银行员工风险防范心得体会 银行员工风险防范心得(优质3篇)
我们得到了一些心得体会以后，应该马上记录下来，写一篇心得体会，这样能够给人努力向前的动力。大家想知道怎么样才能写得一篇好的心得体会吗？以下是小编帮大家整理的心得体会范文，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
银行员工风险防范心得体会银行员工风险防范心得篇一
银行承兑汇票风险主要来自两方面，一方面为假票无效，即票据本身即是假的，从票据本身到信息全部为假，类似假-币属于仿真模式;另一方面为真票无效，虽然票据本身是真的，从票号到材质等为银行出具的真票据，但信息是假的，属于心怀叵测的诈骗模式。
对于接受票据的企业一方来说，由于相关信息的缺失与自身能力的有限，对于票据的真实性缺乏有效的辨别方式，银行承兑汇票毕竟不像假-币一样有比较明显的物理 特征，这种情况下最大风险就是将票据放入保险箱等待至到期日，这样如果票据有任何问题就错过了最好的解决时机，等到无法收款再回头去查往往已经回天乏术。 为了进一步降低企业的风险，实际操作中可以将合同中关于银行承兑汇票的有关条款进行严密叙述，如确定所收的银行承兑汇票在贴现、质押、背书、以及正常收款 等业务中出现无法收款情况时的责任归属。虽然相关法规规定有追索权，但谁都不愿意通过法律的途径去费时费力的解决，如果合同中注明当背书银行承兑汇票到期 由于各种原因无法收款，背书人需立即支付现金予以偿付。
如申请人违法被查，则银行与持票人都可能产生损失。银行可使用其专业查询系统以密 码电报形式咨询开票行协查票据情况，但只能查询到票号存在与否，以及依靠银行人员的经验判断票据物理性质的真伪。在此层面只能初步排除票据的假票风险，但 不能完全确认此票据的真伪。
从一身边的案例可说明制度严格执行的重要性。某银行接受一面额上千万的银行承兑汇票贴现业务，违背双人同行原则只派一人去异地开票行查验票据的真伪，查验 人在当地受到开票申请人的热情款待，觥筹交错之后得以大醉而归。次日赴开票行进行查询业务时，查验人在银行贵宾室等候，由开票申请人携带票据以柜台查验的 理由离开，片刻返回后交还一盖章说明真实的银行证明(事后查明为虚假)以及票据。至到期日此票据无法收款才查明票据的虚假性，但开票申请人早已经宣告破 产，此亏损只能由银行承担，贴现银行查验人也因此获重刑。
在银行体系内部查询，因为银行对外业务中无此服务项目。
由于银行承兑汇票的复杂性以及流程的可控风险，对于银行自身来说，风险控制更为重要。除了从制度方面严格规定开票流程、从紧审核开票申请外，在汇票业务上 存在一些经手人微妙处理的做法，比如开票经手人在汇票不起眼地方扎针眼、以特殊颜色做标记、签章的特定角度等，以此方便其自身识别。银行在一些情况下语言 较为模糊，如业务过程中不肯定也不否定，或者说明局部信息的正确性，或者只以口头的形式确认某种信息，以免日后产生追溯事项，这样则更需要企业的理解力和 判断力。
对于多次背书转让的银行承兑汇票，持票人只需关注开票人与开票银行的情况，而无须对背书企业进行资信调查，只要背书的章连贯即可，但最好事先确定一旦票据 出现问题责任归属，虽然银行承兑汇票到期无法兑付时，持票人可在法律支持下对背书人直至开票人中任一责任人行使追索权。
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银行员工风险防范心得体会银行员工风险防范心得篇二
自1998年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的最佳模式,寻找邮政业务最佳契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个，其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城乡的最大金融网。
中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束，中国邮政蓄银行成立伊始，合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。
合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为各家银行的当务之急。淮南子有训：“矩不正，不可为方;规不正，不可为圆”。因此，必须把"合规风险"放到与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。
合规风险"指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。
二、建立合规风险管理机制的必要性
(一)树立主动合规意识，克服被动合规心理。
合规是银行文化的重要组成部分, 也是银行业稳健运行的基本内在需求, 在银行员工中树立"合规人人有责"、"主动合规意识"、"合规创造价值"等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。
