2025年家庭理财规划论文题目(五篇)
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家庭理财规划论文题目篇一
潘镒锋 食科122 2012013546
摘要：随着我国经济的增长和人民生活水平的日益提高，居民家庭积累的财富也在快速的增长，但由于近些年通货膨胀的不断攀升，家庭资产也在不断的贬值，尤其是现金的购买力在不断的降低，这就要求广大居民进行一定的理财规划，使得家庭的资产在不贬值的前提下能够得到一定的保值增值。本文即是对家庭理财规划进行一定的分析与研究。
关键词：家庭理财、规划、理财产品
1.家庭理财规划的必要性
1.1通货膨胀要求家庭必须进行理财。
近些年，我国的通货膨胀率日益高涨，这就使得居民手中的钱越来越不值钱，现金购买力越来越低。近六年中，有五年的通货膨胀率都高于同期一年期定期存款利率。这就意味着，如果居民仅仅是把手中的钱存在银行获取利息回报，那么所得的利息将会是“负利”。因此，理财是非常必要的。
1.2.财产的增值要求居民必须进行理财。
据资料显示，中国目前最富裕的20% 家庭的收入占有社会全部家庭收入的50%以上；而最贫穷的20%家庭的收入仅占有社会全部家庭收入的4%左右。也就是说，中低收入家庭占全社会家庭总数的比例较大。而中低收入家庭的特点是：收入来源相对单一，理财收入有限；投资理念相对趋同，在工作前景、子女教育、父母养老、健康等方面都存在比较多的不确定因素。
2.家庭理财的关键
任何理财方法都必然是收益与风险并存，理财中可能出现的风险，实现资产的保值或增值，就需要对家庭理财活动进行合理的规划。
科学理财就是要根据目标的要求有效处理和运用财富，通过开源节流以增收节支，不断地积累家庭财富。并随时根据各个家庭内外部环境及自身情况的变化，对整体的计划做出相应的调整，做好不同阶段的理财规化，保证理财之路的畅通。
家庭理财需要考虑下列经济因素：(1)一次或多次投入的金额，这个金额是收入扣除必要的消费后的结余。因此，投资活动必然受到其个人或家庭收入的约束。(2)以定期存款、基金、股票、期货#债券及黄金等形式出现的金融产品投资方式选择，一般而言，金融产品投资回报率愈高，相对地承担的风险也愈大。
(3)投入的时间价值，选择相对稳定的价值投资方式，那么投入的时间越长，所获得的收益也越大。因此，一个好的理财方案就是要实现上述３个变量因素的平衡。最基本的理财规划设计为先确定个人投资数额，再选择回报率超过通货膨胀率的投资工具以实现保值；然后，随着时间的演进，进行资产的有效管理，最终达到所设定的家庭资产增值的目标。
3.家庭理财规划与策略
3.1注重生活理财，注重财产保全
理财并不等于投资，投资只是理财的一部分，财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外(如生病)很容易使积累的财富在短时期内消耗；盲目投资，很容易带来投资风险和投资失败，从而影响原有的生活质量。居民在理财时，一定要注重生活理财的规划，把财产保全放在第一位。在自身家庭理财计划的基础上，妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜，使自己家庭 的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反，从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。
3.2加强投资理财，加速财产增长
在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、信托、保险等形形色色的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益，高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。这在证券投资中表现尤为突出。如果说20世纪80年代标志着 “票证时代”向“货币时代”转移，那么自90年代市场经济地位确立以来，则体现了“货币时代”向“投资时代”的转移，如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。
4.总结：
在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标：在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。
总之，“只有知识+实践”，每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。
5.参考文献
[1]潘慧.浅析家庭投资理财方式[j].东方企业文化，2011，（12）.[2]张云,李秀珍.理财策划：投资规划要素与实践运作[j].金融管理与研究，2012，（5）.[3]一粟,李晴.家庭理财如何面对风险[j]．湖北财税,000(5): 14
[4]叶蓓.个人理财业务:现状、问题与发展建议[j]．特区经济, 2005(3):212-213
[5]赵刚.家庭教育理财与投资[j]．教育评论,1999(6):28-30
