生活中的小瞬间，常常会给我们带来最深刻的感动和启示。在总结中，我们可以借鉴他人的经验和方法，以提高自己的总结能力。推荐以下范文给大家，希望能帮助到大家。

银行从业初级法律法规考点篇一

银行从业初级法律法规考点篇二

2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》），这标志着我国资本监管制度在更高层次上实现了与国际标准接轨。

资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下：

资本充足率=（总资本一对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。

一级资本充足率=（一级资本一对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。

核心一级资本充足率=（核心一级资本一对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。

其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：

银行从业初级法律法规考点篇三

(1)承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。

贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。

(2)信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。

银行从业初级法律法规考点篇四

良好的治理结构是内部控制得以有效实施的前提。银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

（1）董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。

（2）监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。

（3）高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

（4）银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

（5）内部审计部门履行内部控制的监督职能。

（6）各业务部门负责严格执行相关制度规定，发现内部控制存在的缺陷并组织落实整改。

银行从业初级法律法规考点篇五

利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。利率市场化的实质是通过市场机制的作用，使反映资金价格的利率在供求关系的影响下达到均衡，以期实现对资金资源的有效配置。

(1)推进利率市场化改革的作用。

1)有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级;。

2)有利于提升金融机构可持续发展能力;。

3)有利于推动金融市场深化发展;。

4)有利于完善金融调控体系;。

5)有利于促进相关改革协调推进。

目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。

(2)利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：

1)市场基准利率体系;。

2)以中央银行政策利率为核心的利率调控机制;。

3)金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。

(3)我国利率市场化进程。

近年来，我国利率市场化改革稳步推进，无论是贷款还是存款利率管制都已经取消，金融机构都有了利率的自主定价权。金融市场的融资活动中，包括股票市场、债券市场、信托及租赁融资等非贷款类融资业务实现了定价市场化，利率体系中的银行间同业拆借利率、债券利率、贴现利率、贷款利率、存款利率等都已经实现了由市场主体自主定价，利率市场化基本完成。

(4)利率市场化对商业银行的影响。

2)把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求;。

3)加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险;。

4)改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈;。

5)影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。

(5)利率市场化对商业银行的机遇。

1)利率市场化有利于扩大商业银行经营自主权，有利于商业银行开展金融产品创新;。

2)利率市场化给商业银行创造更加自由的经营环境，有利于促进资源的优化配置;。

3)利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。

银行从业初级法律法规考点篇六

商业银行理财产品销售是指商业银行将本行发行的理财产品向投资者进行宣传推介和办理认购、赎回等业务活动。商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对认购、赎回以及开户、销户、资料变更等业务作出规定。

商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品，只能向投资者销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。从产品评级方面，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。从投资者风险评估方面，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力评级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作，确保风险承受能力评估结果的真实性和有效性。

商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

商业银行只能通过本行渠道(含营业网点和电子渠道)销售理财产品，或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品;不得通过电视、电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传，本行渠道(含营业网点和电子渠道)除外;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如投资者明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向投资者开展理财产品宣传。

银行从业初级法律法规考点篇七

货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场进行传导，进而影响企业和家庭的生产、投资和消费等行为，最终对总需求和经济运行产生影响的过程。

不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道(也称国际贸易渠道)等。

货币政策的资产价格渠道主要有两种：

(1)基于托宾q理论的“托宾效应”

q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。

(2)莫迪利安尼的“消费财富效应”

莫迪利安尼的“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动，从而影响其消费支出。这里的消费取决于消费者毕生的财富，而不是取决于消费者的当期收入。所以，只有股市持续较长时间的上涨，才会增加消费者整体的“毕生财富”，这时才具有财富效应。

银行从业初级法律法规考点篇八

(1)经济增长—国内生产总值(gdp)。

经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

国内生产总值(gdp)，是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

gdp是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标;。

gdp增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

国内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。

在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和支出法。

(2)充分就业—失业率。

失业率是指劳动力人口(年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。

(3)物价稳定—通货膨胀率。

物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现象。

通货膨胀常用的三种衡量指标：消费者物价指数(使用得最多、最普遍)、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

