导语：谈婚论嫁的小两口突然闹翻了，男孩将女孩告上法庭，要求分割两人共有的房产，并要求95%归自己。在这个时候如果你是法官你会怎么判?我们一起来看看相关内容吧。

法院审理后认为，考虑到市场的波动因素，参照该房屋在诉讼中评估的价值并按照适当照顾女方的原则，男孩应当补偿女孩该房屋增值部分的45%。最终，法院判决房子归男孩，但男孩要付给女孩53万余元。

赵凡和李薇在2004年相识并相恋。一年多后，两人准备结婚了。有句话说，丈母娘需求是“刚需”，意思是现在没有哪个丈母娘愿意把女儿嫁给一个没房的小伙子。赵凡未来的丈母娘，也就是李薇的妈妈，对赵凡也有同样的要求。经过商议，赵凡和李薇共同出资于2005年11月购买了建邺区某处的房屋，房屋总价75万多。当然，这么高的价格，才工作不久的赵凡和李薇是无法一次付清的，双方凑了首付款，又从银行贷了些钱。

后来，赵凡和李薇因为一些小事闹翻了。双方决定分手，但是，房产证上是两个人的名字，这房产怎么分割，两人又出现了分歧。因为实在谈不拢，赵凡将李薇告到了法院，请求法院对房产进行分割。在起诉书中，赵凡称，这处房子他一共支付了65万余元，其中首付20余万元，贷款45万元。因房屋交付面积超过了合同面积1个多平方，他又付了房款7500多元。2006年6月，他又自掏腰包对该房屋进行了装修。赵凡先提出将该房屋变卖，所得价款的95%归他所有。

对于赵凡的说法，李薇并不认可，双方发生了很大的争议。争议焦点集中在三个方面：1、各自支付首付款数额的认定;2、双方在恋爱期间的还贷性质是属于共同还贷还是赵凡个人的还贷;3、房子应当如何分割。双方对于首付款的分歧，来自于李薇提供的一张借条。该借条的内容是赵凡向她的父母借款10万元。李薇以此证明，该借款名为借款，实为她父母直接存入赵凡账户，用于给付赵凡的购房首付款。对于恋爱期间还贷的性质，赵凡说两人2006年就分手了，后面贷款全是他还的，李薇则提供了双方2007、2008两年间在外旅游以及共同出席他人婚礼的合影照片，证明两人直到2008年10月才结束恋爱关系，这期间贷款是一起还的。

两人对前两个问题的分歧，使得两人对房子如何分割无论如何都谈不拢。李薇坚持认为，赵凡买这处房子只出了10万块钱，而她出了20万，分割比例应当以首付款的出资比例为准，也就是说，赵凡应当分得总房款的三分之一，她应当分得总房款的三分之二。至于装修，也不是赵凡自掏腰包装修的，而是两人共同出资装修的，装修主要负责人是她和父母，赵凡基本没有参与，装修款的出资目前已经无法分清，应当视为共同所有。

庭审中，赵凡又变更了诉讼请求，要求房屋归他所有，给李薇一定的.补偿。李薇也针锋相对地提出，房屋归她所有，她给赵凡相应的折价补偿。

事实到底如何呢?法院审理后查明，赵凡的确付了20多万首付，但这20多万首付中，到底是否包含李薇所说的那10万块钱，仅凭欠条难以确认。因为欠条上所落的日期表明，借钱是在首付款付清之后。所以，这张欠条只能证明赵凡欠了李薇父母的钱，不能证明这10万块钱就是拿去付了首付了。所以，法院认为，赵凡支付的首付款明显大于李薇支付的首付款。至于还贷的性质，从查明的事实看，虽然赵凡认为双方系2006年年底结束恋爱关系，但李薇提供的照片表明，双方在2007年和2008年依然维持着恋爱关系，这与李薇所说的2008年10月结束恋爱关系基本吻合。因此，赵凡应返还李薇从开始还贷起至2008年10月止已偿还贷款的一半，共8万余元。

