最新贷款提案报告范文(13篇)
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贷款提案报告篇一
支行营业部:
镇村三组村民因建房资金不足,向我部申请贷款5万元,期限二年,由村一组村民担保,经客户经理实地调查,具体情况报告如下:
一、借款人基本情况:
在外打工,儿子平,现年14岁,在中学上中学。
二、借款事由及还款资金来源:
在村一组修建三间一层砖木结构平房,现已完工,投资约15万元,现付工人工资及材料款尚差资金5万元,向我部申请贷款伍万元,因在内蒙古煤矿打工,年工资约1.5万元,妻子在家务农及养猪,年收入5000元,其女儿在外打工,年工资收入3万元,全家年收入约5万元。还款资金来源是家庭收入。在外无负债,也从未给他人做任何经济担保。
三、担保人基本情况:xxxx
四、调查结论:
综上所述,借款人长年在外打工,吃苦耐劳,其妻在家务农及照顾学生,其女琴在外打工,现房已完工,借款用途真实,全家年收入约5万元,还款资金有保障,担保人有资产,具备担保资格,故同意贷给建房贷款5万元,期限二年,由提供担保,第一年月利率执行,第二年按人民币利率管理规定执行。
以上意见妥否,请批示。
贷款提案报告篇二
自xx年9月以来,xxx信用社对本辖区的奶牛养殖业进行贷款的重点扶持,截止xx年2月末,信用社存量贷款中养牛业贷款余额达1.2亿元。xxx镇的奶牛存栏量从xx年的3000多头,达到目前的16000头,500头以上规模的养牛小区11个,xx年高峰期奶牛的存栏量甚至达到了18000多头。信用社对xxx镇奶牛养殖业的资金投入,受到了当地政府和农民的欢迎,为当地农村经济的发展和农民的增收、信用社的增效起到了积极的促进作用。
但xx年以来,xxx信用社的不良贷款大幅攀升,xx年末和xx年头两个月,信用社的新增不良贷款达3000多万元,新增不良贷款中绝大部分的贷款用途为:奶牛养殖。因此,xxx镇奶牛养殖业整体经济效益的大滑坡、奶牛养殖户的大面积亏损造成了信用社不良贷款的猛增,通过调查,形成养牛业不景气的主要原因有以下几个方面:
从xx年3月,我县奶牛饲料的平均价格从0.6元左右/斤持续上涨,并上升到0.85元-0.90元/斤,涨幅高达42%,造成养牛业的饲养成本大幅度提高;作为养牛业一项主要经济来源的牛奶销售收入,几年来牛奶的价格一直维持在0.8元-0.9元/斤这一区间,与饲料价格上涨的趋势不成正比。而经过测算,只有当牛奶价格高于饲料价格0.25元/斤以上时,养牛户通过销售牛奶获得销售收入,再减去饲料、雇工费、水电费、兽药、消毒费和贷款利息等费用支出,才能够在保本的基础上实现利润,就是说0.25元的牛奶和饲料的差价是奶牛养殖的保本价格。因此,xx年3月份以来饲料和牛奶的市场价格变化,直接造成养牛业的大面积亏损。
饲料价格的持续走高的市场形势,使养牛业陷入了困境,由此产生的负作用使奶牛的价格大幅度下滑:优质成年奶牛的价格从高峰期(xx年)的每头1.8万元到2万元,下降到目前的8000元到1万元,差价达1万元左右;小母牛犊的价格从高峰期的每头6000-8000元,下降到目前的500元左右;淘汰奶牛的价格从高峰期的每头3500元左右,下降到目前的1500元左右。目前已经出现了牛犊待卖但无人问津的现象。由此造成的影响体现在以下二个方面:
2、xx年以前,养牛户通过销售牛奶获得销售收入,已经基本可以与各项支出和相关费用相抵,部分自有资金比例高、养殖经验丰富的养牛户在这一环节已经取得了一定的利润。并且,养牛户流动资金充足,配方科学、质量良好、投量合理的饲料喂养,使得奶牛的产奶量多、奶质好,并且产犊率高。由于牛犊数量充裕,养牛户在保留一定数量牛犊继续喂养、扩大养殖规模以外,可以对剩余的牛犊进行销售,每头6000-8000元的销售收入也是实现利润的根本保障。同时,一部分年龄大、产奶低的淘汰奶牛也可以较高的价格进行变现。因此奶头养殖业的行情曾经是”一片大好”。但是xx年3月以来,饲料价格的居高不下,已经让养牛户入不敷出,而由此带动的牛犊和淘汰牛价格滑坡的负面市场效应,更让奶牛养殖业的经营雪上加霜,微薄的销售收入解决不了养牛户资金紧张的根本问题。
由于上述原因,部分养牛户在销售收入减少的情况下,流动资金短缺,但仍必须投入资金,进行必要的饲料投量,因此只能四处借钱举债来养活奶牛。但由于短期内资金支出大于收入的现象难以改变,其流动资金日益减少,只能缩减资金投入,靠减少饲料的投入量或降低饲料的营养含量进行维持,而这又势必造成奶牛体质的下降、产奶量的降低,所以牛奶和牛犊销售收入的减少的结果又在所难免,奶牛业的生产和经营出现了恶性的循环。更令人担忧的是:部分养牛户已经私自变卖、转让奶牛来养活其它的奶牛,这种”以牛养牛”的现象,将给信用社的信贷资产造成直接的风险。
xx年奶牛和牛奶市场待续升温,在政府的大力号召下,大量农户选择从事奶牛养殖。同时,过热的市场造成了奶牛的价格膨胀,xx年7-12月份,成年奶牛的市场价格高达2万多元。由于部分农户缺乏市场风险意识和必要的养殖经验,在其从事养殖的起步阶段,就出现了只重数量、不顾价格、不重质量的现象,盲目地购进大量的奶牛。据统计:xx年下半年,xxx镇农户以2万元左右的高价,新增存栏奶牛5000余头,人为地造成养殖成本过高。而且由于部分养牛户缺乏必要的选牛经验,部分奶牛品种不纯、体质差、产奶量低,有的甚至根本就不是奶牛。在饲养过程中,部分养牛户也没有掌握科学的养牛方法,病牛和死牛的现象时有发生。因此,在奶牛市场刚刚趋于平稳的xx年初,其经营就已经出现了亏损,使信用社的贷款过早地出现了不良。勉强维持经营的养牛户也由于较高养殖成本和质量较差的奶牛等因素,在日常同样多资金投入的情况下,目前的经营也已经陷入了困境,无法正常归还信用社的贷款。
东棘镇的大部分养牛户搞专业养殖,放弃了农业种植,没有其他的收入来源,因此经营一旦出现亏损,在无法获得信用社的资金支持的情况下,就无法正常经营,这也是信用社不良贷款居高不下的客观原因之一。
