最新银行放款审查岗职责(9篇)

银行放款审查岗职责篇一

一、我国银行内部审计制度面临的现状

（一）财务型审计模式

现阶段，我国的商业银行内部审计制度是在计划经济的背景下建立起来的，带有浓厚的行政监督的特点。这种环境下还形成了双重领导的现象，一是国家审计机关对银行进行审计，二是商业银行自身内部进行审计工作。这种双重审计的模式下，审计工作的价值难以得到增值，银行自身的经济效益难以开发。我国商业银行的内部审计工作仅仅是以财务为审计对象，审计业务过于单一，不带有其它复杂的目的,只是为了监督银行内部的财务状况。这种范围过窄，程度过浅的审计制度已经不符合市场经济的发展需求，在企业的竞争中逐渐暴露出它的弊端来。

（二）形式化审计制度

我国商业银行的内部审计工作还只停留在审计程序的表面，认为内部审计工作只是为了监督和评估银行的工作，并未真正的开发出内部审计工作更多的价值，例如规避风险、转移风险、预防风险等作用。传统的内部审计部门形式化过于严重，审计部门更加注重程序的严谨性以及规范性，而不注重内部审计工作本身的意义。而且商业银行对内部的审计部门的观念和地位就存在质疑，许多商业银行都不能正确的认识到内部审计工作的地位和作用，这样一来，商业银行的内部审计工作就流于形式，趋于表面，只是为了响应大政方针而设立的机构，内部审计制度根本无法真正落实。

（三）单一化审计方法

内部审计制度不完善还表现在：自内部审计制度成立以来，我国商业银行的内部审计工作采用报表、数据的手段，按照向上级层层汇报的模式进行开展的。这些层层上交的报表以及数据都是根据人工统计而来的。人工操作并不能发挥出很好的作用，这些资料的真实性、合理性以及规范性也不能得到有效的保障，往往由于人工统计的失误，审计工作的质量就大大折扣。审计理论和技术的落后还体现在方法的落后性上，审计的内容过于陈旧，数据更新需要一定的时间，也需要花费一定的人力。如果人力和时间都不够的情况下就不能达到及时上报的效果，特别是数据没有针对性，一锅端的现象时常发生。对银行各项业务的事前分析、事中监督力度不够，更别说达到风控的目的。

二、我国银行内部审计模式的创新途径

（一）理念创新

现阶段，实现我国商业银行内部审计模式的创新，就要转变商业银行内部审计工作的传统观念。首先，树立与时俱进的观念。时代在不断的发展，社会在不断的进步，人们的意识也在不断的改变。特别是我国已近进入市场经济的时代，转变传统的审计观念，树立与时俱进的观念，才能不被社会所淘汰，才能利于银行的持久发展，才能在竞争激烈的市场中奋勇前行。其次，树立管理审计的观念。传统的内部审计工作仅仅是围绕银行的财务收支展开的，实现监督银行内部财务的作用。所以，商业银行内部审计模式要想创新，就必须要将审计工作渗透到银行的管理过程中去。将审计工作扩宽到银行内部的各个业务中，这种管理审计理念才能体现出审计的动态性、系统性、全面性，能够充分的认识到内审制度在整个风控中的作用。最后，树立增值审计的观念。将传统的依靠财务的审计工作转向以价值增值为目标的审计工作，扩展银行内部审计工作的价值。开发内部审计工作的价值，实现审计工作的价值的增值，才是内审模式创新的根本追求。

（二）组织创新

我国商业银行的内部审计工作一般建立相应的审计部门，但其内部结构还是比较落后和单一的。加强商业银行内部审计部门的结构创新，就要做到：一是重设内审机构。重设的内审机构要按照商业银行自身的实际情况来规划，架构设置采取业务或区域划分的方法，又或者交叉运用两种模式，并将商行的内审机构更加贴近实际。二是重设内审步骤。由下级审计部门直接向中央审计部门负责和报告审计工作，同时减少银行内部审计的上报层次，程序越复杂、层次越多，贪污的概率就越大。因此，削减各分行的内部审计部门，有效的配置、利用资源，以防资源的过度浪费，同时精简的组织和简化的审计步骤，才能杜绝贪污的风险，才能保障审计工作的权威性、安全性、科学性以及时效性。

（三）方法创新

银行放款审查岗职责篇二

1、部门人员加强学习、强化培训，推行稽核人员到一线业务岗位实践制度，增强非现场稽核能力。

2、改进稽核审计方式提高效率，非现场和现场稽核相结合，合理收集业务操作风险点，做到全方位、多角度、分层次地立体稽核。

3、加强内控建设，强力推进稽核管理规范化。重点落实省联社稽核审计“主审制”和办事处的稽核审计工作问责制。实施有效约束的质量控制机制，完善内部审计工作责任制度，建立统一的《稽核人员工作日志》对下乡执行任务和整理资料全程予以如实登记，制度管人管事的长效机制。四、存在问题：

1、稽核人员学习不够，素质有待提高。今年稽核人员变动后，新到稽核岗位人员较多，虽然稽核审计部对稽核人员的学习培训作了计划，规定了稽核人员必学篇目和制度规定，规定了学习时间，但由于部门人员基本上都在信用社稽核检查，回到单位的时间不统一，所以组织学习的时间相对较少。

2、稽核工作创新不够。由于今年联社成立事后监督中心，业务传票统一上缴联社保管，针对这一变化，稽核审计工作没有相应的应对措施，对基层社的序时稽核不全面，容易留下死角。

3、稽核力量不足，稽核任务完成不理想。我联社现有专职稽核人员5人，按省联社标准不足，加之今年派员参加上级检查和接待检查次数较多，对自身稽核任务有所耽误。

4、稽核的广度和深度不够。一是对会计出纳业务的稽核在一定程度上停留在表面层次上，注重帐平款准，而对业务合法性，操作的合规性，以及操作风险和道德风险关注不够。二是对贷款

业务的稽核检查只停留在合同资料、要素的齐全性上，对贷款真实性以及贷款发放的合规性分析检查不够。

5、信息不对称，对一线人员素质风险防范不够。在稽核过程中，更多的是看现场操作，而对柜员平时执行制度的情况了解不够;报表、帐册看得多，找职工座谈少，对职工的所思、所想了解得少。

银行放款审查岗职责篇三

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银行放款岗工

篇一:2013年信贷员

2013年即将结束了，在过去的一年中，的工作用出*来形容，因为的我工作业绩都出现了大幅度的上涨。是对我多年以来努力工作和学习的回报，我对我己这一年工作可以打满分，为我已经尽最大的努力工

学毕业到现在已经几年了，毕业以后我就考取了银行的工作，来到已回个工作后我被分配做银行的信贷员。在刚开始的时候我并不熟悉我的工，还好认真努力的作，积极的熟悉我的工作业务，我终于平稳的度过实习期，我始了我在银行做正式贷的工作。在2013年，我的工作个

一、各项工作目

1、经营效益明显增强。全辖24个*核算的信用社，贷款利息回率达0%;贷款收息率0%。全年实现总收入0万元，较上年增加0万元，增长0%;现净利0万元，社盈余。实现净利润00万元，同比增加00万元，增了00%;所者权益达00万元，其，收资本和资本公

2、各项存款稳步增长。年末各项存款余额破10亿元大关，达到000万元，较年初增加000万元，增长00%，完成上级分任务的00%;存款月余额达00万元，完分

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划的00%。

3、信贷支农力度强劲，贷款结构平缓合理。全累计放款00万元，较年初增长了00%，各项贷款年末余额00万，较年初增加00万元，增长00%。其中农业款余额00万元，占各项贷款的00%。

4、资产质量进一步优化。年末不良贷款余额00万元，占各项贷款余额的00%，较年初下00个百分。按款五级分类划分正常类贷款00万元，占比00%，关注类贷款00万元，占比00%，不良贷款00万，占比00%。其中次级类贷00万元，占比00%，可疑类贷款00万元，占比00%，损失类贷款00万元，占比00%。四级分类五级分类相比，不贷款降00万元，占比下降00个百分点。(不含央行票置换部

