公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心运用个人机器所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建、大修自住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。下面小编为大家搜索整理了银行从业资格考试《个人贷款》知识点，希望对大家有所帮助。

1.公积金个人住房贷款的概念

公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心运用个人机器所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建、大修自住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

2.公积金个人住房贷款的特点

(1)互助性

公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。

(2)普遍性

只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的.职工，都可申请公积金个人住房贷款。

(3)利率低

相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。

(4)期限长

目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。

3.公积金个人住房贷款的要素

(1)贷款对象

公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定。

(2)贷款利率

公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行，中国人民银行于2008年10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率。其中，5年期以下(含5年)调整为4.05%，5年期以上调整为4.59%。

(3)贷款期限

公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。

(4)还款方式

公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

(5)担保方式

目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种方式。实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。

(6)贷款额度

(1)职责分工

①公积金管理中心基本职责。制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。

②承办银行职责：

a.基本职责：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。

b.可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

(2)操作模式

第一种模式是“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式。

第二种模式是“公积金管理中心受理、审核审批，银行操作”模式。

第三种模式是“公积金管理中心和承办银行联动”模式。

5.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别

(1)承担风险的主体不同

(2)资金来源不同

(3)贷款对象不同

(4)贷款利率不同

(5)审批主体不同

1、贷款的受理和调查

银行要先和公积金管理中心签订“住房公积金贷款业务委托协议书”，联得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。

2.贷款的审查和审批

(1)贷前审查本文

管理中心收到申请材料后，先由业务部门经办人员对借款人的资信状况.进行考察、测算、核实，签署意见，经业务部门负责人审查后，报管理中心分管负责人批准。

(2)贷款审批

①登记台账。

②贷款审批。

③核对或登记台账。

3.贷款的签约和发放

(1)贷款签约

①合同签约。

②担保落实。

③申领和存拨基金。

(2)贷款的发放

4、贷后与档案管理

(1)贷款检查

(2)协助不良贷款催收

(3)对账工作

(4)基金清退和利息划回

(5)贷款手续费的结算

(6)担保贷后管理

(7)贷款数据的报送

(8)委托协议终止

(9)档案管理

个人贷款包括个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车贷款、个人留学贷款、个人综合消费贷款、个人生产经营性贷款、个人信用贷款、个人存单(国债)质押贷款等，其还款方式有两种，等额本息还款和等额本金还款。接下来小编为大家精心整理了2017年银行从业资格考试个人贷款知识点，想了解更多精彩内容请关注应届毕业生考试网!

(1)一手个人住房贷款合作单位

对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

(2)二手个人住房贷款合作单位

是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

移的安全性。

(3)合作单位准入

查内容主要包括以下几项：

①经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;

②税务登记证明;

③会计报表;

④企业资信等级;

⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;

⑥企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

其他个人贷款合作单位定位

(1)其他个人贷款合作单位

由其向银行提供客户信息或推荐客户。通常的做法包括以下几种：

一是银行与合作伙伴保持密切联系，一旦有信贷需求，银行人员即提供上门服务。

也日益为银行所重视。

(2)其他个人贷款合作单位准入

格的经销商，方可与其建立合作关系。

户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。

银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：

明等;

统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;

④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

⑤具有还款意愿;

⑥贷款具有真实的使用用途等。

不需要。

此外，各家银行对个人贷款客户的定位也有所区别。

个人住房贷款合作单位营销

(1)一手个人住房贷款合作单位营销

购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

作事项，如贷款总额度、单笔贷款最高限额、保证金缴存比例以及双方的权利和义务等。

(2)二手个人住房贷款合作单位营销

调查，如对企业注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价。

银行经内部审核批准后，方可与其建立二手个人住房贷款业务的合作关系。

这方面的典型做法是与经销商合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。

止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。

1. 网点机构营销渠道分类

网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：

(1)全方位网点机构营销渠道

它为公司和个人提供各种产品和全面的服务。

(2)专业性网点机构营销渠道

专业性网点机构有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。

(3)高端化网点机构营销渠道

这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

(4)零售型网点机构营销渠道

营销管理，支行以及以下分支机构逐步演化为零售型分支渠道。

2. “直客式”个人贷款营销模式

受理客户贷款需求。

服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。

立体式的业务拓展。

方式进行宣传。网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。

一系列的调整，构建网络时代的营销战略，以适应网络时代的客户需求和市场竞争的需要。

网上银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。