至于房屋的归属问题，法院认为，赵凡是贷款人，如果改变合同的贷款主体，不利于合同稳定性。相对于李薇而言，赵凡在南京有相对稳定的工作单位和生活环境，其本人除了这处房子，没有其他固定住所。从方便于工作生活的原则出发，支持赵凡主张房屋所有权，但给予李薇一定补偿的诉请。经评估，赵凡的房子到打官司时为止，已经增值了近一倍，总价值148万余元。考虑到市场的波动因素，并按照适当照顾女方的原则，法院认定赵凡应当补偿李薇该房屋增值部分的45%，共32万余元。最终，算上面积补差费、物业维修基金、房屋买卖契税和李薇的10万元首付款，法院判决赵凡共需支付给李薇53万余元。

现在孩子们的荷包都被压岁钱装的很满。随着人们生活条件的改善，压岁钱的数目也越来越大，据有关数据显示，有不少孩子的压岁钱已经上千元，多则上万元。当孩子面对压岁钱这样一笔不小的"财富"时，如果不懂得正确地管理和使用，很容易沾染盲目消费、乱花钱等坏习惯。

对此，不少家长希望压岁钱能有一个合理的处置方式，同时可以帮助孩子从小养成合理的消费观念和理财意识。

小英是宁波某小学一年级的学生，去年春节的时候一共收到压岁钱3000元，小英的父母认为孩子的压岁钱都应该上缴给家长，小英却希望能自己保管这3000元。后来压岁钱中一半用于孩子的学费，其余的作为孩子的零花钱留待每天分发。

小英的父母表示：目前亲戚们给孩子的压岁钱都比较多，今年可能还会有这么多的压岁钱，希望有一种更合适的方式来处理。

1.保证孩子的上学费用; 留给孩子合理的零花钱; 如果将压岁钱用来投资，如何分配。

对于一个年仅8岁的小学生来说，的确没有能力打理3000元的压岁钱。站在家长的角度，如何处理好这一笔小小的财富，其实是很有讲究的。若放任孩子使用，这笔压岁钱会很快地、毫无意义地消耗殆尽。但如细细规划，这笔钱不仅会花得很有意义，而且还能从小培养孩子的理财意识，为孩子今后的成长带来意想不到的效果。

第1个理财目标首先要满足，即把1500元钱作为孩子的学费。

第2个理财目标有多有少，要看具体情况而定。一般而言，一点不给孩子零用钱不好，这样会让孩子在同学们面前产生自卑感，但给孩子很多零用钱也不行，小孩自制能力差，如果习惯了花钱似流水，对他今后的人生有百害而无一利。因此，给孩子300元到500元零花钱就行了。

每月拟投入资金(pmt)-100元

月平均收益率(i) 15%/12=1.25%

投资期限(n) 12*12=144月

未来教育金储备( fv) 39860.21元

可把这笔压岁钱分成3部分：学费： 1500元;零用钱： 500元;用于基金定投的理财账户： 1000元。

等到孩子18岁成年那一天，父母可把这个基金定投账户交由孩子自己管理。如果小英读大学时没有用到这笔教育储备金，而且在工作后，还是延续每月投资100元的"光荣传统"，那么当她60岁开始养老时，她就可能会有18，595，295.49元的养老金。

每月投资100元，只是一个习惯而已，绝不会影响生活质量。但如果持之以恒，借助复利的力量，积累的财富就会相当惊人。巧妙地借用压岁钱定投基金这一案例，父母可以为孩子上一堂生动的投资理财课。

一般来说，随着人们生活水平的提高，孩子收到压岁钱的数额会越来越大，当今后压岁钱总数超过上述几个用途时，可购买集储蓄、保障、投资于一体的少儿分红保险，为孩子的成长保驾护航。

小军是宁波某高中二年级的学生，虽然已经17岁了，但是每到春节，还是有不少长辈会给他压岁钱，一般总的加起来有7000元左右。小军一般都是买衣服等消费一部分，然后会和同学一起出去游玩一次，很少把钱给父母。

家长觉得这部分钱是个不小的数目，应该存一部分为以后上大学做准备，希望理财师能给一个合理的建议。

理财目标 为大学学费做准备; 培养孩子理财意识，改善消费观念。

高中二年级的学生，应该具备成人意识了。压岁钱倒不一定交给父母，但应该体谅父母的艰难，把钱用在有意义的地方。

再过一年就要上大学了，届时父母的经济压力会增大许多，作为准成人的小军，应在力所能及的范围内为父母分忧。

首先要买一份以父母为受益人的意外险保单，用来报答父母的'养育之恩。一般用400元左右的保费可买到20万元左右的保额。

其次是购买具有新股网下申购资格的增强型债券基金，用来积累明年的大学学费。因为小军与小英不同，小英有10年以上的大学学费积累期，因此可买激进的股票型基金;而小军明年就要上大学，股票型基金不确定性较大，所以强债型基金是眼下现实的选择。

