟性的，因此网络金融业务和服务机构也都具有显著的虚拟性。虚拟化的金融机构可以利用虚拟现实信息技术增设虚拟分支机构或营业网点，从事虚拟化的金融服务，其中一切业务的活动（包括交易信息的传递、支付结算等）都在由电子信息构成的虚拟世界中进行。虚拟性大大增加了在网络金融业务中对交易对手所给信息的认证与识别的难度，可以说是一个信息相当不对称的环境，从而对对方的信用评价，以及对风险的评估都收到了很大限制。正因如此，网络金融业务中所面临的信用风险往往比传统金融业务中更大。而对我国而言，由于社会信用体系的不完善，又进一步加深了网络金融中的信用风险。因此，我国目前的社会信用状况正是大多数个体、企业客户对网络银行、电子商务采取观望态度的一个重要原因。

以看到，网络金融风险是一个更加复杂，联系性更加紧密的系统，其范围更广，危害也更大。

正因为网络金融风险的特殊性以及其可能产生的严重后果，我们对于网络金融风险的管理就显得尤为重要。针对网络金融风险的特殊性质，本文提出以下几点建议：

首先，要对网络系统进行定期安全检查并及时进行技术更新，以将系统发生故障以及受到黑客袭击的可能性降到最低。同时，要培养网络在职人员应对突发事故的能力，可以通过演习训练，技术讲座等方式进行，并且要加大对网络犯罪的打击力度，降低犯罪率。第二，要健全个人和企业信用体系。在建立和完善个人和企业信贷登记制度的基础上，尽快将网络与现实的信用信息相互结合，使个人和企业信用能够充分暴露于整个网络系统之中，从而实现信用信息共享，还可以以居民存款实名制为基础，开发个人信用数据库，逐步建立个人信用体系。通过这样一个完善的信用信息系统，可以一定程度上解决网络金融业务中所存在的信息不对称的问题，从而减少网络信用风险。

网络金融业的监管规章。由于网络金融业和传统金融业在本质上是一致的，因此对传统金融业的审慎监管规章基本上适用于网络金融业。当然，我们应针对网络金融业的特点，补充完善现有的监管规章体系。

综上所述，网络金融业务由于其存在于网络这个虚拟环境的特殊性质，拥有其特殊的网络金融风险，这些风险比传统金融风险在范围上影响更大，并且更具有突发性、传染性，因此其危害也更大。因此，重视对网络金融风险的管理，并采取具有针对性的管理方法对于电子商务下网络金融业的发展尤为重要。

参考文献：

[5]余晖.电子商务与风险管理[j]科技情报开发与经济,2003。

金融风险管理师篇三

经常在课堂上学习有关“金融风险”的概念，让我领略到了目前金融市场上金融衍生产品的衍生功能之强大，风险之隐蔽，可控之困难，结合自已所学习的知识，谈几点体会。

金融的管理就是风险的管理，它包含市场风险，信用风险，操作风险。在市场风险与信用风险客观存在的情况下，损失的发生与否同操作风险和管控密切相关，只要操作无风险，既使存在市场风险信用风险，也能控制到最小。所以做为基层支行的业务经理，直接面临具体的业务操作，直接把控着所在行员工的操作风险，身感任务艰巨、责任重大。为了防范操作风险，我认为应该从以下几方面进行管理：

一、加强培训，要求业务人员的素质过硬。

核心系统上线后，综合柜员推行，系统放开核准柜员的权限，会产生业务人员权限过大的现象，如果员工的业务素质不高，责任意识、风险意识不强，很容易出现差错；尤其是核准柜员，肩负着重要的责任，权限与业务经理相当，所以也应赋予其一定的职责，对其素质与责任心提出要求，以更能有效地控制风险。

三、风险防控，要从新入行的员工抓起。

新入行的'员工因为刚步入社会，风险意识不足，再加上我行的业务产品众多，使他们学习的广度有余而深度不足，仅停留在会操作的层面，如果对各项业务的规章制度、业务规定以及风险点不主动了解，形成一种不良的操作习惯，则给风险的发生带来可乘之机，后果不堪设想；换个角度，既使这些新员工不会一直从事业务操作，工作伊始的风险意识培养，能够让其深知应该去营销什么客户，营销客户应该注重什么，以便在与其它部门的配合上会更加顺畅，也会让我行受益长远。

四、不断完善操作系统，改进适合新系统的操作管理办法。

外部监管力度的加大，更加表明坚持制度的重要性；客户法律意识的日益提高，对我行原有的规章制度不断提出新的挑战。我行出于发展及收益最大化的考虑，为占领市场，各条线产品层出不穷，一线员工学习操作方法及营销压力不断加大。所以，为达到最佳的防范风险效果，操作办法应该在确保风险可控的前提下，结合相关的法律要求，做到简便易行；另外，将各项制度要求如外汇管理、收费标准等需要耗费员工精力去判别的业务镶嵌到系统中，用系统进行控制，最大限度地解放员工，同时降低风险与纠纷发生的几率。

五、提高业务经理素质，敏锐洞察各类业务的风险隐患。

首先，增加业务积累，根据以往案例的经验教训对容易出现风险的环节进行重点监控，比如开户环节、办理支付的环节、银企对账环节、电子产品出售环节等，为更好地达到这一效果，可以通过建立沟通平台的方式，加强业务经理之间的业务交流，对各机构出现的特殊案例进行分析。其次，提高风险识别的能力，对规章制度认真领会，抓住要点，在业务指导中多从风险的角度考虑问题，而不是刻板教条地执行制度，唯制度是从。

金融风险管理师篇四

一、疫苗冷链设备是指为了保证疫苗质量，在疫苗的生产、贮运和使用过程中对疫苗进行冷藏的设备。疫苗冷链设备主要有电冰箱、冷藏箱、冷藏背包、冰排等。

二、疫苗冷链设备必须专人管理、建档建帐、帐物相符、专物专用，不得挪作它用，严禁存放疫苗以外的其它物品。

三、电冰箱应摆放在干燥通风的房间内，避免阳光直射，远离热源，摆放平稳，电源插座专用。冷藏箱、冷藏背包和冰排（无水）应分类、集中、固定放置在通风良好的地方。保持疫苗冷链设备清洁卫生，做到无灰尘、无污迹、无异味、无积水。

四、电冰箱冷藏室中部应放置一支温度计，疫苗冷链设备管理人每天上班后、下班前各检查记录一次冷藏室内温度，温度应保持在2-8℃；冰箱蒸发器霜厚超过4毫米时要及时除霜；停机时要记录原因和持续时间。测温记录、除霜记录、停机记录保存3年。