家庭理财规划论文题目篇二
湖南工商职业学院
报 告 题 目：
家庭理财规划论文 系 别：
财会金融系 专 业 名 称： 金融与证券 姓 名：
学 号： 班 级：
指 导 教 师：
陈湘米
2016 年 5月9日
目录
一、中关村博雅西园工商银行.......................................1
二、家庭理财的介绍
.............................................2
三、家庭理财的重要性............................................3
四、现今理财的主要问题.........................................4
五、完善理财问题的策略..........................................5
六、实习实践与专业的影响........................................6
七、总结.........................................................7
前言：随着国家经济飞速的发展，人们的经济水平的提高，对理财的认识也是日益增多，每个家庭对理财的需求观念也是提升很大的，其主要的就是金融理财。
目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。这次主要讲的就是银行的理财。
一、中关村博雅西园工商银行
首先我先简单的介绍下中国工商银行。中国工商银行（简称工行）成立于 1984 年，2005 年，中国工商银行完成 了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商 银行”）；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。
中国工商银行作为四大国有独资商业银行之一，主要业务包括负债业务:人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款等；资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款； 外汇转贷款；国债、政策性金融债券认购业务等；中间业务：人民币现金 结算、转账结算；国际结算等。中国工商银行实行统一法人授权的商业银 行经营管理体制。中国工商银行的法人授权管理，是在总行一级法人统一管理下，在法定经营范围内对有关业务职能部门、分支机构及关键业务岗 位授予具体业务权限，对各服务区域及客户规定最高信用控制额度，达到规范经营，增强防范和控制风险能力，提高集约经营水平和经济效益的目的。中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责。
我是在海淀中关村博雅西园工商银行实习，担任的是工商银行大堂经理助理，从而学会了很多关于银行放面的知识。博雅西园工行的每个工作岗位都有着很专业的人员，现金区及非现金区工作的人员每时每刻都有着很好的状态，并且每天都是以微笑及很好的耐心对待着客户，使得每个客户都非常喜欢这个银行，得到的好评也是非常之多的！
在银行里实习对我的好处也是非常多的！实习的内容主要包括为客户解答问题、引导客户使用机器减少柜台的工作量、教客户怎样使用叫号机取号以及在填单区帮助客户拿取所用的单子以及教会他们怎么填写应该注意什么。
在这家银行感触很多，也体会到了银行的很多优点：1态度好，每个客户在问问题或者在办理业务的时候我们都会以最真诚的微笑来面对客户。2效率快，通常在等待办理的客户都会说这个银行好不用等、办理快等，充分的证明了工行里工作人员办理业务的熟练以及效率是很快的，一般情况下是不会出现等待的时间过长的情况。3内部管理规范，在现金区里边工作的人员也是非常严格的，没有出现过差错，在检查时也没有出现过不合格等情况，足以证明了他们的管理很规范。
二、家庭理财的介绍
家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。
所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭金融（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。
就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产状况债务；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富
在银行实习主要接触的家庭理财就是在银行的存款以及各种银行的理财产品，先介绍下银行的理财，主要分为三种第一是保本收益第二浮动保本收益第三是非保本浮动收益，最常见的就是保本收益，在银行的定期非定期存款都是保本收益只是利率以及时间的不同。银行的短期理财（短期理财产品）就是属于非保本浮动收益或浮动保本收益，从实际上看短期理财产品虽然有的是非保
本但是推行8年至今还是没有出现过意外，如果没有什么重大事件的话也可以是一个很好的考虑，和保本的也是差不多的！