了信用社信贷人员的工作量,致使信用社的不良贷款出现了”前清后增”。xx年以来,xxx镇作为xx市”信用工程”的试点,初步建立的信用环境受到污染,广大农户初步形成的信用意识面临着严峻的挑战。
由于xxx信用社的贷款笔数多、xxx镇的地域较为分散、养牛户主动还贷的比例偏低、信用社信贷人员少、贷款管理力度不强等方面的原因,信用社的贷后检查工作跟不上,对到期贷款的催收工作不到位,使信用社的信贷工作只停留在对新增不良贷款的被动清收上,信贷管理工作严重脱节。这也是信用社不良贷款”前清后增”的主要原因之一。
xx年政府为了鼓励和推广奶牛畜牧养殖,采取了一系列优惠政策,其中主要的一条就是对农户xx年至xx年的小额畜牧养殖贷款进行贴息,并做出了承诺。目前市政府承诺的贴息款已经到位,及时发放到农民的手中,但县政府应该拔付的贴息款150余万元未能按时兑现。由于xxx镇的贴息对象主要是养牛户,因此贴息款的拖欠,对养牛户的还息还贷造成了一定的影响,部分养牛户对归还贷款本息甚至出现了抵触情绪。
针对xxx信用社不良贷款大幅攀升、养牛业贷款集中出现不良的不利局面,县联社已经对xxx信用社的领导班子进行了调整,县联社和信用社有关人员正积极采取措施,夜以继日地清收、盘活不良贷款,尽力扼制新增不良贷款的出现。
贷款提案报告篇三
贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、主要从事产业、从事职业专业技能、诚信程度等。
写清上年家庭总收入及来源,上年家庭总支出及去向,家庭纯收入及上年度人均收入等情况。
(一)不易变现财产:房屋间数及结构,平方面积、座落位置、购建时间、变现价值;其他不易变现财产及变现价值。
(二)主要可变现的财产:
1、机械设备名称、数量及变现价值;
2、交通运输工具及变现价值;
3、家电器具及变现价值;
4、存货及变现价值;
5、存款及其他变现价值等;
6、主要可变现价值合计。
写清原贷款金额,贷款金融机构,贷款形态、欠息金额和其它负债(比如私人借款)等,计算资产负债比例。
写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物,具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入;养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益;加工业写清加工量、经济效益;外出务工收入等情况;综合评估客户全年收入状况。
借款主要用于干什么?是否符合国家政策,市场前景如何?预计效益如何?自有资金多少,尚缺资金多少,多长时能收回成本,什么时间能还清贷款。
用于还款的资金来源是什么,资金来源收入情况分析。
属于保证担保方式的贷款,写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)与资产负债状态、分析评估担保资格,担保人的资金来源等;属于抵押担保的贷款,要写清抵押物的名称,存放具体地点、数量、(房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积,写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、变现能力,还款的来源等。
最后调查人写出准确的意见(包括贷与不贷,贷款方式、金额、期限、利率及还款方式等),承担的责任。
调查人写上自己的姓名,写清调查时间。
农户调查报告相对于企业、个体工商户贷来说简单的多,只要将上内容真实准确的反映出来,这个调查报告也就基本完成了。信贷人员只有认真做好贷前调查,将借款人、保证人的资信状况的经济效益和信用程度等真实的反映出来,才能真正把好贷款的出口关。
贷款提案报告篇四
1、基本情况:企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品,注册商标。
2、财务状况:
(1)资产负债:固定资产分为办公管理类的固定资产,用于生产方面的固定资产,如厂房、设备;流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金(含周转金)逐项写清;无形资产包括土地、商标等;递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益,资产负债比率。
(2)生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。
3、企业贷款的可行性分析:
(1)资产负债分析;
(2)生产周期与流动资金分析;
(3)现金流量分析;
(4)生产与销售分析;
4、资信状况:要写清贷款户是否有不良信用记录,打印企业信用报告。
5、贷款用途:要写明贷款户申请贷款的真实用途,并测算其贷款金额需求量是否符合实际。
6、第一还款来源:要预测企业在未来贷款期限内的收入能否用于偿还贷款本息
7、贷款方式:属于保证方式的贷款,写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格,属于抵押贷款,要写清抵押物的名称,存放具体地点、数量、(房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、还款的来源等。
贷款提案报告篇五
根据省财政厅关于《湖北省县域机构涉农贷款增量和农村金融机构定向费用补贴政策绩效评价实施方案》(鄂财金发【2015】16号)文件精神,现将我行涉农贷款增量奖励进行了自评如下:
一、项目概况。
中国邮政储蓄银行xx州分行于2008年3月28日成立,主要职责是负责xx市(包括xx市城区和各乡镇)辖内的银行类个人业务、公司业务、资产业务等各类业务的市场开发和业务发展,负责管理航空路、舞阳坝、土桥坝、学院路、清逸等五个二级支行的管理,负责施州大道、东门、龙凤坝、崔坝、屯堡、白杨、沙地等网点的管理。