二、主要

(一)加强信贷综合管理，不断提

1、全面推开全辖贷款五级分类试点工作。贷款五级分类工作，是一项新业务工。务股照认真组织培训教材，量化培训内容，对全辖主任、座班主任和全体信员分两期，近七天时间对135名人员进行了培训，7月份利用20天时间对全辖24个信社进行了贷款五分类推广工作和验收工作。到了类定准确，标准定清楚，划分类别靠实的

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2、*抓贷款增量，从信贷源头上杜绝贷款风险。在信贷工作中，严格执行贷款[三查^v^制、贷集体批及回制度。股内加强对上报贷款的审查力度，注重经型审查向数据型分析转化。同时加强对基层社上报贷资料规范化，数据的真实*关的查，从而确保了新增贷款质量。年内共审批贷款0笔，金额0万元，绝打回上报贷款0，金额0万。同时加大到期贷收回的监力度，定期预*，有效防止了不良贷款的前清增的现

3、加大大额贷款序时检查频率，按季对金额10万元以上大额贷款跟踪上门检查一次，对存在的问题时纠正与整改，全年共检查大额贷款0笔，额0万，发出预*整改通0个社，及金额0

4、*抓信贷队伍建设，督促学习，以[信贷通报，以案说，规教育^v^为题材，全年组织信贷员学习培训班2期，从而进步提高信贷人员的综合业务素质。通过一年来的学习，信贷员的信贷业知识和风险防范识及依法管贷平有了较大程度

5、强化主任责任意识，提高全辖管贷水平，依法规范信管理。今年三墩、临水、铧尖和银达四个信用社全面进行了信贷检查，检查额以改年正常贷款在1万元以上检查为不论金额大小全面进行了检，检查达了锁定贷款风险，摸贷底数，依规贷促发展的效果，动了

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发展的动力。

6、有效整合脱水行业贷款，采取予多、予少的管理策略，重点进规模扶持。3月，首先对全辖支持的22家脱水菜经营现状进行了前期调研，提出了有力合脱水行业贷款的理措施，按照适度压缩贷款规模，稳健扶持发展的方略，全年重点支持水行业贷款0家，投放额00万元，延续了业链条，壮大了企业发

(二)广拓储

一年来，始终坚持[高点定位，攻坚克难，以补乡，调剂余缺，平衡总量^v^的组织资原则，按照[全员揽存，巩固农村，透城，辅*周，励促，扩大总额^v^的筹资工作整体思路，积极落实攻坚措施，动员广职工做一家一户的工作，继续实[531^v^计划。深入开展[每天入20农户，收元储蓄^v^活动。同时结信等级复评做好引存工作，提升服务质量，保*储蓄存款快速增长。截止2013年12月末，全储蓄存款余额为万元，2012年末长xx万元。其中，活期款xx元，比2012年末增长xx万;定期存款xx万元，比2012年末长xx万

(三)倾力支

1、支持地方建设，全力支持非公经济速发展。全年累计发放非公经济贷款0万元。其中:基础设施建设贷款万元，为0个个经商户发放贷万元，促其规模

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速发展。通过延伸信贷服务触角，有效拓宽了信贷领域，也为我区经济发展和农民入的提高做了应的贡

2、转变支理，开展好支农专题活动。一年来，认真开展农户额信贷活动，小额信贷这一农村信用社的优势品为体，努力*农民贷款难难题。为保*此项活动扎有效，们提出了[实、细、、好^v^个要求，牢固树立立足农村、服务三农的理念，坚定支农方向不动摇;在工作中细致周(建立农户档案全面细心;评定信用等级精确细;发放农户小额信用贷款审查仔细;贷款检查和管周细心;评定信用镇严格详细);坚持稳健发展，杜一哄而上和消极对待;以效果好为标准，向支农贷款要效益，有效解决了农民生产生活的所需资金，受到了农户的普遍欢迎与好评。年审0户，复评农户信用级0户，授信最高贷金额0万元，其中一级信用0户，额0万元，二级信用0户，金额0万元，三级信用户0户，金额0万元，确定信用乡0;授信业0家，信金额达到0万

3、在做好小额信贷工作的同时，针对我部乡镇的特*农业，适时调整贷款投向。2013累计发放制种业贷款xx万元，同比增xx万，养殖业贷款xx万元，比增投xx

2013年是我区农村信用社全面实金融改革和机

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新的关键年。也是我区农村信用社在新的起跑线上，抢抓机遇，奋发进取，审慎经营和稳健发展的重要年。一年来，业务坚持以改革、发展、稳定为大局，认真学习贯落实我区农村信用社工作会议精神，树立科学的发展观，坚定服[三农^v^办社宗和向，牢固树立支农保稳定促发展的思想，突出风险防范，强化监督，促管理，不断提高农服务水平，有效发挥了信贷服杠杆用，好地完成了年初定的经营目标，取得了可喜经营业

我想说既然我参加了银行信贷员工作，那么应该做好，从小我养成的习惯便是如此，做事要认，不达到成功的彼岸，就不要放手，只要真努力，就不会后悔，不会担心己被现实所

也许我这一生就会在信贷员工作上做一辈子，运气的话，我也可以升级，做一名银行的管理者，如果工作不好，那我也没什么言，我会平衡好自己的心态，知足长乐，这才是为人道。我相只要我认真努力工，我就会为银行发展做出自己

篇二:信用社

时间悄然走过，工作的日子已经有差不多三个月，作为农村信用社的一名额信贷员感触甚多，就本人小额款业务工作所作所所思所谈谈点体

首先谈谈我个人的工作态度，这份作是我大学毕

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的第一份作，因此我视其如宝。从培训到工作这段时间里，常常听到很人说这工作*苦、太劳累、农村环境太恶劣，然而对于出生农村的我其实那都是小ks。有人*太低，我眼光不会那么肤浅，我看到是未来的舞台而不是现的待遇。现在真的特别喜欢这份工，为在这里我可以到实现我人生的价值

在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收那么单容易，而是要我们学的东西很多很多。比如:做过一件事，总会经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的验和教训行分析、研究、括、集中，并上到理论的高度来

第一、我们要学会看人。因为我们是做信贷款，如你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是种有钱但愿意还的人，而是实在没钱没有办法还

第、我们要学会培养客户、留住客户。我们是做业务，客户是我们的上帝。那么们么才抓住们的上帝的呢，贷款风险控制原则其一[培不低于五天^v^这点可不能小看，而是要认真贯执行。你是认真对比两贷，其中一组是培训五天，另一组是不培训，那么你会发现经过训贷户比不经过训的贷户的还款意识好得多。[打山容守*山难^v^这话估计以后会成为我们工的真实

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哦，我们只要做这个额款项目成功了，我也坚定地相信它会成功。那么我相信农行的争就随次而来，农行现在的惠农卡业务它的贷款金额一般都是两、三万比我们有这点的强劲势，客都喜欢贷到更的钱大的业，这点不用质疑。还有农行的利息比我们的利息还要低出很多，那么理所当然他们的业应该更比我们好做，但就我个人认为做得不是那成功，为什么呢，因为他们没有我们这批人，没有像们这走进村村户户家服务，然而只要有我们成功模，相信们也会马上招一批大学生下乡开始做我们[同样^v^的工，那么到时竞争就真正到来。所以我们现在开展了这样的工作，打下的[*山^v^我们必须要想到以后如何地守住[*^v^。贷户是人，人是感情的，当她们成为我们的顾时，们要用真诚心对待她，在她们有困难的时候我们帮助。我们要努力成为她们的知心朋，是做到点那么这户你是绝对的

第、我们要学会管理。我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的题来了，问题到你心烦、郁闷。首先你得学会合理分配你时间，这样你才能更好地工作。虽然你的时间为贷户而，而贷户是很，不可能满足所有贷户，那么我们就得学会如何管理好自己的贷。还有一个，你须学会管理账目，因为我们做金业务及是钱的问题，而人们对钱是最严肃和认的。我