六、电冰箱内疫苗贮存应按疫苗品名、批号、失效期分类摆放整齐，疫苗与箱壁、疫苗与疫苗之间要留有1-2cm的空隙，箱门内搁架不宜放置疫苗。

七、冻制冰排时，应注入冰排容积90%的清洁水，放入冰箱冷冻室内，冻制时间不少于24小时。冻制冰排数量应能满足日常工作需要。

八、运送和贮存疫苗时，应在冷藏箱（包）的底层垫上纱布，以吸水和防止疫苗破碎。每次使用冷藏箱（包）后，应清洗擦干或在通风处吹干，避免阳光曝晒。

九、冷链设备管理人员发现疫苗冷链设备异常、故障、损坏或遗失等情况应及时向县卫计委报告。因管理不善造成损坏或遗失的，县卫计委将按照有关规定予以处理。冷链设备维修记录长期保存。

金融风险管理师篇五

1．目的：为了广大人民用药安全、有效，在严格按gsp管理的同时，对贮、运温度有特殊要求的冷藏药品在收货验收、储存保管、发货配送等操作过程进行详细规定，确保公司经营冷藏药品的质量。

2．适用范围：适用于本公司冷藏药品收货验收、储存保管、发货运输整个经营过程。

２.）配送中心负责冷藏药品接货、储存保管、配送；负责冷链设施设备的保养、维修、及正常运行；负责药品冷链环境实时监控系统正常运行。

3.）质管中心对冷藏药品冷链收货、贮藏保管养护配送整个经营过程进行监控，督促各经营流程严格按相关规定操作；验收组具体负责购进冷藏药品的到货常规验收、测温和查看途中温控记录。

３.内容。

３.１冷藏药品的采购。

3.1.3仓库对冷藏药品的接货,不管对方以何种冷链方式运输,一概用冷藏车接货。到接货地点冷藏车厢内温度应达到2-8度。

3.２．冷藏药品的验收、贮藏保管养护、出库复核配送3.２.1：验收。

仓库主管对在库冷藏药品对保证按该药品的贮藏温度贮藏负责，并督促仓库人员遵守冷链管理各项规定。

冷藏药品在库房内贮存期间，库内环境温度始终应符合该药品的[贮运]项温度要求。库房保管员、药品养护员应随时检查库房温度是否符合。出现异常情况应及时通知仓库主管，由仓库主管联系冷链设施设备维修保养专门人员进行处理。如在短时间内（2小时）无法修好，应及时安排冷藏药品移库。设施设备维修保养专门人员、养护员应把该库房的异常情况、处理情况及时记录以备查。

3.２.3.药品销售出库复核配送。

仓库主管对冷藏药品保证按冷链温度运输到客户目的地负责。

a、药品每次入库取货应尽量考虑多单品种集中取货，复核员应同时入库复核，复核无误的产品经药品电子监管扫码器扫码后，由复核员直接按仓库主管冷藏药品的发运方式指令，在阴凉发货区安排冷链打包或搬上事先温度已经达到2-8度的冷链配送车上。

b、冷藏药品发运方式：以冷藏车运输为主，冷藏箱+冰袋为辅。

浙江省内或省外量大的客户冷藏药品配送必须采用冷藏车2-8℃度全程运输，并对途中温控自动记录。

仓库主管对在库冷藏药品对保证按该药品的贮藏温度贮藏负责，并督促仓库人员遵守冷链管理各项规定。

冷藏药品在库房内贮存期间，库内环境温度始终应符合该药品的[贮运]项温度要求。库房保管员、药品养护员应随时检查库房温度是否符合。出现异常情况应及时通知仓库主管，由仓库主管联系冷链设施设备维修保养专门人员进行处理。如在短时间内（2小时）无法修好，应及时安排冷藏药品移库。设施设备维修保养专门人员、养护员应把该库房的异常情况、处理情况及时记录以备查。

3.２.3.药品销售出库复核配送。

仓库主管对冷藏药品保证按冷链温度运输到客户目的地负责。

a、药品每次入库取货应尽量考虑多单品种集中取货，复核员应同时入库复核，复核无误的产品经药品电子监管扫码器扫码后，由复核员直接按仓库主管冷藏药品的发运方式指令，在阴凉发货区安排冷链打包或搬上事先温度已经达到2-8度的冷链配送车上。

b、冷藏药品发运方式：以冷藏车运输为主，冷藏箱+冰袋为辅。

浙江省内或省外量大的客户冷藏药品配送必须采用冷藏车2-8℃度全程运输，并对途中温控自动记录。

24小时内到达客户单位。

3.3.冷链设施设备日常使用、维修保养及相关记录管理。

冷藏药品冷链系统设施设备包括：冷库、冷藏车、冷藏箱及冰袋冷冻用冷冻柜及温控检测设备和报警设备等。

仓库主管应对冷链设施设备的日常使用、保养维修定岗定员，并督促相关人员及时做好冷链设施设备的日常使用、保养维修等相关记录。冷库、冷藏车应配备有自动检测、调控并即时显示、记录温度状况和报警的设施设备，自动温度记录数据每月拉成纸质资料统一归档到仓库主管并妥善保存（至少三年），以备查及药品质量跟踪。

a、仓库主管负责公司冷藏车的定员定岗、冷藏药品接货及配送调度，并督促冷藏车驾驶员按冷藏药品规定的运输温度运输和做好冷链配送记录。

b、冷藏车驾驶员应相对固定并对车辆正常运行、制冷温控完好状态负责：

2经常保持车厢内整洁，不得有杂物；

3.冷藏车装运冷藏药品前应事先发动制冷系统使车厢内温度达8℃左右，装货结束，立即关闭车厢门。

4.冷藏车配送药品整个运输途中车载温度实时自动记录仪不得关闭，记录间隔应设为5~15分钟记录一次；记录数据按每票（或当天数票）送货单打印纸质并保存（至少三年）。

5.驾驶员应随路注意冷藏箱体内温度状况，如发现制冷意外，不得打开冷藏车箱门，应就近寻找修理，如估计短时间内（1小时内）不能修好，应立即向车辆调度主管（仓库配送主管）联系并商讨其他方式或车辆冷链配送冷藏药品。同时把意外情况记录在冷藏药品运输记录以备查及质量跟踪。3.3.3冷冻柜冰袋放置管理：

a.仓库主管应安排专人负责冷冻柜设备的管理和冰袋的放置，并督促该员工冰袋放置规范和冷冻时间的充分。

b.冰袋必须干净、无破损，应平整放入冷冻柜。冰袋层与层之间应有塑料泡垫间隔以免冰袋间霜结，方便取用及保留一定空隙以利柜内冷空气循环。冰袋放入冷冻柜应在正常制冷状态下48小时后方可取用。冰袋的冷冻状况应有明确的标志：可使用或冷冻中。