二、项目资金使用及管理情况1、2012我行“农户农林牧渔贷款”、“农户消费和其他生产经营贷款”和“农村企业及各类组织农林牧渔业贷款”、“农村企业及各类组织支农贷款”的年末平均余额为万元,2012年可予奖励的涉农贷款增量为万元,涉农贷款增量奖励资金万元。xx市财政局于2014年3月21日拨付2012年涉农增量奖励万元到我行。我行列入营业外科目中。2、2013xx市“农户农林牧渔贷款”、“农户消费和其他生产经营贷款”和“农村企业及各类组织农林牧渔业贷款”、“农村企业及各类组织支农贷款”的年末平均余额为万元。2013年可予奖励的涉农贷款增量为万元,涉农贷款增量奖励资金万元。经省财政厅审计后的增量奖励为万元。xx市财政局于2015年4月1日拨付2013年涉农增量奖励万元到我行。我行列入营业外科目中。
三、项目组织实施情况。
1、项目组织情况。在上报涉农贷款增量奖励政策工作中,我行高度重视,积极与人行、银监局、财政局等部门的沟通配合,严把数据关,确保涉农贷款增量数据真实、准确。一是严格审核涉农贷款计算口径;二是认真计算涉农贷款增量金额;三是严把年末不良贷款率的审核。
2、项目管理情况。我行陆续出台了小额贷款制度、专业合作社制度、家庭农场贷款制度、商务贷款制度、小企业贷款制度。并就涉农贷款的受理、调查、审查、审批等九大流程进行了详细说明,明确了贷前调查、贷中审查、贷后检查各环节人员责任,形成了审贷分离、前中后台分离的授信机制,有效规避了操作风险、道德风险等风险隐患。并设立了专门的贷后管理岗位,对已发放贷款进行实时监控,并按期进行电话、实地贷后检查,对即将到期贷款客户进行提醒,对逾期贷款进行上门催收,为贷款的及时回收和资产质量优良奠定了基础。
四、建议及下一步工作安排。
通过实施金融机构涉农贷款增量奖励政策,我行要加快对农村金融网点的建设改造,重点支持农村信贷中心的建设和资金投入,加大对涉农贷款市场的开发宣传营销力度,提高县域我行对企业涉农信贷投放的积极性,极大鼓励了我行对三农的支持力度,确保中央惠农政策落实。
由于涉农贷款增量奖励是按实施,对此项工作了解不够深入,工作中存在一些不协调因素,结合前期工作的开展,提出如下建议:
1、降低增量的要求。根据文件要求,涉农贷款的增量奖励要求增长超过15%以上的金额才予以奖励,而作为一家主要服务三农的零售银行金融机构,随着涉农贷款规模的不断增大,要求每年规模大幅增长愈加困难。县域贷款客户增长速度达到15%的要求是个很高的标准,与实际情况存在不相符的情况。特申请根据涉农贷款的规模实行累进制奖励标准,而不是设立15%这一固定增长比例。从而提高金融机构支农的积极性,扶持三农,助推县域经济稳步发展。
2.根据不同区域经济的特点,有针对性地扩大涉农资金奖励的范围。作为鄂西山区的贫困市州,辖内的产业基本上均涉及到三农,而目前银行的贷款产品与操作流程均由总行统一制定,为了满足三农资金的需要与银行内部制度合规的目标,贷款产品可能不为涉农产品,但贷款实际用于三农的发展,这就会产生实际涉农资金大于系统统计数据。特建议对山区县级金融机构发放的个人贷款与中小企业贷款,均纳入涉农贷款的范围进行统计与奖励。
中国邮政储蓄银行股份有限公司xx州分行。
2015年5月8日。
贷款提案报告篇六
在大学校园里,各种校园贷的广告无处不见。收入有限却充满消费欲的大学生群体成了业内争夺的阵地。目前行业正处在野蛮生长期。然而由于政府对网络贷款缺乏管理制度,监管力度不够,校园贷存在着无经营许可、利息过高、涉嫌诈骗、泄露个人信息等各种乱象。再加上学生的自制力不足,往往在购买欲的推动下欠下一笔又一笔贷款。我就这一问题,对在校大学生进行了一次关于校园贷的问卷调查,希望能了解在校大学生对校园贷的认识和看法。
调查目的:近年,校园贷导致大学生自杀事件频发。本次调查希望可以给大学生们就校园贷款问题提出实质性的建议,并减少校园贷的悲剧事件。
调查内容:主要分为大学生生活费来源和花费情况以及大学生对校园贷的了解和使用情况两个部分。
调查时间:12月6日11时—12月7日21时
调查对象:在校大学生,其中主要为大二学生,占48.3%,其次为大三学生,占31.7%,大一、大四学生较少。大部分为山东大学生。
调查方法:在腾讯问卷上发出问卷调查,并在网络上公开。鼓励身边的同学和其他学校的同学在qq等软件进行填写。
题目设计思路:首先,了解大学生的生活费来源和多少,再分析大学生生活费的花销方向。了解大学生生活费短缺时,如何解决。并引入校园贷的相关问题,例如,听说过的校园贷平台、使用校园贷的途径、风险、性质,最后了解大学生一旦超额消费后,无力偿还校园贷的解决方法和看法。
问卷发放和回收情况:一共有132访问量,问卷回收量是60,平均完成时间为1分4秒。
调查结果统计及分析:(问卷上部分问题未具体显示)
1、生活费来源情况
家庭提供,49人,占 81.7% 大部分的学生的生活费都是靠家庭提供,少部分人是勤工俭学和奖助学金。基本没有人用校园贷款。
2、生活费数量情况
600——1000,32人,占53.3% 1000——1500,14人,占23.3% 生活费处于600-1000元的学生占大部分,其次是1000-1500元。1500元以上的学生稍微比600元以下的多些,可见大学生的生活费还是相对较多的。
3、生活费花费方向(多选)
伙食,54人,占90%
书籍,22人,占36.7%
化妆品,22人,占36.7%
服饰,33人,占55%
聚餐、请同学吃饭,28人,占46.7%
娱乐(看电影、唱k、网吧等),33人,占55%
基本所有同学的生活费都会花在伙食上,而用在娱乐和服饰上的也过半。用在聚餐、化妆品和书籍上的也有很多。娱乐、服饰、化妆品以及聚餐上的花费价格较高,相信这也是大学生使用校园贷的原因之一。
4、生活费短缺时解决方法
向父母要,37人,占61.7% 打工赚钱,19人,占31.7% 大部分学生生活费短缺时都会再向家里索要,有部分去打工赚钱,更少一部分会跟同学朋友借钱。基本没有人用校园贷。
5、是否使用过校园贷
是,15人,占25%
否,45人,占75% 有三分之一的大学生是使用过校园贷的。