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能马虎、不能大意，我们要认真管理好自己的账单对贷户负责、对信用社责、更是对自负

第四、我们学做人。[要学会做事，先得学会做人^v^其实这句是非常有道理。如果你不会做人，那么你就不会做出好事情。因为你做事时，首先面对的是人，当你进入个公司能马上适应你工境、的人际关，何谈做出更好的事。我们首先必须在自己所在的信用社跟老员工沟通好，处理好际关系，做到天天上班都是怀着愉快的心情、带积极向上的精神风貌，做到信用社就是我家，到信用就回到自己温暖、谐的家里一样幸福快乐。面对时，我更好做好自己本职的工作，展现自己优秀的服务态度、*素质，做到贷户和自己是亲如一家人。还有我们要学会时常回访客户。我的业务不是放出贷款就完了，而是要收贷款，那么我们就要持和贷户有良好的联系，有着们的新收成信息、有着他们想动态，这样我们就不会被动。如果做好这些工作那么我相信业量直线上，以后的收率更是百分

第五、往后*知识、工作力和具体工

1、在领导指导下，明确了工作的程序、方，提了作能力，在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路。在做额信贷员后，我本着[把工作做的更好^v^这样个目标，拓创新意识，积极满的完成领分配的各项工，

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限的时间里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。明确努方向，提改

作为小额贷款业务工作，深深地感到肩负，作为公司的窗口，自己的一言一行也同时代表公司的形象，所以更要提高自身的素，高准的要求自己，加强自己*知识和

2、认真、按时、高效率地做好贵社领导队长交办的具体工作。为了工作的顺利进及与信用社之间的工作协调，除了好本职作，积极配合用社其同事做好

3、工作态度和勤奋敬业方面。热爱己的本职工作，能够正确认真地对待工的每个细节，热心为农民服务，真遵守劳动纪律，保按时出，坚守岗

结了这三个月来的工作，尽管有了一定的进步，但在很多方面还在着不。比有创造*的工作思路还不是很多，别工作做的还不够完善，业务类客户资太少，有待于在今的工作中加以改进。在以后的日子里，我将认真学习项政策规章制，努力使工作效率全面入个新水平，为贵的发展做出更大更多

篇三:信用社

[路漫漫其修远兮，吾将上下而求索^v^，这句屈原的诗歌用在我身上是很恰当的，我信用社工作了很多年了，虽然工作任务内涵我早都知了，可我还是觉得

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的还是不够，还要认真努

在过去的一年中，我做的还是不错的，虽然[天将降大任于斯人也，必先苦其心志。劳其筋，饿其体肤，行拂乱其所为^v^，但是经受住这些考验，我工作中达的一定的

2013年，在联社信贷科与信用社领导的关心及全同志帮助，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职，较好完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、*技能、优服务方面都有了一的高。现讲本度的个人工作总

一、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们能搞好团结，服从领导安排，积极主动的做好其他工作，全社经目标的顺利完而同心德，尽心

1、勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天的上门收款，旺季时深入到学校收学费，都能够与大家起协调，共同完成

2、千方百计拉存款，我经常利用余时间走亲串朋动员储蓄存款，为壮大信社实力不遗余力，全年共吸储xx多万元，较好的完了信用下达的任

3、积极主动的营销贷款，我不断强化贷款营销意识，破除[惧贷^v^的思想，求效益好的贷，在*信

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质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，于那些有市场、讲信用的个体工商户给信贷支持，全年累放贷款xxx万元，年底余额xxx万元，无一笔逾

二、加强习，努力提高*与业务素质。一年来，我能够真学习建设具有*特*社会主义的理论，自觉彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，具全心为*服务意。能遵守法，敢于同违法乱纪行为作斗争，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业德和社会公德。认真学习了[三个代表^v^神，能较好的理解了[三个代表^v^精神的内涵，在[三个代表^v^学过程中，能及时的发现存在问题对[三个代表^v^精神领悟不透的地方并及时加强学习，予以改正，使我在思想觉悟方面有了一定的进步。同时，利用工时间认真学习金融业务知识，不充实自己的工作经，对于联社下发的各种学资料够融会贯，学以致，业务工作能力、综合分析力、协调办事能力、文字言达能等方面，有了很大的提

三、履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热自己的职作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够采取极主动，真遵守规章制度，能及时完成领交给各项的工作

1、提高工作质量，及时准确的做信贷基础资料

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理。搞好信贷基础资料的记载、收集、管理，是信贷内勤要的作一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。我坚持到了当天帐务当天处理完毕，从台帐、分户帐，到卡、抽卡;从销帐、记息，登贷户经济档，全部核对从不

2、严章制度，把好信贷资产质量的第一道关。作为一名信贷内勤，我深感自己肩上的子的分量，稍有疏忽就有可能出现信贷险。，我不断提己，不断的增强责任心。针对城区居民集中，贷款户*容易使用混乱状况，我建议领导将贷户的*件按申先后顺序登记名字、号码后，在城区信用部核查，确无贷款后再办理手续。一来论是炎热的夏季，还是寒冷的冬天，我坚持到其他信用社核查，对于多户贷款者、垒大户者坚决不予办。同时，为了更好的把关守，我还通过关系，向有关单位的同志，学会了假身份的辨别能，只要是假的*件，我眼就能辨别出来，从而好了信贷资产质的第一道关

3、坚持信贷原则，做好贷款的审查。我深知:信贷资产质量关信社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，我坚贷款的[三查^v^制度和联社制定的信贷管理制度，对每一笔贷款都一不苟地认审查，从借款人的主资、信用情况、生产经营项目的现与前

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还款能力，到*人的资格、保*能力，抵、质押物的合法有效*;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和备实地考;资负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的由，每一环节我都是仔细审，有一丝一毫的懈怠。在贷前审查时，我做到了[三个必须^v^，即贷款条件必符合政策、贷款*件须是合法原、贷款人与保*人必到场实签，并且做到生人人一样对待，保*了贷款发放的规、合

回顾一年的工作，自己感到仍有

1、只是满足自身任务的完成，工

2、业务素质提高不快，对新的业务知识的还不够、

3、本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识

一来，本人在支行党组的领导下，按照党员领导干部的标准严格要求自己，坚定*信念，强政理论、法、金融知识学习，转变工作理念，改进工作作风，持廉洁自律，自觉遵纪守法，认真履行职责，以实际行实践[三代表^v^。本人分管、管的股室较多，工作范围广、任务重、责任大，由于本人正确理解上级的作部署，坚定执行和国家的金方针政策，严格执支行规章制，较好地履行作为行政职务和作为*技术务的职

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挥了领导管理和组织协调能力，充分调动广大员工的工作积极*，较好地完成了分和协管股室年的作任

在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在*和信用的导下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作责，服领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，我社经营效的提高，完成将一的各项目标务作出自己应有

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做人的经典格言

如果你想成功，那么你要记住:遗产为零，诚实第一，学习第二，礼第三，刻苦第，明第

人生的聚会是一种缘分，有时分离也

人生不是止水，总会出现许多出乎意料之事。山于前而*不变，风波骤起而泰然处之，就显得很重要。转危为安往往需要高超的心智，也需要好的态。多索少激动，多仁爱仇恨，人才变得更加

你为你的选择适合于你并勇敢地接受生活中随之而来的一切，你获得了份属你自己的自尊自信。这里你不必以人的价值取向作为自己成功的标准;你必把自建立在别人认可之上;你不必将自信放在金钱的天平上称来称去。福是不分贫富，自信是不依赖他人。财是一种寄存，钱多，你也不能带到棺

情爱是一种寄存，人之亡之，情之焉附，

每个企业家都有自己的特*和风格，但他们还有共同的特征，那就是:有正确的判断，有决心，敢创新，勤奋工

做人的唯一指南就是自己的良，回首往事。惟一使人感到蔚籍的是自己行为的正直与诚实，生中要是没有这种籍是非不明智

因为人常为自己的破灭与筹算的错而自嘲;然而

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慰籍，无论命运对你任何，你总能以坚定的步伐前进，而且充满荣