c.冷冻柜的制冷状况应用温度自动记录仪记录，冷冻柜设备负责人应每天上下午查看两次是否温控正常并记录温度。冷冻柜内应保持清洁、有序并经常除霜。3.3.4发货运输包装管理（冰袋+泡沫箱）。

a、药品运输包装必须按客户单位分别打包，冷藏药品与常温药品一起运输时，温控就低不就高。在运输包装外面应有明显的收货单位、详细地址、联系电话等送货信息。泡沫箱外不得留有上家供应商的任何运输痕迹，箱体必须清洁、密封。泡沫箱有破损、不干净及不能密封的，不得用于冷藏药品的运输。

b、根据气温的变化和待发冷藏药品的数量、体积及发货目的地的远近不同，应选择不同大小的保温箱和冰袋。要求以最快的物流方式，使冷藏药品从发货打包到客户手中运输时间控制在24小时内。c、冷藏药品一经托运，仓库应及时告知收货方货运信息提醒对方注意提取（可采用短信或电话或传真方式）。同时应关注药品流向及到目的地时间。

d、仓库应建立真实、完整的冷藏药品运输记录，并与冷藏车的使用配送运输记录、托运记录相对应，做到每单、每票可查，可追溯。

金融风险管理师篇六

此次有幸参加了北大光华管理学院为期4天的〝行为决策和风险管理〞短期培训,时间虽短,但感觉获益良多,尤其是张志学教授和王晓田教授分别从心理学的角度对人们在各种情形下的不同行为决策和对风险的把握进行的分析和探讨让我颇有感触.

理性决策.人的一生总是要做出各种不同的决策,学习上的工作上的生活上的,很可能一个决策就改变人的未来发展道路,因此要尽可能的`多采用理性决策.怎样才能做好理性决策呢?第一要针对问题收集相关的信息,而且要尽可能的收集全面,第二要根据信息建立解决问题的可行性方案,第三要做好方案的评估,第四要选出最佳方案.在做决策的过程中,要特别注意锚定效应和框定效应,多换位思考.做好了这四步,就能更好地应对处理过程中的许多不确定性,减少决策偏差.正如课堂上学习的陈天桥创业案例中所写到的那样〝在每一个转折点,如果没有做出正确的决策,陈天桥的创业故事都会重写.〞我们也一样,在每个转折点,我们都要理性的分析和判断,慎重决策,这样才会给未来的人生道路奠定良好的基础,才能不偏离自身理想的发展道路.

在工作中,由于个人知识.素养.成长环境.教育经历.工作背景等因素影响,我们的思维会出现各种偏差,有感觉偏差.认知偏差.记忆偏差.环境偏差,可能会出现〝一叶障目,不见泰山〞.出现〝群体思维〞,而这些都有可能导致错误的决策及风险的产生.从巴林银行倒闭的这个案例中,我再次感受到风险的管理是多么的重要.肇事者尼克.里森违规操作,加之严重的赌徒心理,过于乐观地估计形式,然后又隐瞒重要信息,在利益驱动下,完全忽视了风险的存在,再加上巴林银行混乱的内部管理和不得力的监控措施,使巴林银行失去了多次遏制风险进一步扩展的机会,最终导致百年银行毁誉一旦.因此,我们应当不断增强风险意识,在与市场的博奕过程中,将风险锁定在一个可控的范围,做好风险管理.

金融风险管理师篇七

近年来，随着金融市场的不断发展，金融风险管理变得越来越重要。在我所在的公司，风险管理团队积极开展各项风险评估和控制工作，使公司的经营风险降至最低。在这个过程中，我积累了不少金融风险管理实践心得。

一、定期评估风险。

风险管理的第一步，是要清楚了解事物的风险和存在问题。因此，在公司中开展风险评估和控制工作是至关重要的。对于每一个商业项目或财务交易，我们都应该根据其所涉及的金融产品、合同、交易参与方、市场情况等进行全面分析。通过风险评估来客观地评估风险的潜在影响和概率，并及时采取风险控制和预防措施。

二、科学制定风险防范策略。

在评估风险后，我们就要开始制定风险防范策略。我们必须清楚地知道我们所面临的风险对公司的影响，进而制定合理可行的风险防范策略。同时，在制定策略时，我们也必须考虑到市场的变化和时势，以及估算各种风险对公司的影响大小和可能的后果。

三、实施风险控制和应急预案。

在制定防范策略后，下一步就是实施风险控制和应急预案。这包括建立企业内部控制制度，提高金融风险管理人员的技能水平，严格落实管理制度，切实管好风险这个闸口，及时发现风险并及时采取应对措施。企业还应制定应急预案，确保在风险事件发生时，立即采取应对措施，最大程度减少损失。

四、积极探索新的风险管理手段。

金融市场的发展速度非常快，风险管理在不断地创新与完善。因此，我们也应该积极探索新的风险管理手段，不断的变化相应的管理策略。我们可以参考工业界已经提出的统计学方法，或者考虑采用机器学习和人工智能来处理数据，从而提高我们的风险控制的精准度和便捷性。

五、强调风险管理的全员参与。

风险管理不是某一负责人的工作，而是全体员工的共同责任。因此，在公司中，我们应该强调风险管理的全员参与，让每个员工都明白风险管理的重要性，强化风险意识，提高对金融风险的防范能力，共建企业的风险防控体系。

总之，金融风险管理是一项长期的工作，需要不断的探索和实践。只有我们在日常工作中不断总结和学习经验，同时还要紧跟市场发展的脚步，才能更好地实现风险的控制和预防。

金融风险管理师篇八

摘要：风险管理文化是内部控制体系中的“软因素”，决定金融机构经营管理过程的风险管理观念和行为方式。在金融机构经营管理中占有十分重要的地位。商业银行在面对无处不在的风险，在建设风险文化上需要注意许多问题，在构建风险文化的过程中需要思考的会更多。

引言：风险是随着商业银行产生而产生的，银行作为经营货币的特殊企业，决定了业务的每个环节都具有风险，而且风险发生的可能性远远高于其它行业，因此风险控制和管理对于商业银行来说其意义更为重大，应贯穿于业务发展的每一个过程，商业银行必须形成良好的风险管理文化氛围。

正文：

银行风险文化决定了银行经营管理过程的风险管理观念和行为方式，是银行风险管理的“软环境”，在银行经营管理中占有十分重要的地位。

随着各种计量技术、分析工具的涌现，银行风险管理越来越向定量分析、科学化发展，风险管理技术的进步已经能够为银行提供更好的风险管理工具，但是银行业务多年的实践经验表明，先进的风险管理制度、流程和技术虽然能够为防控风险提供制度屏障，但仅仅依靠制度和技术本身不能完全起到作用。许多金融机构风险管理失败的原因并不是因为缺乏先进的风险管理系统、政策及程序，而是因为没有建立起恰当的风险文化，或是现有的企业文化不能使这些系统、政策、程序真正发挥出作用。因此，风险管理文化是实施风险管理的有效的基础性保障。