6、是否了解风险
是,32人,占53.3%
否,28人,占46.7% 了解与不了解风险的大学生比例差不多,说明还是有相当一部分大学生是不了解校园贷的风险的。
7、超额消费后,无力偿还的解决方式
问家长要,42人,占70%
勤工俭学,24人,占40%
借新还旧,9人,占15%
逾期有钱再还,6人,占10%
大部分的学生都是会和家长索要来偿还,也有学生会勤工俭学。但也有一部分会借新还旧、逾期。
8、对校园贷使用的支持与否
经济允许的情况下支持,22人,占36.7% 无所谓,6人,占10%
支持与不支持的观点基本各占一半,有极少部分觉得无所谓,与自己无关。
由此可见,大学生生活费来源较单一,大部分来源于父母,且生活费不算高,只能维持基本的生活支出,不能任意消费。多数同学都听说过校园贷,很大一部分同学不清楚校园贷的高风险,而且未使用过校园贷,也有一些同学使用过校园贷。还款基本还是靠父母,也有少数自己打工还款。我们身边的大学生基本懂得理性贷款和消费,不会因为一时的冲动而消费,并且贷款基本不会超过自己的承担范围,往往可以合理安排自己的贷款费用,不会因为还不上贷款而出现极端事件。
发现问题与解决方法:
1、大学生每月的生活费基本都可以维持生活,但是维持不了持久的娱乐。大学生本人应该积极增强远离校园贷的意识。作为在校学生来说,学习才是第一要务,其次就是就业,学生应该明确自己的理想和信念,少一些攀比,少一些对物质的需求,少一些享受。还应该学习理财,掌握好每月的开销。
2、大多数学生知道校园贷款,也有部分人使用,但是绝大部分都不知道校园贷的风险。学校应该普及校园贷风险知识,对于学生的学习和生活的监护,学校无疑在学生在校期间负有主要责任。学校也应该多开设个人理财的课程,实时掌握学生的生活动态,避免学生跳入校园带的圈套。
本次调查旨在了解在校大学生对校园贷款的基本看法,并提出我们自己的想法和思路。不足的是:问卷回收量不多,在反映问题中难免有误差。也有些问题。
这次的问卷调查让我收获颇多,这是我第一次设计问卷。让我自己也了解到了校园贷这种平台,在实践中开拓了视野。我们要在大学学到知识的同时,多接触一些社会上实际的东西,而不能停留在自我的,纯粹的理论中,尽可能拓展自己的知识面,为以后自己的迈向社会做好准备。
贷款提案报告篇七
为了进一步优化贷款结构,努力提高信贷质量,最近对银行信贷业务进行了研究,现将研究情况报告如下。
今年,工行认真落实信贷政策,不断优化贷款结构,努力提高信贷质量,减少不良贷款。截至6月底,不良贷款余额为4549.1亿元,比年初下降425.2亿元,不良贷款率为1.30%,比年初下降0.28个百分点。同时,商业银行拨备覆盖率进一步提高,达到186.0%。从不良贷款结构来看,亏损贷款余额649.1亿元,可疑贷款余额2226.7亿元,次贷余额1673.3亿元;分支机构类型方面,主要商业银行不良贷款余额3839.8亿元,比年初下降424.7亿元,不良贷款率1.30%,比年初下降0.29个百分点。充足的信贷供应有力地促进了经济升温和复苏。在外需萎缩、消费需求不足的情况下,信贷资金带动投资快速增长,固定资产投资大幅上升。基础设施建设已经成为地方政府投资项目的主体。在新一轮大规模项目建设的带动下,企业投资信心正在恢复,民间投资热情逐渐激发。然而,在信贷总额大幅增长的背后,信贷资金的结构值得特别关注。在信贷供给上,大部分资金用于支持地方政府融资平台项目建设,这些项目多为铁路、公路、机场等大型项目。大量信贷资金涌入政府融资平台,既保证了当地经济恢复增长,也积累了一定的信贷风险。大型企业和项目资金很多,但大量中小企业面临着技术改造和生产线升级的关键期或寻找新项目的建设期,却苦于资金不足。银行内控合规建设仍存在一些不容忽视的问题:如部分制度运行存在缺陷,上下沟通不畅,制度相关规定和要求落实到岗位环节不协调,导致岗位职责不明确、职责模糊,部分缺乏必要和经常性的检查,难以有效落实一些基本约束条件;有些员工纪律制度观念淡薄,在业务操作中不能严格按照规章制度和流程操作,而不是习惯性地遵守制度。“三查”制度流于形式,人贷、关系贷屡禁不止。屡查屡禁不止,越权贷款时有发生,有的甚至对严重违规行为视而不见或不报,客观上助长了一部分人肆无忌惮地违规违纪,导致不良贷款不断出现。
(1)基层银行授信权限的征集
近几年来,由于辖区内银行金融资产质量差、不良贷款高,上级行建立了严格的授权和信用管理制度,加强信用风险管理,贷款审批权限逐步提高。大量基层银行特别是县级支行不再享有实质性的贷款审批权限,相对制约了银行的信贷投入。
(2)信贷准入标准不断提高,信贷投资定位趋于集中
(三)社会信用环境不理想,银行债权实施不到位
几年来,一些企业在重组过程中未能有效落实银行债权,极大地挫伤了银行贷款的积极性。重组后,企业自然难以获得信贷再支持。此外,一些企业信用意识薄弱,恶意逃废银行和信贷机构债务的现象时有发生。信用环境的缺失使银行和企业失去了相互信任的基础,促使银行在贷款时更加谨慎。很大程度上限制了银行业务范围的拓展和业务品种的创新。此外,诉讼执行难、赔偿率低的问题也在一定程度上影响了银行向中小企业放贷的积极性。
(4)银行内部控制制度存在缺陷。内部控制制度缺乏部门之间的责任制约关系,部门之间对内部控制制度建设实施标准的掌握不统一。由于各职能部门对内部控制制度制定的理解不同,各基层单位的执行程度和效果也有较大差异;一些基层农村合作银行仍然违规经营,信任代替管理、习惯代替制度、善良代替纪律的问题仍然突出。有些协会即使违规操作较少,也处于“被动合规”状态。
(一)进一步优化贷款行业结构
严格按照“差别待遇、保护和压力”的原则,不断优化信贷结构,促进产业结构调整,大力推进经济发展方式转变。严格控制对钢铁、水泥、平板玻璃等高能耗、高排放、产能过剩行业的贷款,确保三个“统一”:除国家4万亿元经济刺激计划确定、国务院或国家发改委批准的中央投资项目外,其他所有国家级项目不再授信。除多晶硅外产能过剩的五大行业,除国家发改委批准的新建项目外,其他新建项目不发放贷款。对于继续建设的项目,不符合规定标准和程序的,不得发放贷款。
