最新家庭投资理财规划(5篇)
最新家庭投资理财规划
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最新家庭投资理财规划(5篇)
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家庭投资理财规划篇一
潘镒锋 食科122 2012013546
摘要：随着我国经济的增长和人民生活水平的日益提高，居民家庭积累的财富也在快速的增长，但由于近些年通货膨胀的不断攀升，家庭资产也在不断的贬值，尤其是现金的购买力在不断的降低，这就要求广大居民进行一定的理财规划，使得家庭的资产在不贬值的前提下能够得到一定的保值增值。本文即是对家庭理财规划进行一定的分析与研究。
关键词：家庭理财、规划、理财产品
1.家庭理财规划的必要性
1.1通货膨胀要求家庭必须进行理财。
近些年，我国的通货膨胀率日益高涨，这就使得居民手中的钱越来越不值钱，现金购买力越来越低。近六年中，有五年的通货膨胀率都高于同期一年期定期存款利率。这就意味着，如果居民仅仅是把手中的钱存在银行获取利息回报，那么所得的利息将会是“负利”。因此，理财是非常必要的。
1.2.财产的增值要求居民必须进行理财。
据资料显示，中国目前最富裕的20% 家庭的收入占有社会全部家庭收入的50%以上；而最贫穷的20%家庭的收入仅占有社会全部家庭收入的4%左右。也就是说，中低收入家庭占全社会家庭总数的比例较大。而中低收入家庭的特点是：收入来源相对单一，理财收入有限；投资理念相对趋同，在工作前景、子女教育、父母养老、健康等方面都存在比较多的不确定因素。
2.家庭理财的关键
任何理财方法都必然是收益与风险并存，理财中可能出现的风险，实现资产的保值或增值，就需要对家庭理财活动进行合理的规划。
科学理财就是要根据目标的要求有效处理和运用财富，通过开源节流以增收节支，不断地积累家庭财富。并随时根据各个家庭内外部环境及自身情况的变化，对整体的计划做出相应的调整，做好不同阶段的理财规化，保证理财之路的畅通。
家庭理财需要考虑下列经济因素：(1)一次或多次投入的金额，这个金额是收入扣除必要的消费后的结余。因此，投资活动必然受到其个人或家庭收入的约束。(2)以定期存款、基金、股票、期货#债券及黄金等形式出现的金融产品投资方式选择，一般而言，金融产品投资回报率愈高，相对地承担的风险也愈大。
(3)投入的时间价值，选择相对稳定的价值投资方式，那么投入的时间越长，所获得的收益也越大。因此，一个好的理财方案就是要实现上述３个变量因素的平衡。最基本的理财规划设计为先确定个人投资数额，再选择回报率超过通货膨胀率的投资工具以实现保值；然后，随着时间的演进，进行资产的有效管理，最终达到所设定的家庭资产增值的目标。
3.家庭理财规划与策略
3.1注重生活理财，注重财产保全
理财并不等于投资，投资只是理财的一部分，财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外(如生病)很容易使积累的财富在短时期内消耗；盲目投资，很容易带来投资风险和投资失败，从而影响原有的生活质量。居民在理财时，一定要注重生活理财的规划，把财产保全放在第一位。在自身家庭理财计划的基础上，妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜，使自己家庭 的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反，从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。
3.2加强投资理财，加速财产增长
在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、信托、保险等形形色色的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益，高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。这在证券投资中表现尤为突出。如果说20世纪80年代标志着 “票证时代”向“货币时代”转移，那么自90年代市场经济地位确立以来，则体现了“货币时代”向“投资时代”的转移，如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。
4.总结：
在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标：在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。
总之，“只有知识+实践”，每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。
5.参考文献