(4)国际收支平衡—国际收支。

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支记录的是一国居民与非居民之间的交易;是一定时期内对外交往的全部发生额，它既包括了价值对等转移，也包括价值的单方面转移;既包括引发外汇收支的经济交易，也包括不涉及外汇收支的易货及补偿贸易等国际经济交易。

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

银行从业初级法律法规考点篇九

备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。

备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类。

对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。

银行从业初级法律法规考点篇十

资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高;期限长、流动性差。

股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的分类：

(1)按股票所代表的股东权利划分可分为普通股和优先股。

普通股股票是股票中最普遍的一种形式，是股份公司最重要的股份，是风险最大的股票。

优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。

普通股股票享有的主要权利有：

1)经营决策的参与权;。

2)公司盈余的分配权(收益分配随利润变动而变动);。

3)剩余财产索取权;。

4)优先认股权。

优先股股票享有的主要权利有：

1)优先按约定方式领取股息;。

2)优先清偿权(有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产);。

3)限制参与经营决策(优先股股东一般没有投票权);。

4)优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

(2)按照是否记载股东姓名，可以分为记名股票和无记名股票。

(3)按照是否在股票面额上标明金额，可以分为有面额股票和无面额股票(没有票面价值，但有账面价值)。

(4)按照是否有实物载体，可以分为实体股票和记账股票。

(5)我国的股票根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。

(6)我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为a股、b股、h股、n股等几种。

a股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

b股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

h股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

n股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

30、我国多层次股票市场。

1990年11月上海证券交易所成立，1990年12月深圳证券交易所成立。我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场：

场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场;。

场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场(证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交易场所)。

(1)主板市场主要接纳国民经济中的支柱企业、占据行业龙头地位的企业、具有较大资产规模和经营规模的企业上市。

(2)中小企业板主要服务于中小型企业和高科技企业的市场。该板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、科技含量高的特点，而且其股票的流动性较好，交易也较为活跃。

(3)创业板上市的公司大多为从事高科技行业，成立时间往往较短、规模较小，业绩也不突出，但是具有很大的成长空间。

31、资本市场之债券概述。

债券市场是指债券发行和交易的场所，债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。

按不同角度可以对债券进行不同分类：

(1)按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。

(2)按利率是否固定分类可分为固定利率债券、浮动利率债券。

(3)按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

(4)按有无担保分类可分为信用债券、担保债券。

(5)按是否可转换可分为可转换债券与不可转换债券。

(6)按募集方式可分为公募债券和私募债券。

银行从业初级法律法规考点篇十一

银行从业初级法律法规考点篇十二

利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。

从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分;利息反映所处生产方式的生产关系。

利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。

(2)存款利率与贷款利率;。

(3)基准利率和市场利率;。

1)基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，基准利率一旦发生变动，金融市场其他利率也相应地同向变动。

在市场经济国家基准利率主要指再贴现利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

2)市场利率通常是指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。

(6)另外根据不同标准，利率还可分为国际利率和国内利率、短期利率和长期利率、一般利率和优惠利率等。

银行从业初级法律法规考点篇十三

商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

（1）理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。

（2）出现兑付困难时，商业银行不得以任何形式垫资兑付。

（3）商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平。

（4）商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益；应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护金融消费者合法权益。

40、理财产品的分类。

银行从业初级法律法规考点篇十四

法律法规，指中华人民共和国现行有效的法律、行政法规、司法解释、地方法规、地方规章、部门规章及其他规范性文件以及对于该等法律法规的不时修改和补充。下面是应届毕业生小编为大家搜索整理的2017初级银行从业资格考试法律法规核心考点，希望对大家考试有所帮助。

　

在考试中考分占比6%。主要从货币基础知识，货币政策，利息与利率，外汇与汇率四部分展开。在复习时要注意货币的需求与供给的主要影响因素与层次划分;通货膨胀与通货紧缩含义，影响，原因;货币政策目标，工具，传导机制的具体包含内容;利息率的主要种类;外汇内容与相关汇率含义。

本章主要从货币基础知识，货币政策，利息与利率，外汇与汇率四部分展开。在复习时要注意货币的需求与供给的主要影响因素与层次划分;通货膨胀与通货紧缩含义，影响，原因;货币政策目标，工具，传导机制的具体包含内容;利息率的主要种类;外汇内容与相关汇率含义。