不可压倒一切，但也你能

人可有傲骨，但不

人不可有傲气，但可有正气。人与凡人的差别在什么地方，名人用过的东西就是文物，凡人过的就是废物;人强词理叫雄

凡人就是狡辩;名人跟人打招叫平易近人，凡人就是巴结别人了;名人打扮不修边幅，叫有术家的气质，否呢，里话气

名人喝酒叫毫饮，凡人就叫贪杯;名人老了叫王，凡人只能

我们可以不美丽，但

我们可以不伟大，但

我们可以不完满，但

我们可以不永恒，但

人生的重大决定，是由心规的，像预先计算好的框架，等待着你的星座运行。如期待改我们的命运，首要改心的轨

世间的许多事情都如此。当刻意追求时，它就像一只蝴蝶一样振翅飞远;当你摒去表的凡尘杂念，为社会，为了他

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专心致于一项事情时候，那意的收获已在悄悄地问候你。很多时候解释是不必要的--敌人相信你的解释，友不需你的解

年轻的情怀，喜欢一个人，爱一朵花，其实并没有错，在我们长大过程中;只要爱过，欢过是美

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银行放款审查岗职责篇四

关键词:商业银行;内部审计;内部控制;对策

1 商业银行内部审计的内涵

(1)保证外部法律法规和内部政策、计划、程序等的执行。

对于内部审计而言，首先必须全面掌握内部控制系统的资料，这些资料包括外部法律法规和商业银行内部的政策与制度，内部审计高层管理人员要建立有效的信息渠道，将这些资料全面、完整、及时地传递给审计人员，使内审人员能够在掌握这些信息的基础上，对执行情况进行客观地评价。其次，商业银行的控制系统是随着业务发展与控制要求的变化而不断变化的，内部审计在起到监控作用的同时，还要起到优化内部控制系统的作用。

(2)保证内部信息的真实、可靠与完整。

商业银行的内部信息主要包括财会信息和经营信息两个部分。财会信息主要包括财务预算、会计核算、成本费用使用情况等一系列财务报告。而经营信息包括商业银行在信贷、筹资、衍生等业务经营活动中产生的各种报告与分析等资讯。

(3)保护商业银行资产的安全。

对于商业银行，资金、凭证账册、业务系统、经营器具等资产的安全十分重要，尤其是现金资产，为了保护这些资产的安全，商业银行设计了相应的内部控制措施，如现金出入库规定、现金收付程序、金库管理规定、财会系统操作规定、会计档案归档查阅规定等等。

2 商业银行内部审计存在的主要缺陷

(1)审计领导机制的缺位。

领导机制的缺乏还导致审计职能与业务职能相互间的区隔不足，使审计工作往往受到业务工作的影响，审计项目不能够完全独立地开展，审计师不能公正地提出审计意见，审计意见得不到充分的重视与正确地运用，内部审计职能不能充分地发挥。领导机制的缺乏还导致内部审计工作缺乏系统性和计划性。

(2)审计部门的组织结构不完善。

商业银行内部审计组织结构经过“分散—集中—再集中”的变革过程，基本上形成了总行、区和片的三级管理模式。商业银行总行的审计部门负责审计工作的总体规划;并在全国设立大区审计处负责区域内审计工作的部署，对区域内各省级分行的审计工作负责;在区审计处的领导下，各省内设置若干审计点分片对省内各市的审计项目负责。每年，大区审计处按照总行审计部门的指导思想安排区域内的审计计划，由各片审计点负责实施具体的审计项目，对于一些重大审计项目，大区审计处则直接组织实施。通常，大区审计处要负责五个以上的省，每个省设置两个审计点，每个审计点配备十五名左右的审计师负责四个以上的市，每年最少要对这些市组织一次重点审计或综合审计。

(3)审计职能分散。

在商业银行开展审计工作之初，审计、稽核、事后监督这三个概念就共同存在于商业银行中，一直并存且分别在各自范围内开展各自的业务监督工作，缺乏相互的支持与资源的共享。这种现象发展到今天，对于基层商业银行，尤其对市级分行，三项业务都属于对业务经营工作实施有效、必要监督的部门，于是，一些市级分行已经尝试将它们放到同一个部门进行管理。

3 完善我国商业银行内部审计的对策

(1)建立监事会领导下的审计委员会。

在目前的法人治理结构中，争议最多的就是监事会如何有效实施监督并对监督责任的负责。企业管理中一旦出现问题，人们总会置疑监事会的作用。

(2)进一步完善审计组织结构，加强基层行的审计管理。

①审计片实施矩阵式组织结构设计。内部审计师各有所长，即审计师往往是按审计业务来划分职责，但是为了加强对基层行的审计管理，审计师还应分别负责管理辖区内的各市级分行的审计管理，由他们制定管理行的审计计划并负责审计项目人员、程序的安排。这种分工可以定期或不定期地进行轮换。这样有利于审计人员的培训与综合业务能力的提高。

②将市级分行管理的储蓄事后监督、会计稽核业务并入审计部门管理，在审计片下设立稽核点，稽核点可集中到审计片办公或在原市级分行办公。这两大业务曾经分别由会计和储蓄部门管理，随着商业银行管理体制的变化，它们与审计的相似，已经集中到市级分行管理，并与原有的业务部门逐渐分离。并且，随着前台会计和储蓄业务操作的逐步合并，一些商业银行已将它们合并起来。设立稽核点可以大大提高审计监督的适时性，增强了审计对业务的监督效率，有利于数据与资料的积累及其真实性的提高。

③将审计片与稽核点的工作范围进行合理的划分。由于市级分行的所有业务都会在会计核算业务中体现出来，包括信贷、信用卡、租赁等业务以及资产、经费等等，设立稽核点后，只将稽核的内容与范围扩大，稽核点就可以轻松地完成对市级分行所有业务的日常监督。而在此基础上，审计片的工作则以重点审计项目为主。

(3)正确地划分审计职能与其他职能的范围。

长期以来，我国商业银行的审计职能与其他职能间没有得到很好的区隔。例如，业务部门是业务制度的制定者，也是制度的执行者，但是业务部门往往还要负责制度执行的监督，这在商业银行会计和储蓄为两大传统业务中十分明显，这与审计职能在商业银行内部是重复的。

(4)扩大监督范围，充实审计内容。

目前，我国商业银行内部审计的范围和内容还不能满足有效监督、风险评价的需要，主要表现在四个方面:①审计范围主要停留在传统的会计、结算、对公信贷等业务项目的审计和内部控制的评价，而对个人信贷、信用卡和外汇等业务审计不足;②对创新业务如消费信贷、业务等的审计滞后，对这些业务规范性和风险性缺乏有效的监督;③对经营管理的状况和效果的评价涉及很少，治理审计在我国商业银行还没有得到充分的重视，如人力资源管理、管理成本、内控制度的效率等;④审计的内容缺乏系统性和相关性，不能够全面地、客观地评价各级行的管理与经营情况。

(5)加强审计项目的流程管理，建立完整资料系统。

①建立内部审计管理流程，如审计效率考核流程、审计建议报告程序、审计计划制定流程等;审计管理流程的作用在于对常规的审计管理工作建立科学的操作程序，优化管理环节，让审计人员明确各种管理事项的正确处理方法，提高审计管理效率。

②进一步完善审计作业流程;审计作业流程的设计应根据不同审计项目的差异分别设计适用的流程，如内部控制审计与信贷资产质量审计的操作流程的环节与重点存在着较大差异，这需要内部审计师分别进行流程的设计。