三、家庭理财的重要性
随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。所以说家庭理财的重要性很大可以改善家庭的状况以及家庭的不必要麻烦。
下面我举一个例子说明一下家庭理财的重要性！
例如一个家庭存款有50万要是存银行里边的定期，现在的三年定期是5%，等到到期之后所获得的利润是7.5w。如果过没有存定期只是单纯的存钱而已的话，是按照0.3%的利率算的这样你三年所获得的利润就是4500元。银行是最稳定的地方，如果你存在别的地方那相对安全问题肯定就不如银行，另外要是没有很好的理财的话，更是没有这些利润，只是守着自己50w的本金，那样总有花完的一天。当然这里边存定期也是有限制的，那就是最低存5000元，而五千块钱对于一些收入少的谈不上是富人的，也不算是一个高的门槛，普遍的的人都可以选择理财。相对有富人的观点肯定是资产雄厚，想想看50w三年就可以获得7.5w的利润，如果比这个还多的本金那么获得的利润也肯定是增加的，当然对于本金多的也有相对的理财产品，而这些产品在相对的内容上和定期也是相近的，在时间上都是1年以内的每个产品和每个产品的时间不同例如有37天89天180天等等，而这些也方便了短期内需要用钱的人一个更好的理财办法，这些天数的利率也不算低一般都是4%到5%左右，可以让客户有更好的选择机会和按照自己既定的时间选择。
试问哪一个人是不想挣钱的？哪一个是一点目标都没有？也没有一个是守着自己现有的这些钱过日子，一定数的钱总有花完的一天，更何况现今这个社会消费的水平日益增高，每个人的物质需求也随着咱们国家的发展而提高，这些钱是根本不够的，也许你的家人给你留下了一笔财富，但是要考虑到你以后 的生活呢，有了自己的家庭孩子怎么办？所以只有良好的有规划的理财，才可以让自己手中的本金变成“钱生钱”从而过上更好的生活水平。也说明了“穷人钱少，谈不上理财”，“富人有钱不需理财”的误区，也不适用于我们现在这个时代。只有更好的理财才能让我们的生活质量更美好。
四、家庭理财的主要问题
今年4月，银监会在前期调研和查访的基础上，对近期商业银行个人理财业务发展中存在的六大问题进行了通报，虽然问题得到了提示，但部分商业银行仍然存在起点销售金额低于最低标准、未有效开展客户风险评估、理财产品宣传材料不规范、由非理财专业人员推介和销售理财产品等问题。由此可见，银行理财服务中操作风险已十分显著。
问题一：理财业务品种单一，技术含量低、营销方式落后。调查发现，虽然目前各行的个人理财品种不断增加，但是多数个人理财品种内容相近、投资品种有限(以国债、金融债和短期融资券等为主)、收益和投资期限相近，没有针对客户需求进行个性化的设计，灵活性较差。
问题二：个人理财业务产品“门槛”违规降低。部分银行在操作过程中人为降低准入门槛，也未结合产品的特点根据客户群对风险的认识和承受能力确定起点金额。
问题三：理财产品风险揭示不到位，过分强调预期收益率。但在调查中发现，银行在销售理财产品时虽然或多或少提到理财产品存在风险，但是仍存在营销理财产品时风险揭示不足、提示不明显的现象。
问题四：银行未能有效开展客户风险评估。《商业银行个人理财业务风险管理指引》明确规定，应建立客户评估机制，针对不同的理财产品设计专门的产品适合度评估书，对客户的产品适合度进行评估，并由客户对评估结果进行签字确认。但是，个别商业银行网点未能有效开展客户风险评估，如某行营业部理财人员在营销理财产品时，即没有对客户进行风险评估(既未过问客户的风险承受能力情况，也未要求客户填写《风险评估测评表》)，而是直接向客户推荐和办理购买理财产品手续。
问题五：营销人员理财业务素质有待提高。部分银行没有建立相应的理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，理财人员没有经
过专业的理财业务培训，缺乏必要的理财专业知识、金融业务知识和管理能力，缺乏对所推介产品风险特性的理解。部分银行为做大规模，分解任务，将任务的完成情况与职工收入挂钩，利用推销人员的关系群进行理财产品推销。
问题六：未建立客户投诉处理机制。在销售银行理财产品的操作规程中，无论在客户投资风险评估、理财产品宣传和销售，还是认购和签订购买协议书等各个环节，均没有明确地提供客户投诉途径，以及解决纠纷的司法建议。
五、完善理财问题的策略
1.严把审批关，确保新产品质量。产品质量是决定银行理财成功与否的重要因素，也是银行业发展的基础。因此，对理财新产品上市的审批至关重要。建议相关部门加大对新理财产品上市的审批力度，从产品结构内容、运作方式、质量控制和营销模式等方面进行深入研究，科学公正地评判其可行性，最大限度做到“不出伪劣产品”。
2.银行应理财业务各个环节的全面的风险管理体系。建立市场风险监测体系，设置市场风险监测指标，识别、计量和控制市场风险，在产品设计时采取审慎的态度和原则，充分测算产品成本和收益；在客户评估环节，按照“了解你的客户”原则客观评估客户的风险承受能力和财务状况；为其提供合适的产品和服务；在销售环节规范营销，切实防范产品销售过程中的法律风险和合规风险，充分披露信息和揭示风险，防止错误销售和不当销售；在投资操作环节严格控制操作风险，按照客户的指示或合同的约定进行投资和资产管理活动；在后续服务环节，要保持文件和数据记录的完整性与可靠性，充分披露相关信息。