(二)制定合规政策，组建合规部门。
构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门，并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。
合规作为一门独特的银行风险管理技术，已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险，因此，完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。
银行员工风险防范心得体会银行员工风险防范心得篇三
积极开展廉政风险防范管理工作，是新形势下加强党风廉政建设和反腐败斗争的一项重要而艰巨的任务;也是推进党风廉政建设的一项创新举措;更是全面推进行业各项管理工作上水平的“助推器”，是全面推进和反腐倡廉建设领域深入贯彻科学发展观的重要实践。因此，开展廉政风险防范管理，对开创和推进各项管理工作有着极其重要的意义和作用。
预防是廉政风险防范管理工作的重点，预见性防范又是预防之中的重中之重。其实，通过许多案例分析，能够滋生腐败的人群多数是掌握实权的干部和一些重要岗位的人员，或者两者为了利益相互掩护、共同参与形成结伙作案，隐蔽性强不易察觉，使防范和监督工作防不胜防，产生被动的局面。因此，做好这部分人员的防控是做好廉政风险防范管理工作的关键所在。领导干部和重点岗位的人员要加强学习，提高综合素质，从自身的思想、认识、行为和行动上做好风险预防工作。应建立一套行之有效的思想教育和学习体系，用教育和学习的方法方式，使之经常保持清醒的头脑，做到警钟长鸣。定期组织学习党的方针和政策，每月或者每季度组织重温《党章》、《党内监督条例》、《党纪处分条例》等，多组织警示教育活动，组织观看反腐倡廉宣传教育片以及到监狱进行警示教育，利用反面典型案例分析与剖析，促进党员干部深刻反思和心灵震撼。同时，利用办公室电脑为载体，制作廉政屏保。时刻保持清醒的头脑和高度的'政治觉悟，增强法律法规和责任及服务意识，做到慎微、慎独、慎行，自觉抵制腐败。对思想和行为稍有变化，或者对员工稍有反映的人和事，要认真对待作出正确的判断，通过谈心、教育、警示等方法方式做好预防性的思想工作，使隐患消除在萌芽状态。建立健全廉政风险防范的预警机制，是防止腐败发生最有效的途径，从思想、教育、制度、行为上做好前期预防、过程监控、后期处置“三道防线”，形成坚不可摧的风险防范体系。常言道：“磨刀不误砍柴工”，只有加大力度做好主动预防、超前防范工作，才能有效的遏制、减少和降低腐败的发生。
二是落实防控制度，建立动态防控监督措施
预防措施与管理稍有松懈，可能会导致隐患的产生，制定切实可行的防控措施也是加强廉政风险防范管理工作的一个重点。如今，对资金进行预算规范管理，清理小金库、专项资金专用和审批程序合理规范以及监督制度到位，为堵住腐败的源头，防止腐败的生长起到决定性的作用。其实，规范有序的管理和监督措施，不仅对稳步发展有很好的促进作用，也对社会形象有很好的宣传导向作用。各项管理和监督以及宣传制度都很健全，对反腐倡廉也起了积极的推动作用。
管理制度不落实;或者执行力不够;或者行政不作为，也是一种隐形腐败。危害性大，腐蚀面广，产生的不良影响。通过一些些典型的案例分析和剖折，制度不落实，监督流于形式。甚至，怕监督、不敢监督、不知道如何去监督。不过，在现行的管理机制下，试想，有几个人敢去指责提醒领导的过错?又有几个人敢去监督领导的行为?这是一个相当严重的现实问题，也是当前管理机制的问题，甚至是一个社会问题。如何去进一步创新监管和监督“一把手”规范用权的管理措施，值得大家进一步去深思和探索。建立动态防控监督措施、廉政风险信息档案库、制定防范措施及相关制度、进行廉政风险公开公示、公开承诺自己的行为规范，接受群众真正监督。也是加强廉政风险防范管理工作的一种手段。其实，综合运用各种工作手段，主动防范思想道德风险、制度机制风险和岗位职责风险，最大限度地降低腐败行为发生的可能性。制定前期预防措施要认真分析本单位实际和岗位实际的“风险点”，更是加强廉政风险防范管理工作关键是在。
三是建立廉政风险防范管理考核机制，构建廉政文化建设体系
廉政文化建设是做好廉政风险防范管理工作的基石，良好的廉政文化能营造一种“以廉为荣、以贪为耻”文化氛围，能够增强廉政教育的亲和力、渗透力和感染力，从而推进党风廉政建设和反腐倡廉工作的深入开展。充分结合以“高效做事、规范用权”为主题的“廉政文化月”活动，全面提升党员干部廉洁为公的意识，提高拒腐防变和抵制各种风险的能力。建立健全廉政风险防范管理考核机制，把责任落实到个人，甚至到整个领导层面。如果主要领导出现问题，同样视情况要追究其余副职以及监督部门未及时提醒和观察不力的责任。任何人走向腐败堕落不是一瞬间之事，都有一个漫长过程，过程的控制尤为重要。