第三，小军的消费观念应该改善一下。作为一名学生，没有必要穿高档服装，也无需大肆游玩，而应把主要精力放在学业上。可用部分压岁钱买一些学习参考书，提高自己的成绩;或者买几本投资理财方面的书籍，培养自身的理财意识。

小军可做一张借记卡和一张贷记卡。借记卡用来申购基金，贷记卡用来刷卡消费，且这两张卡要开通自动还款功能。由于小军尚未工作，所以要用父亲的名义做主贷记卡，自己做副卡。平日里充分利用贷记卡的免息期，向银行借钱消费，次月再还款，以此来培养自己的理财意识和消费观念。

7000元压岁钱具体分配意外险保单：400元;增强型债券基金： 6000元;放入借记卡中用来消费： 600元，刷卡消费后，再根据消费的金额赎回部分基金，用来次月还款，做到投资、消费两不误。无论小军今后大学读什么专业，投资理财都是他必须要学的基本技能。

美国学者banz首先发现，总收益率和风险调整后的收益率都有随公司的相对规模的上升而下降的趋势。banz把所有在纽约证券交易所上市的股票按公司规模分成五组，他发现，最小规模组公司的平均年收益率比那些最大规模组的公司要高19.8%.

兼顾债券投资和新股申购的基金，有助于在保障资产流动性的基础上获取较高的稳定收益。一般而言，此类基金对债券类资产的投资比例不低于基金资产的80%，非债券类资产的投资比例合计不超过基金资产的20%。

导读：从制作理财规划案例来说，如何避免教科书般的生搬硬套呢?其实很简单，就个人相关经验来说，理财师必须要按照四步骤，逐步解决主线问题。就跟随百分网小编一起去了解下吧，想了解更多相关信息请持续关注我们应届毕业生考试网!

主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。

财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高，通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。针对财务分析部分，一般如果学习过afp课程的都可以比较简单的完成。

家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。

心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。这点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的问题就是：你准备如何说服客户。因此这些方面必须在一开始就得到重视。

这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的`潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需要调整降低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。因为如果无法发现问题，也就无法进行合理的分析判断和建议。就犹如医生看病一样，没有发现异常，也就无法发现病因，造成误诊下错药。

这个步骤其实是比较细腻的步骤，需要对各个理财目标进行分析整理，并提出合理方案。这里特别要注意的有两点：

1、注意数字计算的运用。要通过合理假设数据并结合实际数字，模拟出各个方案的执行效果。例如，根据投资收益率、通货膨胀率假设和已有的收支储蓄或者资产负债情况，很容易计算出未来若干年后的财产情况，并判断能否达到目标。

2、注意长短期目标的不同解决选择，特别要强调专款专用原则，避免挪用。例如可以将理财目标分为短期计划或长期计划，采取专款专用原则，分别采用目前已有的资产投资或者是日常储蓄积累的方式来作出对应选择。

这里还要注意的是，对于同样的一个理财目标，很有可能会有2-3种合适的解决方案，需要分别进行计算和总结，并通过相应的分析可以给出合理的推荐。

在完成以上三个步骤后，一般还需要根据其家庭情况，作出合适的保险规划，排查其相应的风险点，例如对于主要收入来源的家庭成员应给予保险的重点保障。需要核算各自家庭成员的保险需求金额，所需要保险种类，额度，同时注意控制总保费，一般不能超过家庭年收入的10%。一般建议，如果是保费负担能力弱的，采取意外+定期寿险。如果保费负担能力强，采取意外+重大疾病，另外针对容易出意外事故的职业，例如出租车司机等，意外险里要特别加强交通意外的部分。

引导语： 理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。以下是百分网小编分享给大家的2017高级理财规划案例：大学生应该怎样理财?欢迎阅读!

