最新反洗钱心得体会短文(模板三篇)

反洗钱心得体会短文篇一

根据总分行反洗钱工作要求，贯彻风险为本的工作思路，确定反洗钱工作领导小组成员、职责及工作内容，强化相关业务部门的主体责任，进一步优化了内控制环境;设立反洗钱专管员、联络员和反洗钱岗，配合完成部分反洗钱工作集中作业，组织架构基本完善，工作效率得到提升;依据监管要求，制定、完善反洗钱制度，强化规章制度执行，采取多种形式开展反洗钱宣传和业务培训工作，提高从业人员的反洗钱技能，配合监管部门履行法定义务，风险控制得到增强。

一、反洗钱业务存在问题

1反洗钱制度内容操作执行不强。

2客户身份资料和交易记录保存措施规定不具体。

3反洗钱内部检查未明确检查时间、范围、程序等。

4总行应将反洗钱履职纳入绩效考核范围，建立内部控制责任追究机制。

5可疑交易报告人工甄别分析不到位。

6核心系统与反洗钱系统客户账户状态不一致。一是反洗钱系统无法显示对客户或账户采取的管控措施，如“暂停非柜面”。二是反洗钱系统看不到客户的全量交易。

7对具有较高洗钱风险的客户管控措施不力。

8未按规定及时报送大额、可疑交易报告。

二、反洗钱业务问题的原因分析

1高级管理层应对反洗钱工作引起足够重视。

2反洗钱业务数据治理保障体系不够健全。科技工具与应用平台建设相对滞后，技术应用仍需加强。一是反洗钱业务信息系统建设滞后。二是挖掘分析技术滞后。

3内控制度还需进一步完善。部分反洗钱工作缺乏统一的制度规范，易出现重复履职或履职漏洞，导致反洗钱工作出现纰漏。

4反洗钱业务团队素质亟待提高。数据治理人才队伍不足，业务需求难以深入有效转化。由于数据处理、数据运用的专业性较强，总行应设立专门的技术岗位，完成系统建设、复杂数据智能处理等技术能力要求较高的工作。具有业务实践经验的反洗钱复合型科技人才明显不足，业务人员与技术人员之间无法准确传递反洗钱业务需求，难以转化为反洗钱业务管理的有效应用。

5.未能充分发挥内部审计的作用。反洗钱内部审计和检查挖掘系统性、流程性、实质性问题能力有待提升。反洗钱审计和检查范围局限于客户风险管理，应涉及日常业务、风险管控等多个方面。

三、反洗钱业务管理策略改进措施

1.制度改进策略

将新制度建设、原有制度完善细化作为改进工作的重中之重。各分支机构要结合实际情况制定规章制度的操作实施细则，进一步规范化、流程化本机构反洗钱工作。

一是强化反洗钱考核，突出反洗钱考核指标的正向激励作用，增强反洗钱违规问责的反向约束力，提高反洗钱履职在机构整体绩效考核中所占权重，将反洗钱履职纳入全行风险管理范畴，确保相关反洗钱义务履行和风险控制工作有效落实。

二是细化制度改进工作，将改进工作分解到各责任部门，按照责任岗位、责任人员，制定明确的工作方案和时间表，确保在规定时限内高质量完成改进工作。同时，业务管理部门也将反洗钱工作要求嵌入到业务流程设计、日常业务管理之中，制定并出台管理规定和操作规程。

2.完善可疑交易报告工作机制

结合近年来行业风险状况和交易呈现的风险特征，建立符合风险管理工作实际的可疑交易监测指标和模型，并根据业务发展、客户变化所带来的风险变化进行调整。分支机构应根据日常工作情况实时检验监测指标和模型的适用性和有效性，对于监测指标和模型与业务实际不符、零触发率指标占比较高、触发相关指标预警后完全排除可疑的指标占比较高等情况要及时向总行反映，发挥分支机构在指标和模型建设中应有的作用。在可疑交易监测分析中应充分利用客户尽职调查结果，建立以客户身份和预期交易为中心的可疑交易分析方法，提高分析效率和准确性，切实防范洗钱风险。

3.内审改进策略

加强内部审计监督，健全洗钱风险管理的自我修复机制。在审计计划、审计重点、审计方法上要始终贯穿“风险为本”和“问题导向”原则。审计应包括审计年度内反洗钱最新监管要求落实情况、反洗钱义务履行情况，确保通过内部审计等自查自纠措施及时发现洗钱风险隐患，并采取有针对性的风险防控措施。