[1]潘慧.浅析家庭投资理财方式[j].东方企业文化，2011，（12）.[2]张云,李秀珍.理财策划：投资规划要素与实践运作[j].金融管理与研究，2012，（5）.[3]一粟,李晴.家庭理财如何面对风险[j]．湖北财税,000(5): 14
[4]叶蓓.个人理财业务:现状、问题与发展建议[j]．特区经济, 2005(3):212-213
[5]赵刚.家庭教育理财与投资[j]．教育评论,1999(6):28-30
家庭投资理财规划篇二
单选题
1.负债收入比率是诊断家庭财务健康的指标之一，其比率不应超过： √ a0.3
b0.4
c0.5
d0.6
正确答案： b
2.下列各项不属于基本生活费用？ √
a化妆品
b基本的房屋支出
c水电
d柴米油盐
正确答案： a
3.下列关于货币市场基金的理解不正确的是： √
a货币市场基金手续简便，没有申购和赎回的费用
b货币市场基金管理费用要比其他基金高
c货币市场基金是主要投资于货币市场的工具，风险不大
d货币市场基金可以用于活期流动资金的储蓄
正确答案： b
4.个人财务规划步骤中不包括 √
a财务风险
b财务自由
c财务自主
d财务健康
正确答案： a
5.下列关于“钱”的理解不正确的是： √
a钱无常形，恒久存在钱；如流水，流出流入
b钱是观念，有财富智慧的人才能真正掌控财富
c钱就是钞票
d钱是不同时间、形式、状态存在的价值
正确答案： c
6.关于炒股的投资判断，正确的理解是： √
a股价高的股票没有投资价值
b股价低的股票有投资潜力
c不能以价格为依据，要关注企业的市盈率
d炒股应该追涨杀跌
正确答案： c
7.假如有1000元，通货膨胀是6%，经过30年以后，这1000元还剩下多少？a982元
b11元
c425元
d156元
正确答案： d
8.不属于成长型的投资工具是： √
a股票
b银行存款
c房地产
d万能投资保险
正确答案： b
9.投资人选择持有基金过程中，表述错误的是： √
a提供本金的时候，也要提供充足的时间，让基金经理去帮你运作 b投资人的投资理念必须和基金经理一致
c基金投资需要长期持有才能稳定收益
d投资人选择申购低净值基金最划算
正确答案： d
10.不属于马斯洛需求理论里的安全感需要的是： √√
a吃饱穿暖
b劳动安全
c职业安全
d生活稳定
正确答案： a
11.国际标准资产分布是： √
a储蓄10%，有价证券50%，不动产40%
b储蓄50%，股票30%，不动产20%
c储蓄80%，有价证券11.6%，现金4.3%
d储蓄30%，有价证券30%，不动产30%
正确答案： d
12.预期风险和收益最低的投资工具是： √
a存款
b政府债券
c债券
d优先股
正确答案： b
13.以追求资本增值为主要目的基金是： √
a收入型基金
b债券基金
c成长型基金
d平衡型基金
正确答案： c
14.风险和预期收益最高的投资工具是： √
a实物资产
b普通股股票
c期权
d期货
正确答案： d
15.反映控制家庭开支和能够增加净资产能力的财务健康指标是： √ a现金比率
b投资与净资产的比例
c盈余比率
d负债收入比率
正确答案： c
家庭投资理财规划篇三
上海师范大学标准试卷
2015～２0１6 学年 第 ２学期
考试日期
2０16 年 6 月日
科目 家庭理财
（课程论文)
保险 专业 本、专科
2０1３
年级
班
姓名 马宏姣
学号
13015２6９３
题号 一 二 三 四 五 六 七 八 总分
得分
我承诺,遵守《上海师范大学考场规则》,诚信考试。
签名：_＿_____＿＿__＿____ 一、论文选题及相关要求 1 《金融理财规划书》得选题: 1.1 一人一个主题，要从投资组合管理得层面,从客户(个人、家庭、企业等)得现有情况出发,对目标客户理财做出综合规划。《个人理财规划书》得主要内容 2.1 统一格式得封面 2.2 目录 2.3 声明 2.3.1 理财规划得目得与要求 2.3.2 专业胜任与保密条款 2.3.3 应披露事项 2.4 摘要 对报告书进行简要得概括，包括主要内容、观点与结论。
2.5 宏观经济合理假设及其依据 2.6 财务诊断与财务预测 2.7 理财目标得设定 2.7.1 理财原则 2.7.2 理财目标及其可行性分析 2.8 实现理财目标得方案 2.9 风险说明 2.10 参考文献 中国金融理财标准委员会，金融理财原理,中信出版社。2００7、４;北京金融培训中心，金融理财综合规划案例,中信出版社；２0０9、10 ｅｘｃel20０7 在财务管理中得应用.二、论文篇幅:不少于 3000 字。
三、论文提交:2016 年 6 月 2 日提交。
四、文本编辑:参照毕业论文格式(教师可自拟具体要求，但必须在试卷上列出)五、批阅要求: 1、论文应能体现教师用红笔批阅论文得过程.2、给出总体评语（在成绩评定表内).六、成绩评定（根据课程需要，教师可自拟项目内容与分值）目录 1、声明 3ﻩ1、１家庭理财规划得目得与要求......................................错误!未定义书签。
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