这是大学生中最普遍、最易求得的一种兼职，往往也是报酬(收入-时间比)最高的一种。家教需求绝大多数来自中小学生，他们的父母为了提高子女的学习成绩，不惜支付每小时几元到几十元为子女请家庭教师。对于大学一、二年级的学生来说，家教应该是比较合适的兼职选择。一方面，他们刚刚参加过高考不久，对许多大学前的知识记忆犹新，颇受中小学生及其家长的欢迎;另一方面，大学一、二年级的课程安排往往比较紧凑，难以适应其他兼职工作的时间要求，而家教一般每周固定一次或几次辅导的时间，只要安排合理，基本上不会影响学业。

除了考试科目的家教，艺术类家教更是炙手可热。某些艺术院校，如音乐学院、美术学院的学生因为有一技之长，做家教的机会就更多了。很多父母都希望自己的孩子向“全才目标”发展，各类琴棋书画学习班排满了孩子的课余时间。这期间家长也乐于请家教给孩子进行多方面的辅导。即便请艺术类家教要付出更高的费用，家长们依然热衷于此。

一般大学里都设有勤工俭学中心，主要是为在校生收集和提供兼职信息的机构，其中一项重要内容就是为社会上有家教需求者和在校大学生牵线搭桥。笔者认识一名家境不太好的北大研究生，他从大一就开始做家教，现在已经研二了，还在兼着两份家教。据他说每次家教的报酬在50元左右，视年级和课程不同而稍有变化，他每个月可以凭此拿到500元钱，再加上研究生补贴，小日子过得还挺不错。

自由撰稿人是目前大学生中比较普遍的课余职业。对于一些文笔流畅、才思敏捷的学生来说，为报纸杂志甚至某些网站当撰稿人也是一个很不错的选择。“妙笔生花”带给他们的是相当可观的生活费。当然，要分得这杯羹也并非人人唾手可得。这需要学生有一定的文采或相关的专业知识背景。现在的撰稿人除了中文系那些文采飞扬的学子外，经济和法律等热门专业的学生也很受欢迎。有些报纸和杂志的专业版面需要他们有相关的背景知识来写专题文章，自由撰稿人要写的也并非单纯的抒情表白文章了。

能做翻译的主要是外语专业的学生或者英语水平较高的硕、博士生。翻译的报酬有高有低，口译相对较高，笔译较低。经常会有一些小型公司，需要翻译一些资料或者外事会场服务，可由于公司规模不大，没有专职翻译，就打起了在校大学生的主意。外语有优势的同学在假期往往还有机会接待一些外宾，领着他们游山玩水，参观名胜古迹，事实上成为了导游，这当然也给他们带来一笔收入。

现在有很多化妆品公司在各高校校区设代理点，也就是由大学生来担任代理人，进行直销。相对而言，高校直销品都有一定的价格优势，解决大学生的“囊中之涩”，也吸引了相当多的校园顾客。

m，女，做某名牌化妆品高校直销。校园广告、网络宣传帮助她扩大了的自己的营销范围。虽然她没有固定的店铺、固定的营业时间，但是相对低于商场的.价格及送货上门也让她拥有了很多的校园客户。

另外，在大学生中做推销的也不乏其人。推销是一项极刺激和极富挑战性的工作，很适合那些有较强成功欲的学生。利用课余和节假日到市区大商场、超市做促销，或者自己拿货上门推销，既能锻炼人，又有一定收入。可是现在做上门推销越来越难，很多小区和写字楼都明确告示“推销勿入”，门口保安严密的盘查，着实挡住了不少推销人员的进入。所以，现在做推销的大学生明显比前些年少了。

大学生做兼职工作的范围很广，有的在报社兼职做记者，有的在公司兼职做办事员，也有的在诸如麦当劳、肯德基等服务行业兼职做服务生。大学生一般多选择在假期找兼职工作，以更好地安排自己的学业。

获得兼职工作信息的渠道也是多种多样的，除了学校的勤工助学机构，还可以通过熟人介绍或正规中介机构，网络也是一个重要的信息来源渠道。需要提醒大家注意的是，通过社会上的中介机构获得兼职信息要慎之又慎，以防上当受骗。现在社会上的中介机构良莠不齐，一些心术不正者打着提供兼职、工作信息的旗号骗取“押金”、“介绍费”，堂而皇之地作出“当天安排工作”等承诺，实际上真实有效的信息寥寥无几，有些公司则是经常“挪窝”，让你交了钱不但得不到工作机会，连公司都找不着了。大学生在课余及假期打工时也要加强自我保护的法律意识。