审计范围、方法和频率应当与洗钱风险状况相适应，强化对反洗钱重点领域和关键环节的风险防控，每年至少开展一次专项检查。关注反洗钱内部控制情况，及时发现反洗钱领域存在的问题并推动整改。

4.建立自评估体系

立足风险为本，完善洗钱风险自评估机制，提升洗钱风险识别与评估能力。建立常态化自评估机制，制定内容完整的自评估制度，设计科学合理的自评估指标，明确自评估组织、分工和流程，确保自评估充分发挥其在洗钱风险管理中的基础性作用。自评估对象应覆盖本级和分支机构，自评估内容应覆盖本机构现行所有业务、产品、渠道和客户。确保自评估结果能够较客观、全面地反映本机构的固有风险状况、控制措施有效性程度，评估结果得到充分运用和定期审视。进行洗钱风险评估后，应书面记录风险评估情况。

对反洗钱信息系统及数据治理进行明确，要求各机构、部门根据总行统一部署做好境内反洗钱监控系统、境内客户洗钱风险分类系统等反洗钱信息系统及相关系统的实施应用。实现分类结果共享及高风险客户有效管控。

5.完善监测范围

首先将现有的业务、产品和客户的交易全部纳入反洗钱监测系统预警范围，实现系统全覆盖，并严格按照监管要求，加强可疑交易后续控制措施，进一步提高洗钱风险防控能力。应立足于风险控制和交易监测需要，对反洗钱相关系统之间的融合性、操作便利性及管理权限配置等进行优化完善，确保反洗钱系统覆盖所有业务和客户信息，确保获取的客户资料与交易信息全面、真实、有效。总行应对分支机构受益人身份信息录入，黑名单管理的情况应进行有效监督，通过检查、系统建设、制度完善等方式加强管理，并升级改造系统，实现实时监控并定期回溯性审查，提高相关岗位人员对客户的身份识别能力，谨防出现重大风险漏洞。

反洗钱工作已经上升为国家战略，成为我国全面深化改革的重点任务之一，金融机构作为国家反洗钱体系的"第一道防线”，更要切实做好自身反洗钱工作。同时，反洗钱工作是一项长期性、基础性工作，需要全行上下通力配合将各项反洗钱工作抓实、抓细、抓到位，全面筑牢反洗钱风控堤坝。

银行反洗钱工作心得体会

银行员工反洗钱工作心得体会

银行反洗钱心得体会

反洗钱工作心得体会

浅谈银行反洗钱工作的重要性

反洗钱心得体会短文篇二

中国农业银行的规章制度还是比较全面的，它具体规定职员的操作规范及行为守则，在今天日益激烈的同行业竞争中，农行深知只有优质的服务才能赢得市场，所以它要求他的员工每天要有晨会及晚会，加上必要的例会，让员工能够在一起提高业务水平，大家互帮互学，共同面对工作中的问题。同时他要求员工要礼貌待客，微笑服务，并设立了强大的监控网络，时刻监督自己的员工要遵守农行规定，按章办事。

其次给我留下比较深的印象的是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色，现代银行已不仅仅局限于储蓄及放贷，恰恰相反，现代银行的服务触角触及人民生活的方方面面，交保险，充话费，交罚单，买基金，炒股票，外汇，理财。。。。。。夸大一点就是“只有你想不到的，没有银行办不到的”。

现在谈谈我在农行的工作经历，开始几天主要是跟师傅后面看，看师傅具体怎么操作，大概看来有3天，了解了银行柜面服务的全套流程，由于农行有规定：非工作人员不得操作，所以我一般是指导客户填单子，教客户使用自助设备，有点类似于大堂经理的任务。后来，我又跟随客户经理了解了一下农行的信贷系统，由于市场过于激烈，各大银行纷纷降低贷款门槛，为了在市场中求生存，农行加大了对当地企业的扶持力度，规定了对企业的合理信贷以及个人客户的质押贷款要随到随办，尽量简化手续，充分扶持，支持当地经济发展。