由于历史和体制的原因，我国金融风险管理起步较晚，风险管理意识薄弱，不能适应业务快速发展、风险管理日益变化的需要。往往片面强调业务发展，忽视风险管理。我国商业银行在今后的发展过程中要改变这一现象，以实现更好的经营管理。

那么，什么是风险管理文化呢？风险文化，又称风险管理文化、风险控制文化，是一种融合了现代银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一体的文化力，是银行企业文化的重要组成部分，也是银行稳健经营与可持续发展的基础。

尽管银行风险管理文化是一个很难描述清楚的概念，但是良好的风险管理文化往往会大大提高银行风险管理的效率。因为只有具备良好的风险管理文化，把风险管理理念贯穿于银行业务的整个流程，使风险管理由理论和规章制度变为现实生动的企业文化，内化为所有员工的自觉意识和行为习惯，才能使风险管理机制有效发挥作用。

理的全方位、全过程、多角度、多环节、综合性和灵活性，从而把风险约束在可承受的范围之内。风险管理文化既强调精确的技术处理，又强调深刻的社会和人文处理。风险管理文化是商业银行风险管理体系中的一种“隐规则”或“不成文的规定”，它包括银行员工的风险观、风险管理意识和风险管理职业道德等。这些内容决定了商业银行在风险管理上的价值取向、行为规范和道德水准，对商业银行风险管理有着重要的影响。

我国近年来，在建立和完善商业银行风险管理体系的过程中，基于《新巴塞尔资本协议》严格风险准则的迫切要求，逐步确立了“全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全员的风险管理文化、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法和全额的风险计量”的大风险管理战略，并付诸实践。在实践中，不断增强风险管理的科学性和有效性，取得了较好的效果，风险管理体系的系统化建设全面推进，风险管理的基本框架已现雏形。然而风险管理文化建设目前依然滞后，从而使风险管理体系“徒现其形而未具其神”。同时，随着机构改革和业务拓展，各商业银行面临的风险将是集市场风险、信用风险、操作风险为一体的综合性风险，风险管理形势严峻，风险管理文化建设要求迫切。

风险管理文化是风险管理体系的灵魂，有效风险管理体系建设必须以先进风险管理文化培育为先导。风险管理文化决定商业银行经营管理过程的风险管理观念和行为方式，是内部控制体系中的“软因素”，在商业银行经营管理中占有十分重要的地位。

一家银行倡导的文化，决定了这家银行在市场上能够走多远。银行采取什么样的业务发展战略，风险偏好，部门之间的业务关系是否顺畅，不同部门、不同层次的银行工作人员是否能够在重大的风险问题上达成基本的共识，规章制度是否充分合理并得到贯彻执行，出现了例外情况如何处理，这些问题都能体现银行的风险管理文化，都可以从中找到银行经营理念的影子。

因此，搞好风险管理文化建设是银行治行之本、动力之源、持续发展之基，只有培育良好的风险管理文化，把风险管理理念贯穿于银行业务的整个流程，使风险管理由高深抽象的理论变为现实生动的企业文化，内化为所有员工的自觉意识和行为习惯，才能使风险管理机制有效发挥作用，才能使政策和制度得以贯彻落实。

根据现代管理学理论，作为银行企业文化重要子系统的风险管理文化应由精神文化、制度文化、行为文化和物质文化四个层次组成。精神文化是核心，制度文化、行为文化、物质文化是精神文化的保证和表现形式，四者有机结合，共同组成了银行风险管理文化的全部内涵。

风险管理文化的精神层面，是指银行在长期发展过程中形成的、全体成员统一于风险管理方向上的某种思想观念、价值标准、道德规范和行为方式等精神因素，它是风险管理文化的最高层次。现代银行经营观念认为，风险具有双重性，它既包含形成损失的可能性，也是形成收益的来源。金融学的核心原则就是风险和收益的匹配。银行作为经营货币的特殊企业，其本质是通过管理风险而获取风险收益，通过承担风险而获得额外报酬，这是风险与收益匹配的必然反应。在当今平均利润率不断降低的银行业，高效的风险管理与递增的规模效益是利润的主要来源，它应该被看作是为产生利润而承担的业务活动风险中不可分割的一部分。因此，必须强化对风险认识的文化导向，赋予风险管理以明确的价值取向。

风险管理文化的制度层面，是指银行对经营活动中可能出现的各种风险进行。

预防和控制的一整套制度安排，主要包括内控机制和激励机制。制度层面是风险管理文化的体制保障。培育风险管理文化要求商业银行牢牢抓住制度文化建设这一重要层面，构建具有商业银行特色的风险管理机制，让科学的风险管理理念引导制度建设，完善风险管理制度框架，并通过制度的运行来发扬和发展风险管理理念。

形成风险管理行为文化。目前，各商业银行的风险管理机构刚刚建立，工作尚处于起步阶段，风险管理工作仅局限在不良贷款的监测分析和风险资产的保全处置上，属于损失管理而非对信贷业务的全过程、全方位动态风险管理此外，在风险控制的责任认定上，认为风险是风险管理部门的事情，与业务部门关联度不强。这些都与现代银行的风险管理理念存在较大的差异。因此，要提升商业银行资产质量和风险管理水平，必须突破目前意识上的局限，拓展风险管理的范围。

风险管理文化的物质层面，是指银行在风险管理过程中性形成的技术和艺术。具体来说，它包括银行对各种风险的评估能力、辨别能力、在风险收益上的权衡艺术，以及对风险管理模型的开发应用技巧，是商业银行风险管理的智力基础。在这一层面上，需要银行机构夯实风险管理物质文化，提升技术水平。

风险管理文化是与银行的经营目标、管理理念密切联系在一起的。银行的经营发展目标制约管理理念，管理理念决定了企业文化的内涵。在商业银行改革过程中，目标的变化带来理念的变化，而理念的变化又必然带来文化的变化。随着金融体制改革的不断深化，银行法律的日益完善，再加上国际银行业中几家银行的接连倒闭以及亚洲金融危机的冲击，使我国银行业对银行的风险也有了较清醒的认识。

进入二十一世纪，尤其是加入wto以后，我国银行业面临的市场环境不断发生变化，不仅要承受国内经济体制改革的深化带来的大量原有客户信用风险上升，以及市场化程度增加带来的产品多样化和市场风险，而且要应对国际银行的冲击和挑战。面对巨大的压力，商业银行只注重增人、增网点、增费用，争速度、争份额、比规模，而风险却完全由国家买单的经营目标和理念受到了巨大冲击。风险管理文化作为企业文化非常重要的一部分，决定着企业的核心竞争力，已被大家逐步认识并开始加快建设的步伐。