笔者在大学四年做过各种各样的兼职，从普通的家教、兼职助教、远程辅导员，到公司办公室助理，到撰稿、校稿等等，尝尽了大学生兼职的酸甜苦辣。

导语：中产阶级的夫妻双方年收入8万该如何理财，作为理财规划师的你知道吗?下面是百分网小编整理的案例及其资料分析，需要了解的小伙伴们一起来看看吧。

夏小姐33岁，丈夫40岁，年收入8万，双方有社保。有一小孩子上小学。小孩子已为其购买了一商业险(分红型)。房子买好，无贷款。有一小车，每月要500元。每月要给老人500元。 一年大约能有1万元的存款额。夫妻双方欲添加健康保险。

双方有社保——解决基本的养老与部分的医疗。所以你们应该添加一份意外保障，一份重大疾病保障。

目前年收入8万元——说明保费要控制在1万元左右。重疾方面选择 “租”与“买”相结合。我说的“租”是指消费型的重大疾病保障，只能保到一定的年龄(比如说60岁或者70岁)，每年一消费，它便宜却能换来高保障;另外的“买”是指返本型的重大疾病保险，保终生的，而且要选择保额能增长的`类型(即增额红利)。这样就能作到用最少的钱换来最大化的保障。返本型、保终身的保额能随年月增长，当消费险用完的时候，增额保险也能接上这趟“接力棒”了。

每月小车500元,老人500元,小孩上学，还有日常开支等——保额如果能设在这些花销的10倍，你们的家庭才更有保障。

夏小姐丈夫每年存入5799元，获得以下收益：

意外保障二十万。意外医疗，连门诊费也包含在内。无社保报销，公司报销80%，有社保报销后100%。

夏小姐本人每年存入4100元，获得以下收益：

35种重疾保障十万保终身，10万基数的保额能随着年月增长。60岁时，按中档红利计算，保额在16万左右;到80岁约30万。

意外保障方面，连门诊费也包含在内，报销的比例高，保费便宜;

意外保障十万。意外医疗，无社保报销，公司报销80%，有社保报销后100%。

小病住院30天等待期，无社保70%赔付，有社保按90%理赔，一年内不限次，无免赔额。

保障专门加上了“保费豁免”，让您先生对您的关爱不受任何因素的影响，陪伴您一直到老，彰显夫妻间的永恒之爱。

引导语：理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。以下是百分网小编分享给大家的理财规划案例制作方法，欢迎阅读!

主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。

财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高，通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。针对财务分析部分，一般如果学习过afp课程的都可以比较简单的完成。

家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。

心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。这点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的问题就是：你准备如何说服客户。因此这些方面必须在一开始就得到重视。

这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需要调整降低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。因为如果无法发现问题，也就无法进行合理的分析判断和建议。就犹如医生看病一样，没有发现异常，也就无法发现病因，造成误诊下错药。

这个步骤其实是比较细腻的步骤，需要对各个理财目标进行分析整理，并提出合理方案。这里特别要注意的有两点：

1、注意数字计算的运用。要通过合理假设数据并结合实际数字，模拟出各个方案的执行效果。例如，根据投资收益率、通货膨胀率假设和已有的收支储蓄或者资产负债情况，很容易计算出未来若干年后的财产情况，并判断能否达到目标。

2、注意长短期目标的不同解决选择，特别要强调专款专用原则，避免挪用。例如可以将理财目标分为短期计划或长期计划，采取专款专用原则，分别采用目前已有的资产投资或者是日常储蓄积累的方式来作出对应选择。

这里还要注意的是，对于同样的'一个理财目标，很有可能会有2-3种合适的解决方案，需要分别进行计算和总结，并通过相应的分析可以给出合理的推荐。

在完成以上三个步骤后，一般还需要根据其家庭情况，作出合适的保险规划，排查其相应的风险点，例如对于主要收入来源的家庭成员应给予保险的重点保障。需要核算各自家庭成员的保险需求金额，所需要保险种类，额度，同时注意控制总保费，一般不能超过家庭年收入的10%。一般建议，如果是保费负担能力弱的，采取意外+定期寿险。如果保费负担能力强，采取意外+重大疾病，另外针对容易出意外事故的职业，例如出租车司机等，意外险里要特别加强交通意外的部分。