要积极实施行业聚焦、客户细分、专业化管理战略,积极开展绿色金融业务,进一步优化企业贷款行业结构。要加大对交通、能源和电力(特别是新能源)、钢铁、城市基础设施、环保、高新技术产业等优质产业的支持力度。国家、省、市高新技术项目和自主创新产品出口所需的流动资金贷款,要按照信贷原则优先安排,重点支持;信誉良好的自主创新产品出口企业,可以及时审批一定的授信额度,提供各种金融服务;完善中小企业科技创新金融服务,与科技企业建立稳定的银企关系。继续加大对园区经济、重点企业、重点项目和农村经济的支持力度。抓住建设社会主义新农村机遇,积极支持农业产业化龙头企业发展,订单农业和科技农业发展,加大农村基础设施建设信贷投入。
(2)进一步优化贷款利率结构
贷款利率是一个重要的政策工具。相对来说,存款利率处于从属地位。主要是根据贷款利率进行调整,并不是货币政策传导到整个经济的唯一途径。央行在六次加息、开放市场、提高存款准备金率后,成功降低了信贷增速,减缓了银行向企业和投资的资金流动。信贷对投资和通货膨胀的影响已经减弱,不可能通过控制信贷来完全控制投资和通货膨胀。过去,流动性主要是通过银行体系和信贷产生的,但现在企业和居民都有大量存款,金融市场也初步发展起来。流动性可以通过各种渠道和方式产生。即使信贷增长放缓,流动性也可以通过其他渠道快速增长。即使没有宽松的银行贷款,固定资产投资也可以在自筹资金的推动下快速增长;居民存款通过证券公司和基金公司流入股市,推高股指。
为了使加息起到对症下药的作用,需要改变货币政策的传导路径,不仅仅是控制银行信贷,而是要全面控制流动性状况,这对产生流动性的各种途径和方式都有影响。实现这一目标的关键是建立合理的利率结构,使所有的利率都能反映出各自领域流动性的稀缺性,并且相互之间具有良好的相关性和联动性。央行只需要掌握基准利率,基准利率可以对所有市场利率产生影响,从而充分控制流动性状况。为此,央行采取了不对称的加息方式,存款利率的调整幅度大于贷款利率的调整幅度。央行的非对称加息会使利率结构更加合理。当然,合理利率结构的形成最终取决于市场的力量,需要促进多层次资本市场的形成和发展。在此基础上,央行放松利率管制,赋予金融机构更大的自主权,金融机构有能力在市场竞争中形成合理的定价。
(3)进一步优化贷款期限结构
在稳步推进利率市场化的同时,进一步优化利率期限结构,充分发挥利率杠杆在优化资源配置中的作用,巩固宏观调控成果。要充分利用浮动利率政策,进一步建立和完善风险定价体系,根据货币政策导向和贷款风险合理确定贷款利率,提高信贷资金配置效率。要加强积极的债务管理,发行长期债务工具增加长期资金来源,推进中长期贷款证券化试点,改善资产负债期限错配,优化利率期限结构,提高货币政策传导效率。要灵活运用多种货币政策工具,保持货币信贷合理增长,引导银行重点优化信贷结构,加快金融企业改革,增强竞争力,进一步促进金融市场发展,优化资源配置,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
(4)进一步优化贷款客户结构
要牢固树立“以市场为导向、以客户为中心、以效益为导向”的经营理念,努力拓展优秀客户和低风险贷款市场。
1.要抓住黄金客户,必须把扩大、培育和巩固优秀客户作为信贷管理的基本原则。在严格信用评级的基础上,选择一批优秀客户实施公开统一授信。对于已建立现代企业制度、市场前景良好的重点骨干企业,要加大贷款投入,积极渗透,争取“银团贷款”,使其成为优秀客户。
2.为确保信贷资源的优化配置,借鉴以往超负荷经营的经验,立足客户配置信贷资源,在符合信贷条件、资金需求量大、信贷环境好的领域,充分发挥系统调控优势,重点建立“高效安全的信贷领域”,重点抓好重点领域。
3.要坚决减少劣质客户的增量投资。提前研究行业、行业、企业、产品的发展趋势,把握退出的主动性和预见性,建立和完善信贷退出机制,努力压缩和淘汰劣质客户,主动防范和化解现有贷款的实际和潜在风险,是调整和优化银行信贷结构的关键。对于高风险客户,要采取果断压缩的政策。对已列入产业指导目录禁止投资的项目和企业,要彻底清理,坚决压缩贷款;对于地方保护主义严重、社会信用环境较差的地区,特别是在企业转制改制过程中大量逃废银行债务的地区,在严格控制新增信贷的同时,采取各种措施对现有贷款进行催收和压缩;对于那些业务正常但发展前景黯淡的客户,一定要主动出击,趁早退出;对于表面“红火”但潜在风险较大的企业,要主动退出;受经济政策影响较大,改制后前途未卜的企业不予支持,有贷款的要主动退出。
4.要以支持微型企业贷款为重点,更新观念,消除偏见,不分“来源”看效益,加大支持个人和民营经济的信贷市场发展力度,特别是对产权清晰、机制活跃、负债低、效益好的微型企业,要建立“绿色通道”体系,落实优惠政策和特殊服务,使其成为新的优质客户群体和信贷高效低风险的“保护区”。要研究制定扶持小企业的具体措施,建立梯形客户结构,重点扶持有市场、有信誉、技术含量高的小企业。国家、省、市高新技术项目和自主创新产品出口所需的流动资金贷款,要按照信贷原则优先安排,重点支持;信誉良好的自主创新产品出口企业,可以及时审批一定的授信额度,提供各种金融服务;完善小企业科技创新金融服务,与科技企业建立稳定的银企关系。此外,要加强金融创新,建立适合微型企业特点的贷款审查、信用评级、抵押担保、贷后管理等运营管理体系,灵活运用贷款利率政策,提高资金定价水平,满足微型企业贷款需求。
目前,国民经济正处于结构调整时期,以企业产权制度和内部结构为主要内容的改革将逐步深化。优胜劣汰的市场经济规律在调节经济发展中的特殊作用越来越突出。经济结构调整步伐加快,产业升级周期缩短,企业间竞争明显加剧。市场经济的这些动态特征使银行业进一步扩大了选择和发展空间,信贷结构的调整既是机遇也是挑战。银行要想在这个“阶段”发挥更大的作用,就要顺应这种必然的竞争态势,积极利用自身独特的金融监管功能和作为现代经济核心的作用,引导和推动经济发展变化,通过调整信贷结构促进贷款质量的提高,从而实现自身利益的最大化。