目前，我国风险管理文化在概念和制度上有三个重要来源：一是《新巴塞尔协议》；二是人民银行颁布的《商业银行风险控制指引》；三是国家最新公布的三法，即《人民银行法》、《银行业监督管理法》和《商业银行法》。这些协议和法律文件的核心思想都是银行经营管理的安全性、合规性与稳健性，即审慎性经营的原则。在《商业银行法》中将安全性放在商业银行经营管理原则的第一位，没有安全性就没有效益性，而过去则是将效益放在第一位。这充分说明了风险管理理念的变化。

树立科学的风险管理理念和营造浓厚的风险文化至关重要。风险管理文化关系到银行的生存和发展，只有控制风险才能增加收益，这是风险管理文化的核心理念。先进的风险管理文化有助于完善银行的公司治理，增强部门的风险管理意识，提高全体员工的风险控制能力，从而促进银行风险管理体系的高效运行。

虽然国有商业银行已经意识到风险管理的重要性，但是却仍未培养出健康的风险管理文化，这已不能适应新时期业务的高速发展、风险环境复杂的需要，突出地表现为：

第一，不能正确处理银行业务发展与风险管理的关系。过去在我国大多数商业银行中，考察银行业绩时基本上依据业务的发展为标准,因此过分地、片面地追求银行业务的发展壮大，忽视风险管理的现象较为普遍，也有的银行过分强调风险控制，畏手畏脚，通过少发展业务逃避风险，把风险管理摆在业务发展的对立面。而且风险管理部门在绩效考核、行政管理、批准权限等方面缺乏独立性，甚至完全依存于业务发展，失去了其专业性，这种以发展业务为导向的经营理念影响了风险管理体系作用的发挥。

第二，未能使风险管理的意识在全行职员中得到贯彻。让银行员工产生了风险管理只是管理层和风险控制部门职责的错误认识，业务部门只管操作业务，出了问题是风险部门控制不力。还有的员工认为风险管理只是信贷部门关心的问题，与柜台业务无关。

第三，风险管理的“软件”如风险管理的制度、方法、技术、人才队伍还需进一步完善。目前商业银行风险管理和内部控制体系还不健全，风险管理方法还仅仅是定性分析，缺乏科学性、系统性和计划性的量化分析手段，信息技术的运用严重滞后，另外风险管理人员数量较少，队伍素质参差不齐，特别是缺乏精通风险管理理论和风险计量技术的专业人才。这些“软件”的欠缺不仅使风险管理所需要的大量业务信息、市场信息缺失，而且不能把先进的风险管理技术运用到业务发展和风险管理当中。

第四，要解决认为制度建设就是文化建设的问题。风险管理文化建设包括三个层面的建设，制度层面、知识层面和精神层面。制度层面建设只是风险管理文化建设的表层，是指银行对经营活动中出现的各种风险进行预防和控制的一整套制度安排。知识层面是指银行在风险管理过程中形成的技术和艺术，是银行风险管理的智力基础。精神层面是风险管理文化的最高层次，是指银行在长期发展过程中形成的全体成员统一于风险管理方向上的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式等精神因素。风险管理文化要从制度、知识、精神三个层面全面发展，最终达到风险管理文化的核心价值观念通过员工，超越制度本身，不受时间和空间限制得以世代相传，既使企业不存在，这种精神文化还能体现。而把制度建设等同于风险管理文化建设，认为只要建设规章制度就是建设风险管理文化的全部，有了规章制度，风险管理文化也就自然形成了的观点，显然是滞后于风险管理工作需要的。

第五，要解决重眼前成绩轻过程管理的问题。银行作为高风险行业，过程管理在其经营活动中有着特别重要的作用。实现过程管理的标准化、规范化，是提升风险控制能力和水平的有效途径和迫切需要。但是这点始终没有被重视起来，由于重经营轻管理等经营指导思想上的长期偏差，使过程管理被忽视，表面业绩掩盖了风险隐患。近期一些银行大案要案的发生使银行业自身和监管部门不得不反思这种思维方式是否在银行业这种高风险行业中适用。实际上这种只注重结果的绝对化思想，正是造成银行案件屡禁不止、屡查屡犯的重要原因。因此，我国商业银行在制定风险管理制度过程中，根据不同业务的特点对风险控制手段、程序及其他基本要求制定风险管理细则，对风险管理工作的具体操作流程、方法和注意事项作出详细规定，制定系统化、标准化的过程管理流程，使之形成完整的体系。注重经营结绩，更注重经营的过程，已经到了刻不容缓的程度，必须引起高度重视。

提倡和培育风险管理文化是商业银行防范金融风险的基础和前提，但是要在商业银行树立和推行先进的风险管理文化和经营理念绝非易事，文化的根系要触及人的思想和观念。构建风险管理文化是一个长期的过程，必须要结合银行自身状况，让整个银行更新观念和认识，营造良好的适合风险管理文化生存发展的内部环境。

企业的风险文化源自其领导层。如果董事会希望理解、定义并积极管理企业的风险承受力，那么就必须具备一个在业务及风险方面拥有深厚专业素养的高级领导核心。

建立风险管理文化的第一步是积极地调整风险预测并就其达成一致。董事会需要认识到所管理的风险，这就意味着董事们不仅需要知道相关情况，而且还要理解那些主要的产品创新所包含的风险收益因素。此外，他们还必须知晓并接受决策所带来的后果。在这种风险管理文化下，风险管理被视为前台业务的基础，而非需要规避的障碍。

建立适当的风险文化的第二步是鼓励持续性的沟通，一种对潜在的风险问题进行正确干预的文化，这是对个人责任制这一合理原则的有力补充。正因为有了明确的责任制，“事不关己”这种现象才不会随之发生。现代投资(18.54,0.34,1.87%)银行产品涉及包含更高风险的多种资产类别，不论是产品、职能部门还是在特定资产类别中具有专家经验的那些个人，都无力承担风险管理失范所导致的大量损失。鼓励沟通的方式很简单：风险管理人员坐镇交易厅，鼓励而非打压对投资组合的不同观点。

强化风险文化的第三步是扩大风险团队的人员组成，特别是在前台人员这一层面上，切实地将范围扩大，使得风险专业人士能参与执行委员会或董事会。尽管风险管理组织的规模与日俱增，但通常都缺乏顶尖的人才。有多少前台交易员实际参与过风险团队的工作？有多少风险管理人员具备了娴熟的定量技巧和对业务的深入理解？有多少董事曾坐镇交易大厅？通过对业务及其不断发展的产品要求的深入理解，从而树立风险职能部门的权威性，将对牢固建立风险文化大有裨益。在这种文化中，风险专业人士被认为与决策人员具有同等地位，而非仅是“支持性”人员。风险管理不应仅是风险职能部门的责任，而应是整个企业的责任。