后来，由于中国基金市场红火异常，一大批新基民涌入市场，我开始在柜面向客户解释我所了解的基金的基本知识，并提示客户基金有风险，入市要谨慎。随后我开始向客户推销农行托卖的基金，取得了不小的业绩。共卖出基金42万元。在这过程中，我对基金也有了更深层次的了解。什么是基金，买基金有什么好处呢?通俗地说，证券投资基金是通过汇集众多投资者资金，交给银行保管，由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。买基金最大的好处是借专家智慧参与股票和债券市场投资，降低了个人直接投资股票和债券风险，达到使个人资产增值的目的，最后实现您关于退休、子女教育等理财目标。简单地说，基金就是帮人买卖股票、债券等的一种投资品种，风险和收益介于股票和债券之间。如果私下里运作的，就叫私募基金;如果公开在社会上募集资金，由正规的基金公司来管理的就是公募基金。这里面又分为两种，一种是封闭式基金，募集完钱后规模不变，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金净值打折买卖;另一种就是开放式基金，这是基金中的主流，你可以按照基金净值在银行等机构随时买卖。按照收益和风险从高到低排列，大体可以分为股票基金、债券基金和货币基金等。股票基金主要投资股票，它又可以细分为成长型基金、指数型基金和收益型基金等，三者的收益和风险水平也是从高到低排列。债券基金投资债券，收益很稳定，但不高;而货币基金投资于到期日不超过一年的债券和央行票据等，收益更为稳定，可比定期存款略微高些，但几乎不存在亏钱的可能性。

其间，我还阅读了大量农行内部文件，知道了现在金融犯罪很严重，银行担负起越来越重的反洗钱重任，银行要重视防范假的汇票等等，既不能得罪客户又要确保不被欺骗蒙蔽。要防止客户利用频繁的大额资金往来达到洗黑钱的目的，也要防止客户造假。我还了解到转账电话，对公结算，银鉴比对，电汇等等一系列银行业务。

在农行的一个月我学到了很多在书本上学不到的东西，我对中国的银行系统有了一个粗略的了解，也发现了其中的一些弊端。

1. 人情大于制度。可能是受中国两千年封建制度的影响，虽然银行业的制度是比较完善的，但真正能做到的却很少，从我看到的文件,我知道这一直是农行的一个软肋。今年新疆某支行内勤主任，利用其职权，屡次指示自己的下属职员方便其挪用资金，盗窃高达1000多万的资金购买彩票，最终锒铛入狱，其下属也因渎职包庇纵容罪，判刑的判刑，下岗的下岗。其实这件事完全可以避免，就是他的下属职员不愿意去揭发他，不敢违逆他的指示，捱不过面子，最终导致了这起案件。

2. 监管不力。虽然农行在每个营业部都安装了大量监控摄像头，并说会每天派人查看，但真正做到的分行很少。农行规定在柜员每天接送现金箱时必须携带自卫武器，可就我所见到的和从农行抽查的结果来看，能做到的极少。另外，农行规定在给柜员机加装现金时必须关好联动门，并打开自动报警系统。可我在农行的一个月，每天都帮忙加装不少于三十万的现金，也没见一次有人按章执行，而且我敢肯定这绝不是个例。今年4月14日，河北邯郸市农业银行金库发生一起特大盗窃案，被盗现金人民币近5100万元。经调查发现，系该行现金管理中心管库员任晓峰、马向景所为。分析此案，一是盗窃现金数额巨大。把五千多万元的现金卷走，无异于搬走银行的一个金库。二是盗窃犯罪手段简单。犯罪嫌疑人几乎没有受到任何限制，更不用说采取什么高科技手段，便将大量现金盗走，足以见得，农行的管理还是比较松散的。

反洗钱心得体会短文篇三

昨天，又参加了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾。

昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行(三井、三菱)差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。

然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确?我的观点是，商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段监控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在一定问题(真的要洗钱，理由一定冠冕堂皇)，商业银行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。

渣打银行确实是一家全球性的银行，反洗钱工作条理清晰、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。

下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式，我已经聆听好几次陈教授的教诲。陈教授实际上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法191条洗钱罪的定义。今天特地查了一下，解释是5种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是提供资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去洗钱，大部分情况是银行不知情，客户提供自己的银行账户给其他人用于洗钱。

还有，就是理财产品用于洗钱。理财产品与定期存款、活期存款好像在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，究竟它怎么会沦为天然的洗钱工具，没有搞清楚，还要补补课。

第二，就是银行冻结客户账户问题，金融机构如果发现客户交易异常，是不是有权限冻结客户账户?法律上有明确的规定，如果执行冻结措施无法可依，银行又将卷入法律纠纷。反洗钱法也规定，如果临时冻结客户账户，是要由人民银行同意的。