贷款提案报告篇八
公司近两年主要财务指标。
单位:万元。
总资产 。
流动资产 。
固定资产 。
流动负债 。
净资产 。
贷款提案报告篇九
xxx信用社:
具申请人xxx,男、现年30岁,身份证号:xxxxxxxxxxx,住xxx镇石家寨村王家组,现有人口2人,从事三道水乡便民服务中心工程修建,因目前资金周转困难,特向农村信用合作联社申请借款15万元,期限3年,用位于xxx镇石家寨村一处房产作抵押,房产编号:思房权证塘头字第09678号,面积380平方米,土地编号:思土集用字第08号,面积351.84平方米,还款来源:工程收入,并作如下郑重承诺:
一、保证借款用途真实性,不用作它用。
二、认证履行借款合同中的相关约定。
三、由夫妻及财产共有人共同偿还。
四、愿以家庭共有财产作为连带责任担保。
五、保证按季结息、否则自愿计收复利,到期还本。
六、当发生遗产分割时,遗产继承人同时承担被继承人在信用社的债务。该财产不能再与其它个人、单位或经济组织进行债务抵押。若有抵押,则是无效抵押。
七、以上承诺如不能履行,自愿承担一切经济、法律责任。
八、还款计划:20xx年年底一次性付清。
申请人:
20xx年8月26日。
范文二:
尊敬的银行和学校领导:
我是大学化工与能源学院xx级硕士xx班的学生xxx,家住湖南省xxx,地处偏远的西部山区,当地交通不便,经济极不发达。
xx年8月,当我接到大学录取通知书时,真是喜忧参半:喜的是,终于可以进入梦寐以求的大学学习;忧的是,每年3100元的学费从何而来?父母拿着我的录取通知书四处奔走,东借西凑,可是9月份我到大学报到时,仍然还欠600元学费没有交清,是伟大的母校以她宽容的胸膛接纳了我这个寒门学子。之后三年中,我获得学校一次性减免学费2400元、湖南省政府奖学金xx元及减免学费1550元、校奖学金500元、考研奖金1000元以及每年500元师范专业奖学金,并且通过自己平时做社会工作获取报酬,我不但圆满完成了大学本科阶段的学习,还考上了久负盛名的华南理工大学的硕士研究生。
可是如今,父母不再年轻,体弱多病,家境亦无好转,面对每年8000元的学费以及广州高昂的生活开支,亲朋好友的帮助简直是杯水车薪!而我除了要完成学业和科研工作之外,还兼任了社会工作,业余打工的所得很是有限。但是,我依然坚定地选择了读研这条路,因为我知道,在求学成才面前,任何经济上的困难都是暂时的、都是可以战胜的。我不畏惧困难,更不讳言贫穷,所以我郑重地向学校、向一贯以来支持寒门学子成长成才的中国银行提出助学贷款申请。
我在大学本科学习期间积极上进,遵纪守法,无任何违法违纪行为,品学兼优,多次获得各类奖项,诚实守信,没有任何不良行为;担任过学生会主席等职务,对社会工作尽职尽责,并于xx年加入了光荣的中国共产党。我希望在华南理工大学这个人才荟萃的大熔炉里,能够继续创造佳绩,获得助学贷款会使我在今后的学习和科研工作中投入更多的精力,早出成绩、早日成才,早日为国家和社会贡献自己的才智和力量。
离校后我一定按照协议规定按时偿还贷款,决不拖欠,因为我知道还有很多和我处境差不多的学子等着这笔贷款去交学费!请银行和学校领导相信我,我以我的人格作为担保!
特此申请,望予批准!
此致
敬礼
申请人:xxx。
xx年年9月22日。
范文三:
______银行______分行:
______公司是本区______股份制重点企业,为解决生产经营流动资金的困难,特向贵行申请流动资金贷款______万元,现将企业具体情况报告如下:
一、企业基本情况:______司始建于______年______月,位于______,占地面积______,主要从事______等经营业务,注册资本______万元,现有固定资产______万元,从业人员______人,各类机械加工设备______余台(套)。实现产值______万元,收入______万元,实现利税______万元,净利润______万元。预计实现产值______万元,销售收入达到______万元至______万元,实现利税______万元至1500万元。现已签订了销售合同价款达______万元。本企业产品于______年通过了国际质量体系认证。近年来,先后承接了工程______多项,受到了广大客户的信赖和好评,先后被市、区政府和工商管理部门授予“重合同、守信用”先进企业。
二、为使企业平稳跨过将工厂搬进矿山这一创新,促使企业顺利发展壮大,根据本公司生产经营实际需要,特向贵行申请,给予我公司流动资金贷款______万元,以解决生产经营过程中资金短缺的问题。
三、关于借款期限,根据本公司今年的市场及矿山生产状况特申请借款期限为两年。
四、借款抵押物:我公司以现有的土地及地上附着物作为贷款抵押,申请此笔贷款。
五、本公司保证以高度的诚信按期偿付本金和利息,以实际行动回报贵行对企业的关怀和支持。
______公司。
20xx年___月___日。
贷款提案报告篇十
自20xx年9月以来,xxx信用社对本辖区的奶牛养殖业进行贷款的重点扶持,截止20xx年2月末,信用社存量贷款中养牛业贷款余额达1.2亿元。xxx镇的奶牛存栏量从20xx年的3000多头,达到目前的16000头,500头以上规模的养牛小区11个,20xx年高峰期奶牛的存栏量甚至达到了18000多头。信用社对xxx镇奶牛养殖业的资金投入,受到了当地政府和农民的欢迎,为当地农村经济的发展和农民的增收、信用社的增效起到了积极的促进作用。但20xx年以来,xxx信用社的不良贷款大幅攀升,20xx年末和20xx年头两个月,信用社的新增不良贷款达3000多万元,新增不良贷款中绝大部分的贷款用途为:奶牛养殖。因此,xxx镇奶牛养殖业整体经济效益的大滑坡、奶牛养殖户的大面积亏损造成了信用社不良贷款的猛增,通过调查,形成养牛业不景气的主要原因有以下几个方面:
从20xx年3月,我县奶牛饲料的平均价格从0.6元左右/斤持续上涨,并上升到0.85元-0.90元/斤,涨幅高达42%,造成养牛业的饲养成本大幅度提高;作为养牛业一项主要经济来源的牛奶销售收入,几年来牛奶的价格一直维持在0.8元-0.9元/斤这一区间,与饲料价格上涨的趋势不成正比。而经过测算,只有当牛奶价格高于饲料价格0.25元/斤以上时,养牛户通过销售牛奶获得销售收入,再减去饲料、雇工费、水电费、兽药、消毒费和贷款利息等费用支出,才能够在保本的基础上实现利润,就是说0.25元的牛奶和饲料的差价是奶牛养殖的保本价格。因此,20xx年3月份以来饲料和牛奶的市场价格变化,直接造成养牛业的大面积亏损。
饲料价格的持续走高的市场形势,使养牛业陷入了困境,由此产生的负作用使奶牛的价格大幅度下滑:优质成年奶牛的价格从高峰期(20xx年)的每头1.8万元到2万元,下降到目前的8000元到1万元,差价达1万元左右;小母牛犊的价格从高峰期的每头6000-8000元,下降到目前的500元左右;淘汰奶牛的价格从高峰期的每头3500元左右,下降到目前的1500元左右。目前已经出现了牛犊待卖但无人问津的现象。由此造成的影响体现在以下二个方面:
2、20xx年以前,养牛户通过销售牛奶获得销售收入,已经基本可以与各项支出和相关费用相抵,部分自有资金比例高、养殖经验丰富的养牛户在这一环节已经取得了一定的利润。并且,养牛户流动资金充足,配方科学、质量良好、投量合理的饲料喂养,使得奶牛的产奶量多、奶质好,并且产犊率高。由于牛犊数量充裕,养牛户在保留一定数量牛犊继续喂养、扩大养殖规模以外,可以对剩余的牛犊进行销售,每头6000-8000元的销售收入也是实现利润的根本保障。同时,一部分年龄大、产奶低的淘汰奶牛也可以较高的价格进行变现。因此奶头养殖业的行情曾经是"一片大好"。但是20xx年3月以来,饲料价格的居高不下,已经让养牛户入不敷出,而由此带动的牛犊和淘汰牛价格滑坡的负面市场效应,更让奶牛养殖业的经营雪上加霜,微薄的销售收入解决不了养牛户资金紧张的根本问题。
由于上述原因,部分养牛户在销售收入减少的情况下,流动资金短缺,但仍必须投入资金,进行必要的饲料投量,因此只能四处借钱举债来养活奶牛。但由于短期内资金支出大于收入的现象难以改变,其流动资金日益减少,只能缩减资金投入,靠减少饲料的投入量或降低饲料的营养含量进行维持,而这又势必造成奶牛体质的下降、产奶量的降低,所以牛奶和牛犊销售收入的减少的结果又在所难免,奶牛业的生产和经营出现了恶性的循环。更令人担忧的是:部分养牛户已经私自变卖、转让奶牛来养活其它的奶牛,这种"以牛养牛"的现象,将给信用社的信贷资产造成直接的风险。
贷款提案报告篇十一
信用社:
本人,男,已婚,家住,19年1月份出生,身份证号:,籍贯:.20年至今一直从事园林绿化、亮化、景观工程,20年月份注册了**市天亿园林有限公司。
我公司在20年月日与江西际洲建设工程集团有限公司**县城南大道建设工程项目经理部签订了绿化施工合同,工程总造价为柒佰万元整,因为工程要全额垫资,所以资金缺口较大。因此,特向贵社申请房产抵押贷款万元,期限贰年,以本人各下的房产作抵押,保证按时还息,按计划归还本金,忘批准。
申请人:20年月日。
贷款提案报告篇十二
如果事先缺乏周密的准备,机遇也会毫无用处。当我们面临各种各样的项目建设,我们必须将方案给准备得当,方案中必须妥善安排好我们每个人的行动,什么样的方案比较高质量?下面是小编帮大家编辑的《今日报告推荐:企业贷款调查报告其七》,但愿对您的学习工作带来帮助。
(一)概况。
近年来,面对复杂多变的经济金融形势,我市在上级政府和金融部门的正确领导下,始终坚持把金融产业纳入县域经济发展大局,努力增加信贷收入,改善金融服务,促进金融改革,实现了金融实力增强和经济社会发展“双赢”的有利局面。
(二)农业和中小企业在经济发展中的占比和发展情况。
改革开放30多年特别是近几年来,龙口走过了波澜壮阔的发展历程,经济社会发生了翻天覆地的巨大变化,实现了从传统农业大县到现代工业强市的宏伟跨越。中小企业的异军突起对促进我市经济快速发展起到了关键的助推作用。可以说中小企业已经成为我市县域经济的主体,成为城乡居民就业和收入的主要渠道,成为地方财政收入的主要来源。
一是有力地拉动了全市国民经济的快速增长。近几年来,全市中小企业为主体的民营经济持续保持了快速增长的态势。上缴地方级税收也逐年增加,占当年财政收入的份额也不断递增,中小企业已成为我市经济发展的主力军和最具活力的新的增长点。
二是有效增加了城乡居民的收入。中小企业的争先发展,勇于创业,提供了大量的就业岗位,安排转移了大量的城乡剩余劳动力。目前,全市绝大多数新增劳动力和下岗失业人员在中小企业企业就业。中小企业、民营经济的迅速崛起,极大增加了城乡居民的收入。特别是近几年来在商贸、餐饮、房地产、交通运输、服务等第三产业领域中小企业快速膨胀,为城乡居民提供的收入也逐年增加。
(三)三农和中小企业融资需求情况。
目前,我市中小企业正处于快速发展和壮大时期,信贷需求趋旺,但银行满足率较低,企业贷款难。经与部分企业和银行机构沟通了解,绝大多数企业表示“有较大资金缺口”,表示“没有资金缺口”的企业占的份额很少。同时有相当一部分企业认为现在贷款“比较难”,突出表现在:一是新上项目建设需要大量资金;二是企业在扩大生产规模的同时需要资金进行技术改造和开发新产品;三是企业正常运转需要大量流动资金。这些都造成企业资金缺口依然较大。
(一)管理制度和监管体制情况。
为进一步支持规范本区小额贷款公司经营运行,加强对小额贷款公司监督管理,建立健全监管机制,防范和化解风险,指导小额贷款公司开展业务,促进小额信贷业务规范、健康、可持续发展,充分发挥小额贷款公司为本地“三农”和小企业提供金融服务的作用。根据《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》(鲁政办发〔20xx〕46号)的要求,我市明确由市金融办作为小额贷款公司职能主管部门,承担日常的管理和监督工作。负责组织现场检查,定期接收小额贷款公司财务、经营、融资等信息,每年度对小额贷款公司经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价,对服务“三农”和小企业情况进行测评等。建立健全贷款管理制度。明确贷前调查、贷中审查和贷后检查,健全金融企业财会制度,真实全面反映企业业务和财务活动,无违规现象发生。