高管层及前台人员、风险管理职能部门、内部审计部门在风险管理中起着很重要的作用，他们依次构成风险管理的三道防线，他们在风险文化的建设中也起着举足轻重的作用，严格要求各自自身，积极配合，共同努力，将构建成适合本企业的风险文化。

培育风险管理文化是一个长期的过程，各银行要积极倡导和强化风险意识，树立包括各部门、各项业务、各种产品的全方位的先进的风险管理理念，引导和推进风险管理的发展。通过广泛的风险教育和重视风险评估，培养所有人员对风险的敏感度，将风险意识贯穿到所有人员的自觉行动中，使银行管理者和员工对银行业的风险特征都有比较充分的认识，将风险管理作为一个动态过程融入银行的经营管理中，并将其提升到战略高度。

管理，构建合理有效的风险文化。而在构建风险管理文化的过程中我们的银行需要长期不断的改进和强化，为银行健康的运作做好保障。银行管理者们应该马上行动起来，建立一套有力的风险管理文化。因为当前前台人员已经有了谦恭的姿态，而且在企业内部有着强烈的共识。毕竟，当前的危机也是未来发展的一个机遇。

参考文献：

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5.卓志.《风险管理理论研究》金融风险出版社2006年12月第1版。

6.孟庆福.《信用风险管理》经济科学出版社2006年12月第1版。

金融风险管理师篇九

正态分析法优点：正态分析法操作简单，使用者主要输入均值与标准差的估值，即可在正态分布假设下，对任意置信水平的var值进行计算。并且，正态分析法可以很方便应用到具有线性性质的资产或资产组合上。之需求的方差协方差矩阵便易求var。缺点：最主要问题在于假设资产收益率分布为正态的。实践中，并不是标准正态分布，往往具有“厚尾”性质，正态法反而造成风险低估。历史模拟法优点：1概念直观，计算简单、实施方便，易被风险管理当局接受2该法是非参数法，不需要假定市场因子变化的统计分布，可以有效处理非对称和厚尾问题3无须估计波动性、相关性等各种参数，也就无参数估计的风险；同时，无市场动态模型，避免了模型风险4全值估计方法，可以较好的处理非线性、市场大幅波动情况，捕捉各种风险。缺点：1假设市场银子的未来变化与历史变化完全一致，这与实际金融市场的变化不一致2需要大量历史数据。数据太少导致var波动性大、不精确；太长历史数据无法反映未来情形，可能违反同分布假设。3历史模拟法计算出来的var波动性较大。4难以进行灵敏度分析，该法只能局限于给定的环境条件，很难做出相应的调整。5对计算能力要求很高。

分散的var具有特征：1如果这些成分构成组合的全部，则它们的成分var之和应等于组合分散的var2如果把一种成分从组合中删除，则该成分的var可以反映出组合var的变化3如果某种资产的成分var为负，则可以对冲组合其余部分的风险。

var局限：1用var来衡量投资组合风险是不满足次可加性的，不符合一致性公理的要求。2var方法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠var方法，就会忽视其他种类的风险如信用风险。另外，从技术角度讲，var值表明的是一定置信度内的最大损失，但并不能绝对排除高于var值的损失发生的可能性。其他局限：1var方法存在异常值过度的风险。2var方法存在头寸改变的风险。3var方法存在事件风险和稳定性风险。4var方法存在过渡期的风险。5var方法存在缺乏数据的风险。6var方法还存在模型风险。

cvar比较var的优势：1cvar具有次可加性和凸性，符合一致性风险度量的条件。次可加性意味着资产组合的分散化将降低总体cvar值。2cvar与var不同，它不是损失分布上单一的分位点，而是尾部损失的平均值，反映了损失超出var部分的相关信息。3由于cvar的计算是建立在var基础之上的，所以在得到cvar值的同时，也可以获得相应的var值，故而能够针对风险实施双重监测，也便于相互校验。

支持政府监管一般理论：1社会利益论认为：由于市场中存在着个体利益与社会利益的矛盾，为了维护社会整体的利益，就要求政府对经济个体的行为进行管理和监督，以纠正或消除市场缺陷，改善资源配置和公平收入分配。2社会选择理论认为：由于市场存在的缺陷，需要外部管制来保证资源的有效配置、经济体系高效进行，各个利益主体是管制的需求者，而管制作为公共品只能由政府提供。政府作为公共利益的代表应保持独立性，其目标是促进社会一般福利。

基本点风险两种表现形式：1指在存贷款利率波动幅度不一致的情况下，存贷利差缩小导致银行净利息收入减少2短期存贷利差波动与长期存贷利差波动幅度不一致的情况下，由于这种不一致与银行资产负债结构不相协调而导致净利息收入减少。

利率期限结构意义：1利率期限结构为债券等定价提供基准（债券的价格，等于按未来市场利率把各期利息及本金进行贴现的现值，而其中的市场利率的预测就是以利率期限结构为基准的）2为衍生产品定价提供基准（各种衍生产品的价格其实就是未来现金流的贴现，而其中使用的贴现利率就是以利率期限结构为基准的）。

预期理论：基本内容：当前利率期限结构代表对了未来利率变化的一种预期，即远期利率代表着预期的未来利率。预期理论又分纯预期理论和偏好预期理论。纯预期理论：假设：1投资者希望持有债券期间收益最大2投资者对特定期限无特殊偏好，他们认为各种期限都是可以完全替代的3买卖债券没有交易成本，一旦投资者察觉到收益率差异即可变换期限4)绝大多数投资者都可以对未来利率形成预期，并根据这些预期指导投资行为。内容：认为远期利率只代表预期的未来利率。评价：认为纯预期理论作为一种精巧的理论，可以较好地解释用收益率曲线表示的利率期限结构在不同时期变动的原因，但它最大的缺陷是忽视了投资的风险。如果远期利率是未来利率完全反映，则债券的价格是完全确知，因此投资债券是完全无风险，这与实际显然不符。局部预期理论：不同的债券的收益在不长的投资期内是相同的。期限轮回理论：投资者在其投资期内通过滚动投资短期债券所获得收益，与一次投资期限等同于投资期的零息债券所获得收益相同。

凸性特征：1在息票率和收益率均保持不变情况下，凸性随债券（或贷款）到期期限的增加而提高2收益率和持续期保持不变，票面利率提高，凸性越大。

利率风险管理：通过采取各种措施，识别、计量、监测、控制、化解利率风险，将利率风险带来的损失减小到最低程度。原则：1健全完善的分级授权管理制度2制定科学的风险管理政策与程序3建立全面的风险计量系统4具有完善的内部控制和独立的外部审计系统。