③在建立流程的同时，对流程中各环节的辅助工具加以优化，如设计不同审计项目的控制问卷、审计底稿、审计意见确认书等。

④建立与流程相互一致的各项审计业务制度，加强审计工作的独立性，避免审计人员独立性和客观性的丧失，提高内部审计行为的规范程度。

⑤结合业务和管理需要，持续改进和优化审计管理流程和作业流程，提高审计工作的职能与效用。

(6)协调审计关系，建设良好的审计环境。

①董事会、监事会和审计委员会等银行高级管理层要积极地为内部审计创建独立性开展审计的环境。

②转变对审计职能的认识，从服务于商业银行持续、健康发展的角度出发，重新确定审计与银行的战略、价值、文化、管理之间的关系。

③内部审计师要恰当地运用审计报告或口头汇报等方式汇报审计工作，提出审计意见，得到审计委员会的支持和银行各级管理人员的配合。

④评价审计项目和考核审计人员必须客观、公正，要采取有效地手段激励内部审计师自觉地开展审计项目、提升个人素养。

参考文献

银行放款审查岗职责篇五

坚持“揭露问题、规范管理、促进改革、提高绩效”的审计思路，进一步落实《北京市属高等学校预算执行和决算内部审计实施办法(试行)》，深入开展预算执行审计。今年重点对各个项目的经费预算执行情况实施全过程审计，加强对项目资金使用效益、效果分析和审计，努力实现预算执行审计与绩效审计的有机结合。积极发挥内部审计的监督作用，促进各部门进一步加强财务预算管理，严格执行各项财务制度，提高预算资金使用效益和效果，确保学院各项事业任务和工作目标的实现。

审计处积极与组织、纪检、^v^门配合，做好干部任期经济责任审计，进一步深化经济责任审计的内容，坚持以领导干部履行经济责任为主线，重点关注领导干部任职期间贯彻执行法律法规、政策部署，重大经济决策制定和执行，以及遵守廉政规定等情况，促进领导干部树立正确政绩观和科学发展观，提高领导干部的经济责任意识。加大对领导干部任期内经济决策及效果、内部控制制度的健全及执行情况等方面的审计力度，促使领导干部行使权力与履行经济责任紧密衔接，进一步发挥经济责任审计在促进科学决策，推进依法治教，完善监督机制，防范廉政风险等方面的重要作用。根据学院组织部的委托，今年将对6名副处级领导干部进行任期经济责任审计。

结合我院实际和管理要求，继续做好基建修缮工程项目审计，积极落实教育部《关于加强和规范建设工程项目全过程审计的意见》的精神，继续加强对基建修缮工程项目管理过程与工程项目造价的内部审计，不断改进和加强对各类工程项目的立项、勘察、设计、招标、施工、竣工以及相关工程设备材料采购、变更洽商、工程款结算等各个环节的运行状况和相关经济管理活动的审计监督，促进各类工程项目规范管理，节约工程成本，规范工程管理，防范基建修缮投资管理风险，维护合法利益，保障工程建设的顺利实施，提高资金使用效益。

按照领导要求，今年继续做好饮食中心的财务管理和学院会议中心经营效益的专项审计工作，对学院各部门的收费情况进行审计调查，以加强部门内部控制，规范各类财务行为，防范经济管理风险，防止出现违反“收支两条线”政策和私设“小金库”等违法违纪行为。

按照市教委《关于进一步加强教育系统内部审计结果利用工作的意见》的要求，切实抓好审计结果的利用和审计整改工作。制定审计结果利用工作制度，明确各部门的职责，建立部门联动机制，对内部审计发现的各类财务违规问题要认真进行整改，对严重违法违纪的行为要及时向有关领导和纪检、检查部门汇报，并建议进行责任追究，同时把内部审计结果作为内部相关考核评价的重要依据，以加强审计整改，遏制“屡审屡犯”现象，进一步增强审计在促进各部门加强和改进内部管理中的作用。

加强业务学习，积极参加审计和财务业务培训，提高审计业务能力。完善审计制度，提高审计质量。积极开展跟踪问效，做到内管理，外监督，在原有制度、规定的基础上进一步完善各项制度，结合《审计法》认真抓好审计质量控制工作，把好审计质量关，降低审计风险，并积极开展计算机审计和效益审计，不断提升内部审计能力。

高职审计工作计划

单位审计工作计划

(一)进一步深化财政审计工作

财政审计是国家审计机关的基本职责和永恒主题，做为政府的职能部门，我们要充分发挥审计职能作用。当前的财政审计目标是以财政收支的真实性、合法性为基础，以支出审计为重点，审计财政资金支出和使用的效果、效率，进一步完善财^v^力的监督制约机制，促进各部门依法履行职责，规范预算管理，提高财政资金使用效益，不断完善公共财政体制的建立。加强对财政预算执行的监督，扩大审计覆盖面，坚持本级财政预算审计与延伸审计相

结合，凡是有财政收入上缴任务和使用财政资金的单位都要纳入审计范围，确保财政审计的深度与广度。要加强部门预算、政府采购、“收支两条线”、政府非税收入、转移支付等财政改革措施执行情况的审计。要通过不断深化财政审计，特别是对地税、土地、农电等几个有较大财政上缴任务的单位和对部分使用财政资金数额较大单位的跟踪、延伸审计，更进一步查找和发现问题，强化审计执法威力，加大对重大违纪违规问题和经济案件的查处力度，注重审计执法效果，加强跟踪监督，促进整改和纠正，加强部门协作并引入各种监督力量和手段，加强审计情况的深层次分析与研究，为县委政府宏观决策提供服务。

(二)加强政府投资建设项目审计

随着我国国民经济的快速发展，国家财政对公共领域的固定资产投资规模日益扩大，政府投资建设项目的经济性、效率性和效益性成为全社会普遍关注的问题。政府投资建设项目的审计对规范建设资金使用，加强建设项目管理，促进整顿建设筑市场秩序，提高投资效益起到了积极作用。我们积极探索政府投资项目审计的新路子，不断完善以国家审计机关为主，社会审计，内部审计参与的工作格局，发挥国家审计的职能优势，社会审计的专业优势和内部审计的知情

优势，加大审计力量，提高工作效率，重点审计工程招投标程序、工程量不实和高估冒算工程造价等问题，有力地保障政府投资效益的化，限度的为国家和地方政府节约资金。全年要完成农业综合大楼、古郡博物馆、县医院门诊大楼等×××个投资审计项目。

(三)稳步推进经济责任审计

经济责任审计工作对于加强干部监督管理，从源头上预防和治理腐败，促进党风廉政建设，保障经济社会健康发展，具有十分重要的作用。*年我局将坚持以科学发展观为指导，创新思路，改进方法，积极推进经济责任审计工作向更高层次、更高水平度发展。坚持“积极稳妥、量力而行、提高质量、防范风险”的原则，要把对经济决策权、政策执行权、经济管理权、资金分配权的监督，放在经济责任审计的突出位置。要通过对被审计责任人在任期内单位的财政财务收支、固定资产增减、债权债务的增减以及重大经济活动的审计分析，重点分清被审计领导应负有的主管责任和直接责任。

努力推进经济责任审计结果的利用，更加科学地评价领导干部的经济责任。不断丰富和完善经济责任审计的形式，继续开展任中和离任审计，探索开展任前审计，将三种审计形式有机结合。要通过稳步推进经济责任审计，加强对权力的制约和监督，促进领导干部廉洁自律，更好地促进社会和谐发展。今年我们将根据县任期经济责任领导小组的计划和县委组织部门的委托对套海镇、司法局、发改局、交通局等×××个单位的主要领导进行经济责任审计。

银行放款审查岗职责篇六

年终总结

即将过去的2013年，对我来说是忙碌的一年、更是幸福的一年。我衷心感谢行里对我的

栽培和信任，更感谢行领导和同事们所给予我的关怀和照顾，现将我个人近一年来学习、工

作、存在的问题以及今后努力的方向进行简要总结:

一、工作回顾；

今年上半年，我在小额金融部任职评审经理岗位，负责风险政策在业务经办中的贯彻落

实，同时对具体授信项目进行尽职评审，半年内，我坚持与每一位授信客户面谈并实地调查，

共撰写评审报告xxx份，评审后放款xxx笔，涉及金额xxxxx余万元。 11月底，在总行风险前臵的方针指引下，我调至xxx支行担任风险经理，主要负责在贷

前、贷中和贷后各环节对所辖支行授信业务相关人员提供尽可能的业务咨询和指导，并根据

具体情况出具风险预审意见，同时将业务发展中遇到的疑难问题向总行风险部反馈。

二、存在的问题；

(1)从业经验不足、理论知识不够扎实无论是在评审还是风险经理岗位，虽然我都尽自己的最大努力勤勉、尽职、公正地完成

领导交办的各项工作，但短暂的从业经验和理论知识的匮乏仍让我时常感到提高业务水平的

重要和紧迫。

(2)服务意识有待增强

作为中后台员工，与一线员工，尤其是客户经理沟通交流不深入，没能帮助一线同事最大限度地释放营销能力和客户服务效率。 (3)工作中缺乏创新意

工作上大多数时候只是按部就班地完成领导交办的任务，缺乏创造*、点子不多、思路

不新。

(4)*敏感*不高有时对监管文件精神和领导的指示吃不透，对事情发展趋势的分析判断拿不准，不能根

据出现的新情况、新问题积极地做出反应，导致工作中出现了延误和偏差。

(5)文字综合能力亟待提升虽然已完成了不少材料撰写工作，但总体来说，材料质量不高、深度不够，工作效能不

三、存在问题的根源

深刻反思后我认为，上述问题的存在是源于自身业务水平不足和服务意识不强。首先，具备一定理论水平和业务能力是职业发展的前提，也是我行对员工从业的基本要

求，虽然我从未放松过对业务知识的学习，但也深知自己离一个合格的风险管理岗位员工的

要求还有一定距离。其次，现在各家银行都在树立[以客户为中心^v^服务理念，对于这一点，

作为中后台员工，我的认识还不够深刻，为一线同事提供的服务不够细致、周全。

四、来年的工作安排

(1)继续提高业务能力。多看、多听，多请教，尤其加强财务知识、法律条文和贷后管理工作方面的学习。

(2)增强服务意识。减轻前台同事工作压力，让一线同时有更多的精力服务客户，同时

多与其他条线部门(营业部、计财部等)进行沟通交流，提高服务意识和水平。。

(3)加强创新意识。在风险可控、流程合规的前提下，开拓*、创造*地开展工作，多

为领导出主意，想办法，做好领导参谋、当好助手。

(4)提高*敏感*。在*敏感*上加强修养，形成敏锐的观察和全面的视野，对每

一件事情的不确定*保持高度的*惕，并根据自身的环境和能力来及时采取应对的措施。

(5)继续锻炼文字综合能力水平。通过自身努力，不断强化学习，虚心向身边同事求教，

取长补短，修正不足，提高文字表达能力和写作水平。每当从银行早出晚归，带着行里的温馨，一路也觉得不那么孤单。在这里我全心追寻我

的理想、用心学习每一点知识、用心理解我的每一样工作。我很庆幸自己能够进入这样一个

团结协作的集体中工作，是这样的一个集体给了我学习提高的机会。在今后的工作、学习中，

我会坚持不懈地完善自我，在领导和同事的指导帮助中提升自己，发扬长处，弥补不足，以^v^

敬业、爱岗、务实、奉献[的精神为动力，不断进取，扎实工作，同xx银行共同成长。篇二:

银行个贷客户经理年度个人总结 2014年度个人小结

2014年已经过去，作为*苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下

面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开

一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人

生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作

风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项

改革中去。

一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。

我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在

平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以

上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的*市场，了解他们的经营情况、市场动向，

和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客

户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了

我行个贷业务；针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷

款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额；针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介

机构合作，不断磨合业务流程。近一年来，经济的形式相当复杂，一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家

具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，*酒、茶叶、餐饮行业销售额也

相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。

一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日，跑商户，跑市场，认真对待每一笔贷款，尽量

保*我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时，及时与客户沟通，避免客户因

工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果；对于多次沟通无效，恶意拖欠利息的客户我多

次前往客户经营地、居住地，以及客户亲朋居住地上门清收账款，动之以情、晓之以理，软

硬兼施，不断增压，不间断施压，不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必

要*及拖欠贷款的严重*，最大减少我行损失。由于宏观经济环境及我行产品政策调整，我

也迷茫过、急躁过，但是我认定客户经理必须站在市场的最前沿，也必须承担市场所带来责任与风险。在工作中我注意领会我行政策精神，积极

与客户沟通，坚持做到拓展业务的同时，严格把控政策。截止2014年12月，上浮80%以上

贷款发放34笔，380万元；优质客户卡易贷放款27笔，790万元；个人抵押消费贷款发放，

970万元；并相应办理了电子银行、贷记卡、个人存款业务。同时，直销银行开户100笔。在工作中，我努力完成各项任务，力求尽善尽美。很感谢领导的支持和同事门的配合，

使我能够很好的开展繁忙的个贷工作。在今后，我需要进一步做好各项工作的平衡，确保各

项业务更全面的开展。我要把个人贷款作为营销工具，在做好个人贷款的同时，积极展开个

人负债业务、个人资产业务、公司业务、战略*业务全方位的营销拓展。我认定一个优秀的

客户经理必然是全能综合营销的高手，这也是我努力的目标。一年中，我时时处处受到了来自支行领导和同事们的关心和帮助。我感到梁溪支行是一

个特别具有创造力、凝聚力、战斗力的集体。同事们丰富的业务知识和领导果断正确的决策

力为我的工作提供了强而有力的支持，为我的发展提供了一个广阔的平台。我会将个人的热

情、追求、力量和智慧凝聚到建设银行的各项工作当中，求真务实，开拓创新，为*苏银行

事业贡献自己的最大力量。篇三:银行信贷员个人年终总结个人工作年终总结

伴随着2012年尾声的悄悄临近，我走上业务部经理岗位半年多了，从刚开始对业务技能

的不自信，到现在可以独自分析授信业务，真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在公司领

导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及

时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业

务素质、*作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下:

一、人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的[源

头之水^v^，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。面对业务部经理这个岗位，开始我还有

些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的居间借款用途、还款意愿，

分析客户的还款能力等等，这些对于我来说，有很大难度。通过和领导沟通及自己思考总结。

让我对放款业务工作有了新的认识，也增加了自己的信心。同时，我深深感觉到只从实践中

学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识

的学习，各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时间，翻看金融书籍，参考成功信贷

案例。不断充实自己。通过实践中的经验积累、*化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款

业务和*作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，

都有了很大的提高。

二、认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项任务，积极主动地开展业务，回

顾这一年，*勤的汗水终于换来了喜人的成绩。

1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们团结一致，服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。

3、坚持借款原则，做好借款调查。我深知:信贷资产的质量事关我公司经营发展大计，

责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每一笔借款都一丝不苟地认真调查，从借款

人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保*人的资格、保*

能力，抵、质押物的合法有效*；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；

从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、借款风险度的

测定，直至提出放与不放的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在放

款前调查时，我做到了[三个必须^v^，即借款条件必须符合政策、借款*件必须是合法原件、

借款人与保*人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保*了借款发放的合规、

合法。

4、强化管理，努力清收。做好前期催收到期借款，及时协助回收部工作，确保我公司到

期借款的及时收回。

三、一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开公司领导的大力支持。本人

深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道

理。在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，

履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，为我公司经营效益

的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。 ***

二○一二年十二月二十二日篇四:2011年银行信贷岗个人工作总结银行信贷岗个人工作总结

转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长，说短也不短。时间

让我对于xx银行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提

升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。 2011年，我作为农行的一名员工亲身感受了xx银行股改后又一次机构大改革，给我们

