银行从业资格考试备考已进入倒计时阶段，很多学员向小编反应“书看完了但是题目不会做，怎么办?”。接下来不妨做一做应届毕业生小编为大家准备的2017银行从业资格考试《风险管理》模拟试题，希望大家有用。

1.信息披露的形式包括( )。

a.上市公告书

b.定期报告

c.临时报告

d.外部监管

e.招股说明书

【正确答案】abce

【答案解析】信息披露是指公众公司以招股说明书、上市公告书、以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

2.内部欺诈或违法行为可能造成( )风险损失。

a.操作风险

b.信用风险

c.国家风险

d.法律风险

e.声誉风险

【正确答案】ade

【答案解析】内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险损失。

3.商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在( )。

a.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

b.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

c.为实现目标所需要的资源匾乏

d.整个战略实施过程的质量难以保证

e.以上都对

【正确答案】abcde

【答案解析】商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匾乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

4.在商业银行对其流动性风险进行管理时，( )可作为压力测试的假设情况。

a.存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点

b.市场收益率提高/降低50%

c.持有主要外币相对本币升值/贬值20%

d.重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%

、cpi、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%

【正确答案】abcde

【答案解析】商业银行可根据自身业务特色和需要，对abcde风险因素的变化可能对各类资产、负债、以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。

5.为降低流动性风险，商业银行除了应当逐步借鉴和掌握先进的流动性管理知识和技术外，针对我国当前的`经济形势和市场发展状况，还应当重视( )。

a.提高流动性管理的预见性

b.建立多层次的流动性屏障

c.完善公司治理结构

d.通过金融市场控制风险

e.开发金融产品

【正确答案】abd

【答案解析】考核针对我国当前的经济形势和实际市场状况，应当重视的流动性风险管理要点。

6.保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用( )。

a.增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的

b.确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系

c.避免银行资产廉价出售，损害股东利益

d.降低银行借入资金时所需支付的风险溢价

e.以上都对

【正确答案】abcde

【答案解析】保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用：

(1)增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的;

(2)确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系;

(3)避免银行资产廉价出售，损害股东利益;(4)降低银行借入资金时所需支付的风险溢价。

7.下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有( )。

a.融资成本上升

b.资产质量下降

c.外部评级下降

d.被迫从市场上购回已发行的债券

e.所发行的股票价格上升

【正确答案】ad

【答案解析】资产质量下降属于内部指标/信号;ce属于外部指标/信号。

8.2002年10月，国内首个it系统外包大单签订：高阳数据中心与深圳发展银行就提供灾难备援外包服务签订了为期10年、总额约3亿元的合同。下列关于此合同的说法正确的有( )。

a.此举是风险缓释的有效手段

b.深圳发展银行此举意在转移操作风险

c.此举有利于银行将重点放到核心业务上

d.此举使得外包服务的最终责任人成为高阳数据中心

e.此外包业务本身也可能存在风险

【正确答案】abce

【答案解析】商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。

9.商业银行通常借助( )，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面而有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。

a.自我评估法

b.缺口分析法

c.因果分析模型

d.资产中性定价模型

e.久期分析法

【正确答案】ac

【答案解析】商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型对操作风险进行识别。

10.内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括( )。

a.财务/会计错误

b.文件/合同缺陷

c.产品设计缺陷

d.交易/定价错误

e.错误监控/报告

【正确答案】abcde

【答案解析】内部流程引起的操作风险主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、交易/定价错误、错误监控/报告、结算/支付错误。

11.下列关于金融期货的说法，正确的有( )。

a.利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货

b.货币期货是以汇率为标的的期货合约

c.指数期货是指以股票为标的的期货合约

d.指数期货不涉及股票本身的交割

e.指数期货以现金清算的形式进行交割

【正确答案】abde

【答案解析】股指期货是以股票指数为标的的期货合约，不是以股票为标的，选项c说法错误。

12.期权根据基础工具性质区分为( )。

a.债务工具

b.利率(除债务)

c.股票

d.外汇(含黄金)

e.商品

【正确答案】abcde

【答案解析】期权根据基础工具性质区分为债务工具、利率(除债务)、股票、外汇(含黄金)和商品五类。

13.风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括( )。

a.不良贷款迁徙率

b.资本充足程度

c.超额备付金比率

d.盈利能力

e.准备金充足程度

【正确答案】bde

【答案解析】风险抵补类指标：衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。

14.市场准入的主要目标包括( )。

a.提高银行的盈利能力

b.保护银行股东的利益

c.保证注册银行具有良好的品质

d.维护银行市场秩序

e.保护存款者的利益

【正确答案】cde

【答案解析】本题考查市场准入的主要目标。

15.中国银行监管应当遵循的基本原则包括( )。

a.公正原则

b.公开原则

c.效率原则

d.利益原则

e.依法原则

【正确答案】abce

16.内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即( )。

a.风险识别

b.风险评估

c.资本规划

d.压力测试

e.风险报告

【正确答案】bcd

【答案解析】内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

17.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标( )。

a.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

b.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

c.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

d.确保银行盈利

e.以上都对

【正确答案】abc

【答案解析】商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标。

18.下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有( )。

a.融资成本上升

b.资产质量下降

c.外部评级下降

d.被迫从市场上购回已发行的债券

e.所发行的股票价格上升

【正确答案】ad

19.在具体操作层面，对本币的流动性风险管理可以简单分为( )。

a.设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋势

b.根据趋势衡量流动性需求

c.计算特定时段内商业银行总的流动性需求

d.根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排

e.根据现金流量计算特定时段内商业银行的流动性缺口

【正确答案】ace

【答案解析】本题考查对本币的流动性风险管理。

20.下列各项中，( )属于流动性比率指标。

a.利息保障倍数

b.大额负债依赖度

c.核心存款比例

d.总资产报酬率

e.易变负债与总资产的比率

【正确答案】bce

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