缺口管理：通过管理利率敏感性资产和负债差额，将风险暴露头寸降低到最低程度，以获取最大收益。方法：敏感性缺口是指某一具体时期内，利率敏感性资产（rsa）与利率敏感性负债（rsl）之差，即敏感性缺口gap=rsa-rsl。当gap0时，缺口为正；gap0，缺口为负；gap=0，缺口为均衡。商业银行运用gap模型公式，在对未来利率走势预测的基础上，通过重新配置资产与负债的规模及期限来调整利率敏感性缺口，使缺口性质和规模与银行利率预期值相一致，从而努力提高净利息收入。缺陷：1对利率变动进行准确预测存在很大难度；2gap忽视了隐含期权的存在。

金融风险对微观经济的影响1金融风险的直接后果是可能给经济主体带来直接的经济损失，如购买股票后价格下降2它给经济主体带来潜在的损失，如它会打乱一家企业的生产部署3它会影响投资者的预期收益，如一些经济主体在预期通货膨胀率后对价格进行调整等行为4它增大了经营管理成本，如成立部门进行风险管理等5它降低了部门生产率，如一些企业因对金融风险的恐惧，不敢开发新产品等6它降低了资金的使用效率，如为了防止流动性不足，商业银行不得不保持更大的备付金等7它增大了交易成本，由于对风险的顾虑，使得市场中许多交易难以达成日本主银行制度：企业融资时的主银行制度是另一导致过度竞争的机制。主银行是指对于某企业来说在资本筹措和运用方面容量最大的银行，简单说来是指向一个企业提供最大额贷款的银行。这一银企关系的特征表现在:(1)主银行是企业最大的出借方。所有公司都有一个主银行,每个银行都是某些企业的主银行;(2)银行与企业交叉持股。(3)主银行是债务所有者法律上的托管人。德国实行主持银行制度,特征与日本主银行制度相似,其存在背景都是资本市场不发达,产权制约较弱,银行在金融体制和企业治理结构中扮演重要角色。主银行在日本通常持有该企业的股票，并为向该企业贷款的其他银行进行所谓的委托监督。即代替其他债权人对该企业的财会健全进行监督。

流动性风险：流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资的可靠性，即当银行流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其赢利水平。银行保持适当流动性职能：1银行保持适当的流动性可以保证其债权人得到偿付2银行保持适当的流动性就有能力兑现对客户的贷款承诺3银行保持适当的流动性还可以使银行抓住任何有利可图的机会，扩展其资产规模，又可使银行在不利的市场环境下出售其流动性资产，避免资本亏损我国商业银行流动性风险的主要因素包括：1资产负债结构。2央行货币政策。3金融市场发育程度。4信用风险。5商业银行对利率变化的敏感度。6银行信用。

金融风险管理师篇十

但随着互联网金融尤其是其代表模式p2p网络借贷公司的快速发展，其也存在很大的财务风险，不仅对社会产生了十分严重的负面影响，还使得金融的监管体系面临着严峻的挑战。

基于此，本文先从互联网金融行业近几年的发展趋势入手，着重对p2p行业进行探讨，并对p2p行业老牌公司红岭创投的业务构成、发展趋势及其面临的风险进行分析，并提出应对措施，以期对了解互联网金融，特别是p2p的运营及风险应对有所帮助。

一、国内互联网金融发展现状。

国内互联网金融从以前的由相关的金融机构的工作人员在线上进行简单的所需业务操作，到20至互联网金融代表模式第三方支付异军突起，再從20至今互联网与金融在更深层次方面的紧密联系与合作。

短短十几年互联网金融从最简单容易的相关业务操作，不断突破，不断创新，现在主要以p2p行业等为代表的多元化方式发展。

1.p2p行业发展现状。

在互联网金融多元化发展的趋势下，许多互联网商业巨头又纷纷把焦点放在了p2p行业上。

该行业主要是为个人或企业提供一个资金融通的网络平台，以解决企业或个人的资金需求，而平台则在交易双方达成协议时，从中收取手续费。

虽然国内第一家p2p网络借贷公司早在20就已经设立，但在其后p2p行业发展得十分缓慢，后国内创办的p2p网络借贷公司仅仅只有10家。

不过随后在年p2p行业迎来了爆发式的增长，相比较前一年增加了600家。

中国p2p网络借贷行业自开始发展以来，至总体交易规模已经突破1000亿元，增长速率虽然放缓，但是仍以一倍的速度进行增长，使资金的流动性和使用率有了明显的提高。

2.p2p行业存在的问题。

在互联网金融p2p网贷平台快速发展的同时，行业的相关问题也一一的显示出来。

从最初的国内无人监管行业发展，进入行业门槛低以及没有相关法律准则约束，到现在国家不断加强相关公司的监管，健全相关的制度。

同时中小平台纷纷遭遇投资人的挤兑最终导致破产，问题事件屡次发生，有关平台的数量也在逐年上升。

从开始，存在问题的p2p网络借贷公司数量开始暴增，更是增长至896家，说明整个行业正处于不小的风险之中。

以p2p行业等为代表的主要表现形式的互联网金融正处于迅速崛起的阶段。

作为一个新兴的领域，其所包含的发展潜力和创新能力不可估量，且其特有的优势：成本较低、方便、快捷更是弥补了传统金融行业上的不足。

但是与此同时，伴随着快速发展而来的财务风险也同样让人不容忽视。

二、红岭创投公司的基本介绍与财务风险。

1.红岭创投公司的基本介绍。

20成立的红岭创投公司，当仁不让的成为了p2p行业的老牌公司。

因此红岭创投公司在某些方面也间接地反映了整个p2p网络借贷平台存在的一些现象与问题。

红岭创投公司主要利用线上线下相互合作的方式，为资金的需求者和提供者搭建一个平台，提供所需网络信息匹配服务，并从中收取一定的手续费。

公司自成立以来，由最初的缓慢发展，到当年成交量达到19.53亿元，公司迎来了爆炸式增长，即将突破1000亿大关，让人为之眼前一亮。

2.红岭创投公司存在的财务风险。

当然，作为p2p行业“元老”的红岭创投公司在行业内占有一席之地的同时，也暴露出了很多财务风险问题。

(1)资本风险。

“本金垫付”是指对资金的提供者的资金提供一定的保证，坏账一旦发生，由红岭创投公司或者其相关的第三方担保机构先进行赔付，从而将债权实现转移。

但其作为红岭创投公司的一大特色却给公司带来了不小的**。

20红岭创投公司主页刊登的一纸公告披露了其发放给4家纸张贸易商的“一亿”借款面对着极大的坏账风险。

热衷于大额借款，却无力承担因借款人违约而产生的相应的投资人的赔偿，以及集中借款程度高，都显示着红岭创投公司面对着很大的资本风险。

(2)资产质量风险。

造成红岭创投公司陷入“亿元坏账**”的原因是作为资金需求者的4家纸张贸易公司涉嫌与相关的仓库物流联手进行诈骗，这反映了红岭创投公司没有做好资金需求者和资金供求者的相关调查审核工作，使其存在着一定的资产质量风险。