3.银行应提高产品定价能力，识别并计量个人理财业务风险、提足风险拨备。产品的设计和定价是商业银行个人理财以及其他创新业务发展的核心技术，商业银行应加速学习和借鉴国际先进经验，培养人才，尽快提高产品设计和定价能力，提高理财业务的核心竞争力。各类职业和商业类型的培训商业银行管理高层往往不会参加，建议由银监会主办专门培训，要求各行高层参加，只有银行业高层领导高度重视，此项工作才能深入。
4.加快银行转型大胆开拓创新。建议相关部门可以根据进一步扩大开放的需要和现代金融业发展的要求，从长远目标、业务类型、部门设置和人员结构
等多方面着手，加快推进国有银行的体制改革。尝试允许银行理财进入证券、保险和基金市场，充分发挥理财产品的效能，进一步放活理财市场。
六、实习实践与专业的影响
通过在银行实习这段时间对我以后的帮助真的是很大！我是学金融专业的，当我在实习的时候就可以感觉到在课堂上学习和在工作中学到的真的是差别很大！书里学的只是一些表面上的定义、概念，让你去了解，而当你在工作中学到的就是要你去知道，了解，并且要会说出来加以运用，从这方面给了我很多启发！也知道了很多书上只了解一个大概而不懂深意的知识！更是学会了银行里边的工作以及关于银行里的理财知识。
工作上的学习让我了解了工商银行大厅工作的流程，丰富了我对银行的了解，更学到了如何操作存取款机以及缴费机等一些以前没接触过的机器，主要是了解了这些机器以前不知道的功能，其次就是学习到了在银行办理各种业务所需要填写的凭单从这方面更深入的了解到了各个业务的种类以及作用让我对我的专业更加的了解深入了！
在工作期间还学到了很多与我专业相关的知识，比如说银行的短期理财、贵金属、实物金银、快线、外汇、股票、以及基金等都是金融这个专业所接触的！让我感触最深的就是理财了，这里主要说的就是家庭理财，让我知道了关于银行里的理财产品都有哪些以及理财的作用，比如知道一个产品的利率和时间算自己利润等，对自己的好处真是很大啊，也许现在体现不出来，等以后自己有了存款如何理财就是很好的例子了，到时候也不会为这个发愁，更让我对金融这个行业充满了兴趣，学习金融这个专业就是因为喜欢，现在更是了解了关于金融行业的知识对自己更是充满了信心与希望以及我的目标！
七、总结
实习已经结束了，在工商银行的工作中取得了和好的工作经验，实践能力也得到了提高，掌握和强化了银行相关专业知识。自己人际交往的能力也得到了很好的锻炼，跟同事们的团结精神也是相当不错的！通过这次实习也为了自己以后打下了很好的基础，并且锻炼了自己踏踏实实的工作态度也树立了良好的职业道德和组织纪律的观念。中关村博雅西园工行的领导和同事对我的成绩也给予了肯定以及鼓励。我衷心的感谢
中关村博雅西园工行的每一个人，今后我不会辜负你们的期望，把工作做得更好。
参考文献：
《工商银行管理规章制度全书 》作者：梁民章 《中国工商银行史》作者：中国工商银行史编辑委员会
《金融研究》2008年第9期袁远
家庭理财规划论文题目篇三
上海师范大学标准试卷
2015～２0１6 学年 第 ２学期
考试日期
2０16 年 6 月日
科目 家庭理财
（课程论文)
保险 专业 本、专科
2０1３
年级
班
姓名 马宏姣
学号
13015２6９３
题号 一 二 三 四 五 六 七 八 总分
得分
我承诺,遵守《上海师范大学考场规则》,诚信考试。
签名：_＿_____＿＿__＿____ 一、论文选题及相关要求 1 《金融理财规划书》得选题: 1.1 一人一个主题，要从投资组合管理得层面,从客户(个人、家庭、企业等)得现有情况出发,对目标客户理财做出综合规划。《个人理财规划书》得主要内容 2.1 统一格式得封面 2.2 目录 2.3 声明 2.3.1 理财规划得目得与要求 2.3.2 专业胜任与保密条款 2.3.3 应披露事项 2.4 摘要 对报告书进行简要得概括，包括主要内容、观点与结论。
2.5 宏观经济合理假设及其依据 2.6 财务诊断与财务预测 2.7 理财目标得设定 2.7.1 理财原则 2.7.2 理财目标及其可行性分析 2.8 实现理财目标得方案 2.9 风险说明 2.10 参考文献 中国金融理财标准委员会，金融理财原理,中信出版社。2００7、４;北京金融培训中心，金融理财综合规划案例,中信出版社；２0０9、10 ｅｘｃel20０7 在财务管理中得应用.二、论文篇幅:不少于 3000 字。
三、论文提交:2016 年 6 月 2 日提交。
四、文本编辑:参照毕业论文格式(教师可自拟具体要求，但必须在试卷上列出)五、批阅要求: 1、论文应能体现教师用红笔批阅论文得过程.2、给出总体评语（在成绩评定表内).六、成绩评定（根据课程需要，教师可自拟项目内容与分值）目录 1、声明 3ﻩ1、１家庭理财规划得目得与要求......................................错误!未定义书签。
2025年家庭理财规划论文题目(五篇)
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