　

　

1.货币的起源与演变

货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

货币产生后.伴随着商品生产和商品交换的发展，货币形式经历了不同的演变过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。

2.货币的本质与职能

货币是从商品中分离出来的.固定地充当一般等价物的特殊商品。

　

货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币需求。

　

通货膨胀是指在纸币条件下，因纸币发行过多，超过了流通中所需要的货币量，从而引起纸币贬值、物价总体水平持续上涨的现象。

通货紧缩是指货币供应量少于流通领域对货币的实际需求量而引起的货币升值。从而引起的商品和劳务的货币价格总水平持续下跌的现象。

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称.是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

货币政策的目标体系由最终目标、中介目标和操作目标构成。

　

一般性货币政策工具是从总量的角度.通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，主要包括法定存款准备金率、再贴现及公开市场业务。

　

货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策最终目标，运用货币政策工具。通过金融机构的经营活动和金融市场传导到企业和居民.对其投资和消费等产生影响的过程。不同的货币政策传导机制理论提出了不同的货币政策传导渠道.主要有传统的利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。

　

利息是指在借贷活动中，债务人支付给债权人的超过借贷本金的那部分货币资金，是债务人为取得货币使用权所付出的代价。或者说，它是债权人让渡货币的使用权所获得的报酬。从本质上讲，利息是剩余产品价值的一部分，利息反映所处生产方式的生产关系。利息率，简称利率，是借贷期内利息额对本金的比率。它是计量借贷资本增值程度的数量指标。

　

1.固定利率与浮动利率

固定利率是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

浮动利率是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化而定期变动的利率。浮动利率能灵活反映市场上资金供求状况。更好地发挥利率的调节作用，可以缩小利率市场波动造成的风险，对借贷双方都比较合理，但是不利于计算和预测成本和收益。

2.存款利率和贷款利率

存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的'利息与贷款本金的比率。

存款利率的高低决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本.贷款利率的高低则决定了金融机构的利息收入和借款人的筹资成本。一般来说，存款利率越高。存款人的利息收入越多，银行融资成本越高，金融机构集中的社会资金越多;贷款利率越高，金融机构的利息收入越多。借款人的筹资成本越高。贷款利率一般高于存款利率，二者之差就是存贷利差。

存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

3.基准利率和基础利率

基准利率是指一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率。在市场经济国家主要指再贴现利率。一方面.基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平。是金融机构系统制定存贷利率、有价证券利率的依据;另一方面，基准利率表明中央银行对当期金融市场货币供求关系的总体判断.基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为我国目前的基准利率。

贷款基础利率是近年我国金融市场新出现的一种利率。在我国，贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率.其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

　

利率市场化是指在市场经济中.利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。利率市场化的实质是通过市场机制的作用.使反映资金价格的利率在供求关系影响下达到均衡。利率市场化至少包括以下组成部分：(1)市场基准利率体系;(2)以中央银行政策利率为核心的利率调控机制;(3)金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。

推进利率市场化改革的优势主要有：(1)有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级;(2)有利于提升金融机构可持续发展能力;(3)有利于推动金融市场深化发展;(4)有利于完善金融调控体系：(5)有利于促进相关改革协调推进。

　

外汇，是指以外国货币表示的，用于国际结算的多种支付凭证，它包括外国货币(钞票、铸币)、外币有价证券(政府公债、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)以及其他可以在外国兑现的凭证。

银行从业初级法律法规考点篇十五

民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。

根据《民法总则》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。

自然人是基于人类自然规律而出生和存在的个人。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。

(1)自然人的民事权利能力。

民事权利能力，是指民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格。

自然人民事权利始于出生，终于死亡。所有自然人，其民事权利能力一律平等。

《民法总则》第十六条规定，涉及遗产继承、接受赠与等胎儿利益保护的，胎儿视为具有民事权利能力。但是胎儿娩出时为死体的，其民事权利能力自始不存在。

(2)自然人的民事行为能力。

民事行为能力是指民事主体能以自己的行为取得民事权利、承担民事义务的能力。