的日常工作生活带来了巨大的变化--如精细化管理、[业务知识^v^提升年等等，使经营部门

的经营理念从过去只注重[量^v^的扩张转变为注重[质^v^的提升，以及由此带来的岗位效率、

职责和员工业务水平有显著的变化。各种规章制度的*，对于我们xx银行[规范经营^v^提

出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，

也有了更多的预防和惩戒措施。 2011年初，农行为了长期发展的需要，我们浙*农行进行了一次机构大改革，在这次改

革中我行由原来的地址搬迁到xx板块，名称由原来的xx支行变更为xx支行。在新的区域我

行大展拳脚，牢牢的站稳了脚跟。在此次改革中，我部门承担了系统切换的工作，根据支行

领导的指示，我主要做信贷管理系统群的客户划转、数据核对等工作，针对大量的数据核对、

繁琐的划转流程，我也在精神高度集中、工作及其认真、负债的完成了所有的工作。在大环境稳定后，我投入到日常紧张、激烈的工作中去。从2011年初至12月末，放款

岗放款xx笔公司类贷款、xx笔个人贷款，合计金额xxx万元；审查岗审查法人贷款xx笔，

参加营业部的年度统一授信x次，记录支行营销例会48次；召开贷后管理例会x次；全行风

险报告、季度排除报告x篇；处理上级行检查x次，德勤审计x次；还负债上报支行每个月

度、季度的信贷报表等。

xx支行的信贷审查于行内业务管理部门，面对的都是行内的客户部门，审查我行信贷经

营部门报送的各类信贷业务。因此，树立内部客户理念，把客户部门作为我们所服务的客户，

为客户提供优质、高效、规范的服务，是我作为一名审批审查人员最基本的要求。审查工作，是一项全面而细致的工作，需要对全行的各项业务都有深入的了解。加强对

各类文件和制度的学习，是我履岗最基本的要求；积极参加行内组织的各种定期不定期的专

题培训和例会、学习会，则是对我业务素质的全面提高。信贷系统管理员的工作也是一项严谨的工作，平时严格按照上级行下发的权限，针对各

个领导分管的内容认真做好行长对其的转授权的登记工作；针对各个部门的职能，登记其该

有的执行权限。在日常业务处理中发现问题，我要及时的做出判断和处理。让业务能够更快

的更有效的提交上级行审批。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发

生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提

高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的农行银行员工，更好地规划自己的职业

生涯，使我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和*作上我还存在一定的欠缺，我会在

今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。

篇五:银行工作总结 2010年工作总结

2010年已过去，截止2010年12月31日对公存款余额17000万元，储蓄存款余额1700

万元。

2010年的工作完成情况:

1、完成了*堤街和汉城村的尾期拆迁工作，拆迁代发金额2000万元，后续拆迁过渡费

代发工作继续进行中，截止今天储蓄存款余额1700万元。

2、完成了新区投资公司双竞双限房7000万贷款项目的报批工作，由于抵押方式和还款

方式限制的原因，新区投资公司尚未提款。

3、由于汉城村前期拆迁工作的顺利进行，其二期还建房项目专户已在我行开立，实现

存款2200万。

4、完成了新区土地分中心土地置换工作。

5、大力开展了新区土地分中心的稳存工作及新区投资公司土地出让收益返还工作，使新

区存款日均为达到万元。 2011年度工作重点:

1、目前新区投资公司存款余额6000万元，新区分中心存款余额1亿元。2010年9月新

区土地成功出让，后期土地出让金6亿元计划于2011年3月返还，我将继续跟进此事，争取

资金尽可能多的返还到我行帐户。由于新区分中心4月中旬将有12亿元贷款到期，预计到时

将会使用该笔资金归还贷款，因此该笔资金在我行帐户停留时间为一个月。

2、新区分中心5亿元贷款将于2011年6月到期，目前我们正准

3、做好现有客户的维护工作，大力开展商代通客户。目前接触的商代通目标客户有一个:

黄冈市天成商贸有限责任公司。据前期接触，该公司主要以经营*物业出租为主要盈利方式，

其经营*物业主要以家具市场和手机市场为主，月租金接近200万元。公司法人李开先名下

约有13000方房产，两*齐全，正在筹备经营酒店。前期光大银行对其房产评估约7000万元。

现已与客户沟通，正在准备评估报告，租赁合同，两*等资料。经过2010年的工作总结，我看到工作中不足主要体现在储蓄存款，商代通、新客户开发

三个方面。因此在2011年的工作重点将放在这三个方面。首先围绕新区，开发其下游客户，

主要目标为施工单位，争取为下游施工单位开展贷款业务。全面利用现有客户资源，利用现

有客户资源介绍新的客户，大力开展商代通业务，利用商代通客户来增加储蓄存款。其次提

高个人的业务水平，为更好的开展业务打下坚实的基础。不论2011年的工作任务压力有多大，

我都会尽我最大的能力去完成。

银行放款审查岗职责篇七

一、努力学习，尽快适应新环境新岗位

刚刚走出校门，踏入银行的大门，我感到很不适应，为了不辜负领导们的期望与信任，我下决心努力学习，切实提高自己的业务水平和工作能力。我积极参加了银行系统组织的各种培训，充分认识到：作为金融机构，安全防范工作是重中之重，不能有丝毫马虎和懈怠，也深感自己岗位责任重大，现金收付业务需要一丝不苟，不能有半点马虎。除了参加集体的培训，我还积极向领导请教，虚心向周围的同事们请教，逐步了解了业务规范和业务流程，在实践中积累了初步的经验，同时也深感自己的差距，因此业余时间我参加了某某金融管理的自学考试，力争使自己的能力再上新台阶。

二、尽职尽责，扎实做好本职工作

银行柜员的工作是需要强烈的责任心和服务意识，需要一丝不苟的工作态度和吃苦耐劳的敬业精神。在工作中，我珍惜自己的岗位，强化了责任心和责任感，对于现金业务仔细认真，半年来从来没有出过任何差错。我直接面对的工作对象是客户，半年来我不断地提高自己的服务水平与服务。

1、继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，在__年里，我将结合自身工作开展的实际，有计划的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉提高整体综合素质。

2、结合我社的服务创优工程开展实际情况，不断提升自身专业技能，继续狠抓勤练基本功不放松，不断提高自身综合技能、服务能力和营销能力，有效提升自己的整体综合素质。

3、结合岗位实际，不断探索岗位工作开展的方式、方法，立足实际，着力窗口接触点的“同位”思维，充分理解客户的心态，善于换位思考，积极探索客户维护和服务的方式、方法，并结合当前实际给予有效的开展落实，通过优质服务的开展，不断提升现有客户的忠诚度和诚信度。

4、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能，努力适应时代发展需要，培养多方面技能，更好的实践为“三农”服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。

我将努力克服自身的不足，在基社信用社领导的的带领下，我将立足自身实际，严格服从领导安排，积极开拓进取，不断提高自身综合素质，有效履行岗位职责，当好参谋助手，与全体信用社职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成20__年的各项目标任务作出自己的努力。

银行放款审查岗职责篇八

一、总体目标

按照“全面审计，突出重点”的工作思路，紧紧围绕农业和农村发展这个主题，加强队伍建设和制度建设，加大审计监督力度，进一步发挥内部审计在加强农业经费管理、规范单位收支行为、提高农业专项资金使用效益等方面的积极作用，促进农业事业健康快速发展。

(一)审计内容和重点

⒈单位预算执行及财政收支情况

(1)收入情况：审查是否存在违反规定擅自设立收费项目或标准、超范围收费的现象；是否存在越权减免、缓收非税收入的现象；非税收入入库是否及时，有无滞留、坐支应上缴财政收入的现象；票据管理是否规范，有无未按规定开具票据和使用非法定票据的现象；计算收入预算执行率，评价单位收入预算实现情况。

⑵支出情况：审查支出预算的编制是否科学、完整，是否存在无预算支出以及挤占、挪用和调剂使用专项资金(专项业务费)的现象；审查支出是否合规，有无超标准发放奖金、补贴以及单位支付应由个人承担的费用的现象；重点关注“三公经费”支出预算执行，评价其执行厉行节约相关规定、压缩事业开支情况；计算支出预算执行率，评价单位预算执行情况。

⒉重大经济决策情况

是否建立了科学、完善的重大决策管理机制；具体决策事项其依据是否充分，是否符合上级有关方针、政策；决策程序是否民主、规范、科学；决策是否得到了及时、有效执行，重要投资项目的建设和管理是否符合有关规定；相关政策执行后是否取得了预期效果，其经济效益、社会效益以及环境效益如何。