(3)流动性风险。

由于红岭创投公司在p2p网络借贷平台运营的模式与银行十分相近，更偏向于大单模式，因此其风险较高。

一旦大规模出现坏账风险，公司很有可能因为没有足够的准备金而导致预期提现或提现困难等状况，引起资金提供者大规模撤资，从而造成公司资金链断裂，最终倒闭。

从红岭创投公司不断提高准备金来预防这种风险的发生，可以说明公司濒临着不小的流动性风险。

(4)盈利性风险。

周世平作为红岭创投公司的董事长曾经提及：“红岭创投公司内部的管理费用空间不大，收取资金需求者的年化收益率从最高的24%到最低的15%，再将其中的12%给予资金的提供者，最后再扣除2%的坏账以及相关工作人员的工资，平台最终获得的利润非常小”。

可以说，已经成立七年之久的p2p网络借贷公司“元老”红岭创投公司如今仍在面临着盈利性风险。

作为发展时间相对较短的新型公司，红岭创投公司还是存在着较多的财务风险，且其具有一定的偶然性和突发性，并且没有完善的法律制度和行业规定进行监督和防范，从而使得风险的发生存在着很大的可能性。

三、p2p行业行业分析。

当前互联网金融发展和延伸的速度非常快，短短几年已经对人们的日常生活方式产生了深远的影响，充斥着人们衣食住行的方方面面。

作为p2p行业“元老”，极具代表性的红岭创投公司为例，对其近期的发展规模以及可能存在的财务风险进行了具体的分析。

分析发现，红岭创投公司虽然发展势头较猛，但是其发生四种财务风险的可能性较大。

由此可见，在互联网金融快速发展的背后，仍有不少的风险存在，提醒着我们要高度重视，采取相应的防范措施。

四、防范建议。

互联网金融竞争日益激烈，想要始终保持竞争力并取得长远稳定的发展，必须采取相应的措施来进行防范。

1.相关资本风险防范措施。

p2p网络借贷公司对资金的提供者提供一定的担保，将其相应的财务风险转移到自身，与此同时带来了不小的资金压力。

然而由于资金的提供者更倾向于能为自己提供担保的投资平台，公司为了获得更多的资金，也渐渐默认了为其提供担保的情况发生，但是同时却没有重视相关风险准备金的准备，使得公司抵御风险的能力不强，极易发生资本风险。

因此，p2p网络借贷公司需要保证资本充足率，将充分的风险准备金放入商业银行，由商业银行进行管理。

2.相关资产质量风险防范措施。

p2p网络借贷公司的工作人员对公司所持有项目要素检查的不全面、不充分，都有可能會导致其公司因资金的提供者或需求者其中一方或双方的欺诈和诓骗发生资产质量风险。

因此，p2p网络借贷公司应当强化公司内部工作人员的风险意识，严格审核资金需求者和资金供求者的真实状况，对每一个项目进行风险评估，加强公司的内部控制。

3.相关流动性风险防范措施。

资金的不流动往往比资金的缺乏导致的后果更为严重，而p2p网络借贷公司通常采用的大单模式更是将“所有的鸡蛋都放在了一个篮子里”，一旦发生坏账，公司将会没有足够的`流动资金进行补救和融通，无疑大大的增加了公司的流动性风险。

因此，p2p网络借贷公司相比较大单模式更应将重心放在相对应的小单模式上，将资金进行分流，并保证公司内部拥有足够的流动资金。

4.相关盈利性风险防范措施。

在刚刚起步的初期，p2p网络借贷公司很少能够做到大量的盈利，大多数还是处于微利状态，甚至有很多公司还发生了“入不敷出”的情况。

因此，在微乎其微的盈利状态下，p2p网络借贷公司应当重新考虑公司用于其他方面的资金数额，尽量减少公司的推广费用，降低收益率，减少相关福利费用。

金融风险管理师篇十一

金融业一直以来都是一个充满风险的行业，金融风险管理不仅是银行、证券等金融机构的职责，同时也是企业和个人必须认真对待的问题。平衡管理风险和实现业务目标，在延续经营的同时控制风险，这正是金融风险管理的精髓所在。在实践中，我深深地认识到了金融风险管理的重要性，同时也总结出了一些心得体会。

第一段：风险管理意识的重要性。

作为一名业务经理，我深深地意识到了金融风险管理对于企业和个人的重要性。在金融中，风险是一种难以避免的存在，可能给企业和个人带来损失，甚至可能导致经营崩溃。因此，控制风险和管理风险可以有效的降低损失和开展业务，提高企业和个人的抗风险能力，可以说风险管理意识是每一个金融企业和业务人员必须具备的基本素养。

第二段：风险管理理念的必要性。

在风险管理中，管理理念是至关重要的。管理理念的正确采用可以帮助企业和个人做出更准确的决策，同时也可以准确的识别和分析风险，提高企业和个人的管理风险能力。因此，在日常工作中，贯彻风险管理理念是非常必要的，只有这样，才能够真正的预见和解决潜在的风险。

第三段：风险控制的重要性。

在金融市场当中，控制风险是非常重要的。控制风险能够帮助企业和个人在利益和风险之间中取得平衡，避免风险导致的损失。对于企业而言，控制风险可以确保业务的健康发展；而对个人而言，控制风险可以使资产没有大起大落的波动。

第四段：风险管理的套利思维。

在风险管理中，套利思维也是非常重要的。套利思维意味着企业和个人在风险中寻找机会，充分利用和优化自有资源，进而开拓新的业务。通过套利思维，企业和个人可以在风险中寻找机遇，发展和创新新的业务，从而提高自己的抗风险能力，实现自身价值的最大化。

在金融风险管理实践中，我们应该有前瞻性的思考，不断创新，完善规章制度，提升金融业的风险管理水平。应该结合新的技术和方法，加强金融风险管理的打击和措施，预判市场动态和风险，制定前瞻性策略，规避可能的风险隐患，提高市场竞争力和稳定性，才能更好地保障金融市场的健康稳定和发展。

总之，金融风险管理在金融业中迅速崛起，在实践中吸取经验，总结经验，提出针对性的对策和提高等级，是每个金融机构和业务人员的基础素养和职业道德，相信在未来的金融发展中，能够掌握更多的风险管理经验，切实提高金融风险管理的水平，更好地服务于企业和个人，为金融市场的稳定发展做出贡献。