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(二)企业发展、定位及支农支小的做法。
自20xx年我市成立首家小额贷款公司以来,市政府及金融办、银监、工商、财税等有关部门,在指导企业开展业务合规经营,维持健康发展、支持三农及小企业等方面做了大量工作。主要特点一是公司治理完善,操作流程简约规范。我市小额贷款公司的主要发起人均是当地实力雄厚、管理规范、信用优良的民营骨干企业,如南山集团、郎源股份有限公司等,小额贷款公司所有权与经营权分离,设立董事会、股东大会、监事会,实行总经理负责制。贷款调查、审查、审批相对分离,操作流程简约、快捷,在放贷效率上远高于其他银行。二是服务方向正确,社会经济效益初显。小额贷款公司是“正规银行”的补充,其业务发展的基本目标就是为‘三农’和小企业提供量身定做的融资服务。其客户对象主要是县域经济中银行机构不愿提供服务的小客户,如小规模种养殖的农户、农副产品经营(加工)户,有发展潜力的城镇小企业等。
(三)存在问题。
我市小额贷款公司正处于发展初期,还存在一些制约稳健发展的问题,主要有:
一是后续资金不足,制约功能发挥。银监会规定,小额贷款公司不能吸收公众存款,从其他银行融资的额度不能超过注册资本金的50%。由于受注册资本最高限额以及融资比例的限制,目前,我市已运营的1家小额贷款公司20xx年贷款发放额仅为16909万元,对缓解小企业资金也只是起到杯水车薪的作用。
二是经营范围狭窄,盈利能力受限。目前小额贷款公司业务品种单一,只能从事贷款业务,利息收入是企业的唯一来源,盈利能力十分有限。
三是机构名份尴尬,监管有待完善。小额贷款公司虽然在初期按金融机构的发展模式来规划,但短期内获得“金融机构”名份并不容易,使小额贷款公司处于按金融机构的要求监管,但又享受不到金融机构的优惠政策的尴尬境地。
四是运营成本偏高,扶持力度不一。税收负担较重,管理费用高,使得资金年回报率偏低,在这方面给企业发展造成了一定程度上的负面影响。
小贷公司贷款主要发放方向为农户消费级其他生产经营贷款,农村企业及各类组织其他生产贷款,利率按照要求都控制在基准利率的0。9倍到4倍之间,从前期已发生的款项分析,农户消费级其他生产经营贷款贷款利率水平相对较低,年利率在6—8%之间,而农村企业及各类组织其他生产贷款、小企业贷款利率水平相对较高,年利率基本为20%左右。同时,和普通银行贷款相比较,贷款期限主要集中在6个月以内。
相比较传统的银行贷款,小额贷款公司一般具有以下特点:放款时间较银行快,放款的门槛也较银行低,要求贷款者提供的手续相比较银行来说较为简易。他的出现,对改进农村金融服务、解决微小企业融资困难、促进“三农”经济发展、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。至于小额贷款公司和村镇银行比较,二者既有相同之处,也存在巨大差异,首先是经营宗旨和市场定位基本相同,都是服务于微小企业与“三农”经济体。但由于两类机构在股权结构、法律地位和企业性质的不同,使其在经营模式、经营理念、服务意识、客户群体、人力资源配置等方面存在较大区别。从经营模式上看,村镇银行的主发起人必须为银行业金融机构,其高管人员和业务骨干均由发起银行派遣,经营方式、操作流程、内部管理制度沿用主发起银行的业务模式,可以说是大银行“克隆”一个小银行,由于股权结构所限,村镇银行是在主发起银行完全控制下经营,很难改变主发起银行固有的经营模式。小额贷款公司由民间资本组建的股份制企业,最高权力完全归属于全体股东,董事会、监事会、经营团队分工明确,实行总经理负责制的所有权和经营权两权分离的经营模式,公司法人治理结构相对独立,在运营上存在一定的灵活性。从服务模式上看,(村镇银行在客户服务上借鉴主发起银行的一整套规范化的服务体系,在受理贷款的过程中相较小额贷款公司更为专业化、流程化、职业化。小额贷款公司在服务方面更能体现人性化、平等化特性,作为扎根于农村的新型金融服务机构,面对广大乡镇居民和村民,在服务过程中更直接、手续更简单。从服务对象看,村镇银行与小额贷款公司的客户的市场定为小额、分散,服务对象为微小企业和“三农”经济,但是由于经营模式和经营理念的差异,具体的客户群体也有较大区别。小额贷款公司在利率定价方面也比村镇银行高出很多,客户群体主要是短期急需资金周转或者新创办的微小企业,贷款风险相对大,相比传统商业银行,“小额、分散、灵活”是其业务经营活动的主要特征。
贷款提案报告篇十三
20xx年揭阳市社会经济运行呈良好态势:国内生产总值达到541亿元,较去年同期增长7.2;全市金融机构储蓄存款余额达到369.9亿元,比年初增长20.1;城镇居民人均可支配收入8737元,比增9.7;城镇居民人均消费7267元,比增12.1。
20xx年全市商品房成交面积为39.05万平方米、交易额为73359万元,分别比去年同期增长10.2和11个百分点,商品房成交价格均出现不同程度的回升。全市城镇人均住宅建筑面积为21.43平方米;城镇户均住宅约75平方米(3.5人/户),住宅平均售价是1314元/平方米,价值是98550元,是同期城镇户均可支配收入3.22倍。揭阳市房价仍在合理区位,居民购房仍有一定潜力。
有关专家认为,城镇居民在达到人均住房面积35平方米之前,将保持对住房的旺盛需求。揭阳建市至今已有13年,建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍质量比较低,功能不全,设计陈旧,环境不佳,与新开发的住宅区相形见绌,通过二次置业来改善居住条件是居民的必然要求。可见,揭阳市房地产业具有比较大的市场潜力,为商业银行有效营销个人住房贷款业务提供广泛的市场基础。