⒊资产管理情况

是否建立了相关管理制度，有关账册、资料是否完整，登记是否及时，账账、账实是否相符；资产购置是否执行有关政府采购程序，是否按预算采购；资产处置的程序是否合规，处置收益是否及时、足额按规定渠道入账；资产的出租、出借等是否按规定履行了相关手续，收益是否及时、足额按规定渠道入账。

⒋内控制度建立及执行情况

单位是否建立相关内控制度，其科学性和可行性如何，是否符合单位实际；相关内控制度是否得到了全面、有效的执行，其执行效果如何。

⒌专项资金使用管理情况

⑴财政专项资金扶持项目其立项依据是否充分，项目的布局和投向是否合理，是否进行了可行性论证；项目申报、审批、验收程序是否合规，手续是否完备，有无虚假立项、重复申报骗取财政资金的行为；项目的后续(跟踪)管理是否到位，台账资料是否齐全。

⑵财政专项资金的分配模式、分配程序和分配依据是否科学、合理，由主管部门实际分配的资金与项目实施单位申报或财政核准的内容是否一致，资金下达是否及时，特别关注是否存在以违规收取“项目管理费”、“评审费”、“赞助费”等形式造成专项资金“回流”的形象。

⑶财政专项资金的管理、核算是否合规，关注要求封闭运行的资金是否建账独立核算，实行报账制的相关原始单据手续是否完备，实行拨付制的是否直达具体项目实施单位，是否存在挤占、挪用和调剂使用专项资金的行为。

⑷通过延伸审计调查具体的项目实施单位，对财政专项资金扶持项目实施后产生的经济效益、社会效益、资源和环境效益进行综合评价。

(二)项目安排

根据审计情况，必要时可延伸至其他年度。

(一)切实加强领导，提高思想认识。各单位要增强对内审工作重要性、必要性的认识，强化审计法制意识，把内审工作纳入重要议事日程，为内审计划的实施与完成创造良好的氛围。被审计单位要切实支持、重视和配合审计工作，认真执行审计决定，对审计发现的有关问题，要认真加以整改，对审计提出的意见和建议，要认真采纳和落实，并及时反馈落实情况，促进制度建设和管理更加规范。

(二)严守审计纪律，树立良好形象。各审计组应严格执行重大审计事项报告制度；严格遵守“审计八不准纪律”并实行审计公示制度，自觉接受被审计单位监督，树立良好形象。

(三)抓好审计质量，增强工作成效。内审工作要严格按照有关规定，认真履行审计职责，严格规范审计行为和工作程序，做到程序合法、行为规范、严谨细致、结果公正；要充分针对农委系统的实际情况开展工作，做到不疏不漏；审计结束后，要注重从规范制度、堵塞漏洞、提高效益方面发挥内审的“免疫系统”作用，认真分析问题产生的原因，及时反映单位的困难和建议，提出科学合理的审计整改措施和审计建议，促进各项制度、机制的建立健全。

银行放款审查岗职责篇九

关键词：审计；银行；财务；审核

1.引言

随着市场经济的飞速发展以及银行业的不断进步，我国银行领域的审计工作机制发展得越来越成熟，在银行财务审核中的地位和作用也越来越突出。然而，在与世界上其他国家银行的审计工作的比较过程中我们发现，我国银行业内部财务审核的审计在审计理念、工作效率、工作方式方法以及审计的价值意义等方面还有着十分明显的差距。因此，认真分析和探讨审计在我国当前银行财务审核中的应用，以及进一步健全和完善我国银行领域的审计工作机制就显得十分必要。

2.对银行财务审核中的审计工作相关问题的探讨

银行审计的总体思路

众所周知，在进行银行财务审核审计的过程中，务必遵照一定的工作思路，基本包括以下三个方面：首先，评估和预测银行的内部控制，对其可靠性做出科学而客观的判断；其次，测试业务项目贷款种类、余额以及收入。这一类型的测试通常采取抽样调查的方法，选取颇具普遍意义的样本进行测试；而测试的内容则往往具有一定的不确定性，会因为银行性质、贷款种类、审计方法的不同而不同；第三，审计贷款的真实性。主要核对贷款资金的流向、用途以及划拨方式，认真核对和分析银行的贷款台账以及合同记录，确定贷款是否真实存在。

银行审计的主要内容

就目前银行财务审核中的审计工作来看，银行审计工作主要包括了以下几部分主要内容：首先，核对银行各类资金的支付、收入以及利息记录情况；其次，核对信贷资产的价值、真实性以及可靠性；第三，核对银行各类财务报表中的有关数据和说法，是否符合法律法规的要求，是否完整、真实、可靠。

银行审计的工作重点

在银行财务审核的审计过程中，应当特别注意以下几方面的工作重点：首先，在审计过程中，审计人员应特别注意重复出现的借款人及其相关联的借款人；其次，应特别注意损失贷款的资金数目、形成的原因以及相关的责任认定；第三，认真审计不良信贷，分析并确定该类信贷的具体数量、所属级别、占用的比例以及潜在存在的风险和危害。

3.进行银行财务审核中审计工作应当注意的问题

逐步实现由传统审计到现代审计转化

理念的不断更新，是推动银行审计工作不断向前发展的不竭动力。在目前的银行审计中，传统的审计方式即为合规审计，该类审计虽然不会带来影响较大的金融风险，不会造成巨大的经济损失，但因其仅仅局限于操作层面的审计而越来越不能适应现代银行业的发展要求。而所谓的管理审计，则是今后银行审计的主流趋势，基本包含了管理层决策行为审计以及银行财务管理审计两个领域。因此，逐步实现由合规审计到管理审计转化，是未来银行财务审核中审计工作的努力方向。

与时俱进创新审计方法

根据银行发展状况以及各项业务特征，应不断与时俱进地革新审计方法，以适应时展的要求。一方面，各类银行将非现场审计的方法纳入到日常的审计工作当中去。所谓的非现场审计就是指借助于计算机运用专业的审计软件对数据库中业务数据展开审计，从而实现银行各类业务数据处理的电子化。非现场审计这一审计方法的优势在于，扩大了审计数据的来源齐全、提高了审计工作效率，同时在一定程度上降低了审计成本。另一方面，在银行内部财务审计中应特别注重采用团队审计的方法。所谓团队审计指的是在审计某一业务的过程中，从审计方案的策划和制定到审计行为的实施以及审计后期的总结，都摆脱个体审计的行为，采用团队式的审计方法。这种集体性质的审计方法，可以最大限度地发挥大众的聪明才智，规避个体审计行为带来的局限性和低效性，能够更好地找出审计工作的突破口，有利于发现问题和解决问题，并且提出建设性的意见和措施。

完善银行审计制度，规范银行审计流程

健全的审计制度和规范的审计程序，是确保银行财务审核中的审计顺利进行的必要条件。因此，银行要加强对审计工作的制度建设，进一步规范和完善审计工作的基本程序。一方面，要建立健全银行财务审计相关制度，明确责任与风险。另一方面，要从银行审计工作的实际情况出发，努力建立一套完整高效的审计工作基本操作流程，从审计方案策划、实施到下达的审计意见、决定或催办通知，在规定时限进行落实、查证，以此提升银行审计的工作效率、科学性以及有效性。

进一步加强银行审计人才队伍建设工作

银行要想建立一支业务素质高、工作能力强、思想观念新的审计人才队伍，务必从以下几方面展开工作：首先，银行要加大对审计人才队伍建设的投入力度，切实在人力、物力、财力等方面提供应有的保障；其次，建立健全银行内部审计工作机制，建立相应的激励约束制度，想方设法提升审计人员的纪律观念以及职业道德观念；第三，加强对审计人员的教育和培训，集中学习与自我学习相结合，内部互相学习与外出考察学习相结合，确保审计人员审计知识和工作观念的及时更新；最后，要进一步严格银行审计人员的岗位要求，确定权利与责任，对不称职的审计人员要及时处理或清退，确保银行内部审计人才队伍的综合素质。

4.结语